Cómo influyen las deudas antiguas en su calificación crediticia actual

Las deudas muy morosas a veces terminan siendo etiquetadas en los informes de crédito como «cancelaciones». Los acreedores asignarán este estatus a las deudas generalmente después de que se han convertido en cualquier lugar de 4-6 meses de mora para que puedan cancelarlas para una deducción de impuestos. Esto no significa necesariamente que el deudor ya no sea responsable de la deuda.

Los acreedores todavía pueden intentar cobrar estas deudas entregándolas a agencias de cobro o a través de otros medios legales. Si una deuda que ha sido cancelada se paga más tarde en su totalidad, la cancelación puede permanecer en el informe de crédito del deudor, pero aparecerá como pagada. Si la cuenta se liquida por menos de la deuda original, aparecerá en el informe de crédito como liquidada.

Si usted tiene un cargo en su informe de crédito, tendrá un efecto negativo independientemente del estado, aunque los cargos pagados y los cargos liquidados dañarán menos su puntuación. Si tiene muchas deudas antiguas y las están cancelando o espera que las cancelen, es importante que se ocupe de la situación de la forma más proactiva posible.

Trabaje para pagar todas sus deudas

Si planea comprar una casa, es poco probable que consiga una hipoteca a menos que todas sus deudas estén pagadas en su totalidad. El impacto de las cancelaciones en su puntuación crediticia general o la disposición del banco a concederle una hipoteca dependerá de varios otros factores, pero está casi garantizado que le rechacen si todavía tiene una deuda pendiente.

Considere la posibilidad de liquidar sus deudas

Si no puede pagar la totalidad, entonces tendrá que liquidar su deuda. Los prestamistas a menudo aceptan llegar a un acuerdo por menos de la cantidad real de pago porque el acuerdo todavía será más de lo que obtendrían si vendieran la deuda a una agencia de cobros. También les puede preocupar que usted se declare en bancarrota, lo que les impediría cobrar cualquier pago.

Enfóquese en una vieja deuda a la vez

Si tiene varias deudas y trata de pagar un poco a todas ellas, puede terminar con todas las compañías acosándolo todo el tiempo. En su lugar, concéntrese en pagar una deuda a la vez para poder reducir más rápidamente el número de deudas que tiene. A medida que vaya eliminando deudas, solicite que informen a las agencias de crédito lo antes posible de que las ha pagado.

Establezca un historial crediticio reciente más positivo

Aunque no pueda eliminar todas las marcas negativas de su informe crediticio, las empresas se fijarán más en el comportamiento reciente que en su comportamiento anterior. Si usted se equivocó hace seis años, pero está al día en todo desde entonces, se ve mejor que si actualmente está atrasado en algunas cosas. Además, dése tiempo para limpiar su informe de crédito, especialmente si tuvo un período de tiempo en el que se atrasó en todos sus pagos o si dejó de pagar varias tarjetas de crédito. No podrá arreglar todo de la noche a la mañana, pero debería poder hacer un seguimiento de su progreso.

Evite que esto vuelva a suceder

Si está trabajando para limpiar su informe de crédito, debe asegurarse de no terminar en esta situación nuevamente. Puede hacerlo creando un presupuesto y limitando la cantidad que pide prestada. Lo ideal es evitar el uso de las tarjetas de crédito y tratar de pagar en efectivo las compras importantes, como un coche usado.