5 Faktoren, die Ihren Kredit-Score bestimmen
| Was Ihren FICO Credit Score ausmacht | |
|---|---|
| Zahlungsverhalten | 35% |
| Geschuldete Beträge | 30% |
| Länge der Kredithistorie | 15% |
| Kreditmix | 10% |
| Neuer Kredit | 10% |
Zahlungsverhalten: Kreditgeber sind vor allem daran interessiert, ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Der beste Indikator dafür ist, wie Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben.
Verspätete Zahlungen, Ausbuchungen, Inkasso und Insolvenzen wirken sich alle auf den Teil des Zahlungsverhaltens Ihres Kreditscores aus. Je besser Sie in der Vergangenheit Schulden – wie Kreditraten oder Kreditkartenrechnungen – pünktlich bezahlt haben, desto höher ist Ihr Kredit-Score.
Jüngere Zahlungsrückstände schaden Ihrem Kredit-Score mehr als solche in der Vergangenheit.
Schuldenbeträge: Die Höhe der Schulden, die Sie im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit haben, wird als Kreditauslastung bezeichnet. Je mehr Geld Sie bereits schulden, desto weniger flexibel sind Ihre Ausgaben, was es für Sie riskanter macht, neue Schulden aufzunehmen, was Ihren Kredit-Score senkt.
Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben bei etwa 30 % Ihres Kreditlimits oder weniger, um Ihren Kredit-Score zu verbessern.
Länge der Kreditgeschichte: Eine längere Kredithistorie ist vorteilhaft, weil sie mehr Informationen über Ihre Ausgabengewohnheiten liefert. Eine längere Geschichte zuverlässiger Kreditaufnahme bedeutet, dass Ihr Score höher ist.
Wenn Sie Konten für eine lange Zeit offen halten, führt das zu einem höheren Kredit-Score. Sie können jedoch auch als neuer Kreditnehmer einen hohen Kreditscore haben, wenn Sie nur geringe Schulden haben und in der Vergangenheit pünktlich gezahlt haben.
Neuer Kredit: Im Allgemeinen werden Menschen, die viele neue Kreditkonten in kurzer Zeit eröffnen, als riskantere Kreditnehmer angesehen. Zu viele Kreditanträge können bedeuten, dass Sie sich stark verschulden oder dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten stecken.
Kreditmix: Verschiedene Arten von Konten zu haben, ist vorteilhaft, weil es zeigt, dass Sie Erfahrung im Umgang mit einem Mix von Krediten haben. Dies ist kein signifikanter Faktor für Ihren Kreditscore, es sei denn, Sie haben nicht viele andere Informationen, auf die Sie Ihren Score stützen können.
Die Eröffnung neuer Konten kann Ihrem Kreditscore schaden, indem neue Anfragen zu Ihrem Kreditbericht hinzugefügt werden oder Ihr durchschnittliches Kreditalter gesenkt wird. Eröffnen Sie neue Konten, wenn Sie sie brauchen, und nicht, um einfach einen scheinbar besseren Mix an Krediten zu haben.
Wie Sie Ihren Kredit-Score überprüfen
Die Überprüfung Ihres Kredit-Scores hilft Ihnen dabei, vorherzusagen, wie Kreditnehmer Ihre Anträge für Kreditkarten oder Darlehen sehen werden. Wenn Sie sehen, dass Ihr Kredit-Score niedriger ist als gewünscht, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Score zu verbessern, bevor Sie größere finanzielle Schritte unternehmen, wie z.B. eine Hypothek beantragen.
Meiden Sie Websites, die behaupten, einen kostenlosen Kredit-Score anzubieten, wenn sie ein Probeabonnement erwähnen oder nach Ihren Kreditkarteninformationen fragen. Es kann sein, dass Sie innerhalb weniger Tage belastet werden, wenn Sie keine Maßnahmen ergreifen, um das Probeabonnement zu stoppen.
Sie können und sollten Ihre eigene Kreditwürdigkeit durch eine Vielzahl von Diensten überprüfen. Es gibt Online-Seiten, die kostenlose Kredit-Scores anbieten. Wenn Sie ein Girokonto haben, bieten viele Banken ihren Kunden auch die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit über ihr Online-Konto zu überprüfen.