Cómo crear un presupuesto mensual en 6 pasos
Cuando llega tu sueldo, se produce ese pequeño estallido de felicidad que supone tener una cuenta bancaria bien nutrida.
Pero luego llega el final del mes – y puede pasar de la euforia a la agitación.
Ahí es donde entra en juego la creación de un presupuesto mensual. Le permite controlar el dinero que entra y sale de su cuenta bancaria. Además, un presupuesto te ayudará a asegurarte de que eres capaz de cubrir tus gastos diarios mientras sigues ahorrando para objetivos futuros como la jubilación o la universidad de tus hijos.
Si nunca has creado un presupuesto antes – o simplemente necesitas empezar de nuevo con uno que ya tienes – estamos aquí para ayudarte.
Calcule su sueldo mensual
Lo primero es lo primero: ¿Con cuánto dinero cuenta? Suma lo que ganas cada mes después de los impuestos y las deducciones de la nómina, porque quieres trabajar con el dinero que realmente se deposita en tu cuenta bancaria. Incluye no sólo los ingresos de una nómina normal, sino también la paga que te llevas de un trabajo secundario o a tiempo parcial. Si tus trabajos paralelos no deducen los impuestos de tus cheques, entonces sólo incluye lo que conservas después de haber reservado una cantidad para pagar impuestos.
INCLUYE LO QUE GASTAS EN GASTOS FIJOS
Estas son las facturas y los gastos que planificas – las cosas que necesitas regularmente. Incluyen los gastos esenciales que no salen de tu sueldo, como la hipoteca o el alquiler, el pago del coche, los servicios públicos, la factura del móvil o la guardería. También puede incluir cosas como lo que gasta para alimentar a su familia cada mes. Estos son básicamente los gastos no negociables que mantienen tu vida en marcha.
AÑADE LO QUE GASTAS EN GASTOS NO MENSUALES
Una parte del presupuesto que las personas no suelen tener en cuenta son los pagos irregulares, no mensuales. Debido a que este tipo de gastos pueden quedar fuera de su radar hasta justo antes de su vencimiento, es importante tenerlos en cuenta en su presupuesto.
¿Y cómo lo hace? Suma lo que gastas cada año en cosas como los impuestos trimestrales, las tasas de matriculación del coche, las primas anuales del seguro, las matrículas escolares y los viajes. Lo que gasta en regalos para las vacaciones, bodas, cumpleaños, etc., también puede entrar en esta categoría.
Luego, tome ese total y divídalo entre 12: esta es la cantidad que debe guardar cada mes en una cuenta de ahorros separada para que cuando lleguen esas facturas, sepa que tiene el dinero en efectivo para pagarlas.
Añadir contribuciones a los objetivos financieros
Esta categoría incluye lo que actualmente está poniendo para los objetivos de ahorro, el pago de la deuda o cualquier otro objetivo financiero a largo plazo. Cada mes, los pagos que haga a estos objetivos le acercarán a la seguridad financiera, ayudándole a pagar cualquier deuda que tenga y a ahorrar para poder hacer las cosas que son importantes para usted, como ayudar a financiar la educación de sus hijos, tomar las vacaciones de sus sueños y jubilarse cómodamente algún día.
AUMENTA TU GASTO DISCRECIONAL
El gasto discrecional es el dinero que puedes gastar en lo que quieras y que no sea ya un gasto fijo o necesario. Básicamente, es un dinero extra que puedes utilizar para cosas como salir a una buena cena con amigos o tomar unas vacaciones de última hora durante un fin de semana largo.
Si no estás seguro de cuál debe ser esta cifra, mira cuánto has gastado en los últimos tres meses y úsalo para tener una idea más clara. O elija un mes que considere un mes típico en lo que respecta a sus gastos discrecionales y utilice esa cifra.
HAGA ALGUNAS CÁLCULAS SIMPLES
Tome su sueldo mensual total y reste sus gastos fijos (incluidos los gastos no mensuales) y la financiación de su objetivo.
Lo que queda es la cantidad que tiene disponible para gastos discrecionales. Es este número mayor que lo que sumó como su gasto discrecional real? Entonces, enhorabuena: ¡estás viviendo dentro de tus posibilidades!
Pero si tu gasto discrecional real es mayor de lo que las matemáticas dicen que debería ser, significa que tienes trabajo que hacer. Tendrá que averiguar cuáles de sus gastos se están comiendo demasiado de su presupuesto, y dónde puede querer recortar para asegurarse de que no se está endeudando para permitirse su estilo de vida.
Incluso si no está gastando en exceso, sin embargo, vale la pena echar un vistazo a sus categorías de gastos para averiguar si está contento con el destino de su dinero en comparación con los objetivos que tiene para usted o su familia. Por ejemplo, tal vez quiera aumentar sus aportaciones a la cuenta individual de jubilación. ¿Estaría dispuesto a recortar un servicio de suscripción que no utiliza muy a menudo para desviar ese dinero a la jubilación? ¿Considera que sus gastos fijos ocupan una parte tan grande de su presupuesto que no le queda «dinero para divertirse»?
Elaborar el presupuesto adecuado para usted significa encontrar un equilibrio entre poder permitirse su estilo de vida ahora y ahorrar para su futuro más adelante, sin sentir que se está privando. Así que no tengas miedo de ajustar tus cifras a medida que cambien tus objetivos. Al fin y al cabo, tu vida cambiará con el tiempo, y tu presupuesto también debería hacerlo.