5 factores que determinan su puntuación de crédito
| ¿Qué es lo que compone su puntuación de crédito FICO? compone su puntuación de crédito FICO | |
|---|---|
| Historial de pagos | 35% |
| Importes adeudados | 30% |
| Longitud del historial de crédito | 15% |
| Mezcla de créditos | 10% | Crédito nuevo | 10% |
Historial de pagos: A los prestamistas lo que más les preocupa es si pagas o no tus facturas a tiempo. El mejor indicador de esto es cómo has pagado tus facturas en el pasado.
Los pagos atrasados, las cancelaciones, los cobros de deudas y las quiebras afectan a la parte del historial de pagos de tu puntuación de crédito. Cuanto mejor sea su historial de pago de deudas -como los pagos de préstamos o las facturas de tarjetas de crédito- a tiempo, mayor será su puntuación de crédito.
Las morosidades más recientes perjudican más su puntuación de crédito que las del pasado.
Cantidades adeudadas: La cantidad de deuda que tiene en comparación con sus límites de crédito se conoce como utilización del crédito. Cuanto más dinero deba, menos flexible es su gasto, lo que hace más arriesgado que adquiera nuevas deudas, lo que reduce su puntuación de crédito.
Mantenga el saldo de su tarjeta de crédito en torno al 30% de su límite de crédito o menos para mejorar su puntuación de crédito.
Longitud del historial de crédito: Tener un historial de crédito más largo es favorable porque da más información sobre sus hábitos de gasto. Un historial más largo de préstamos fiables significa que su puntuación será más alta.
Mantener las cuentas abiertas durante mucho tiempo conducirá a una mayor puntuación de crédito. Sin embargo, aún puede tener una puntuación de crédito alta, incluso si es un nuevo prestatario, si tiene cantidades bajas de deuda y un historial de pagos puntuales.
Crédito nuevo: En general, las personas que abren muchas cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo se consideran prestatarios más arriesgados. Demasiadas solicitudes de crédito pueden significar que está asumiendo muchas deudas o que tiene algún tipo de problema financiero.
Mezcla de créditos: Tener diferentes tipos de cuentas es favorable porque demuestra que tienes experiencia en la gestión de una mezcla de créditos. Esto no es un factor significativo en su puntuación de crédito a menos que no tenga mucha otra información en la que basar su puntuación.
Abrir nuevas cuentas puede perjudicar su puntuación de crédito al añadir nuevas consultas a su informe de crédito o reducir su edad media de crédito. Abra nuevas cuentas a medida que las necesite, no para simplemente tener lo que parece una mejor combinación de crédito.
Cómo comprobar su puntuación de crédito
Comprobar su puntuación de crédito le ayuda a predecir cómo verán los prestatarios sus solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos. Si ve que su puntuación de crédito es más baja de lo que desea, tiene la oportunidad de mejorarla antes de dar pasos financieros importantes, como solicitar una hipoteca.
Evite los sitios que dicen proporcionar una puntuación de crédito gratuita si mencionan una suscripción de prueba o piden la información de su tarjeta de crédito. Es posible que le cobren en pocos días si no toma alguna medida para detener la prueba.
Puede comprobar su propia puntuación de crédito, y debería hacerlo, a través de cualquiera de una variedad de servicios. Hay sitios en línea que ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas. Si tiene una cuenta corriente, muchos bancos también ofrecen a los clientes la posibilidad de controlar sus puntuaciones de crédito a través de sus cuentas online.