Definición y explicación de la edad plena de jubilación

Su edad plena de jubilación es el momento en el que puede obtener la totalidad de los beneficios que ha ganado a lo largo de su carrera, según la Administración del Seguro Social (SSA). Sin embargo, eso no significa que sea la edad en la que puede recibir su prestación máxima. Determinar el mejor momento para empezar a recibir las prestaciones de la Seguridad Social se ha convertido en una tarea más compleja en las últimas décadas. Técnicamente, puede optar por estas prestaciones en cuanto cumpla los 62 años, o puede esperar hasta los 70. Si desea ayuda para planificar su jubilación, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.

Definición de la edad de jubilación plena

Su edad de jubilación plena es la edad en la que puede reclamar la totalidad de las prestaciones que ha acumulado durante sus años de trabajo. Aunque técnicamente puede jubilarse y empezar a reclamar los pagos de la Seguridad Social a los 62 años, jubilarse en ese momento no le dará acceso a la totalidad de sus prestaciones de jubilación.

Su edad de jubilación plena se determina en función de la fecha en que nació, que se explica en detalle a continuación.

Edad de jubilación plena: Cómo averiguar la suya

Durante las primeras décadas del programa de la Seguridad Social, todo el mundo tenía la misma edad de jubilación completa: 65 años. Pero el Congreso introdujo enmiendas en 1983 que permitirían que la edad normal de jubilación aumentara con el tiempo. Los líderes del Congreso consideraron que era necesario un ajuste gradual de la edad plena de jubilación para garantizar que hubiera suficiente dinero para evitar que la Seguridad Social se enfrentara a la insolvencia.

El resultado es que no todo el mundo tiene la misma edad plena de jubilación. La edad a la que se accede a las prestaciones completas de la Seguridad Social depende del año en que se haya nacido. Si nació entre 1943 y 1954, su edad plena de jubilación es de 66 años. Si su año de nacimiento es 1960 o posterior, su edad normal de jubilación es de 67 años. Los nacidos entre 1955 y 1959 tienen una edad normal de jubilación entre 66 y 67 años, es decir, 66 años más un número determinado de meses. Por ejemplo, si nació en 1958, su edad de jubilación completa es de 66 años y ocho meses.

El día en que nació también puede afectar a su edad de jubilación normal. Si nació el 1 de enero, tendrá que utilizar la edad de jubilación completa de las personas que nacieron un año antes que usted. Si nació el primer día de cualquier mes, su FRA será la misma que la de alguien nacido el mes anterior. Por ejemplo, si alcanzas tu FRA el 1 de marzo, también recibirás las prestaciones completas del mes de febrero.

Aquí tienes el desglose completo de la edad plena de jubilación por año de nacimiento.

La edad de jubilación completa y su beneficio

La SSA tiene una fórmula establecida para calcular la cantidad de su cheque de beneficio mensual, también conocido como su cantidad de seguro primario (PIA). La fórmula es algo enrevesada, pero tiene en cuenta sus 35 años más altos de ganancias, cada uno de los cuales está indexado por la inflación.

Su edad de jubilación completa determina cuándo tiene derecho a recibir su PIA. Por lo tanto, si elige las prestaciones en cualquier momento antes de su FRA, recibirá una prestación mensual más baja. Si espera hasta después de su FRA para elegir, recibirá una prestación más alta. Por cada mes que espere desde los 62 años hasta la FRA, su prestación mensual aumentará de forma incremental. Por ejemplo, si ha nacido en 1960 o después, puede cobrar el 86,1% de sus prestaciones a los 64 años y 11 meses. Puede cobrar el 92,2% de sus prestaciones una vez que alcance los 65 años y 10 meses.

Lo que puede resultar confuso para algunas personas es que la cantidad que recibe a su plena edad de jubilación no es en realidad su prestación máxima posible. Puede seguir retrasando la elección de las prestaciones más allá de su FRA y el importe de su prestación seguirá aumentando. Una vez que alcance los 70 años, el importe de su prestación alcanzará su máximo.

Pero aunque no sea la edad de su prestación máxima, su edad de jubilación completa tiene otra relevancia. Si está trabajando y recibiendo la Seguridad Social antes de llegar a su plena edad de jubilación, la SSA puede deducir algo de dinero del importe de su prestación. Para 2019, su prestación se reducirá en 1 dólar por cada 2 dólares que gane por encima de un límite de ingresos de 17.640 dólares. Este límite de ingresos aumenta a 18.240 dólares en 2020. Sin embargo, una vez que alcance la plena edad de jubilación, podrá ganar todo el dinero que desee sin que ello afecte a su prestación de la Seguridad Social.

Cómo afecta la plena edad de jubilación a la Seguridad Social

La plena edad de jubilación también afecta al programa de la Seguridad Social en su conjunto. Los estadounidenses viven más tiempo y la población en edad de trabajar está disminuyendo. Algunos han propuesto elevar la FRA a los 70 años, basándose en las predicciones de que el fondo de reserva de la Seguridad Social podría quedarse sin dinero en 2034.

Incluso si el fondo de reserva se agota, sin embargo, los futuros jubilados deben esperar recibir algo de la Seguridad Social. Los ingresos de la Seguridad Social están sujetos a impuestos, lo que genera ingresos. Además, el programa de la Seguridad Social se financia con los intereses generados por los fondos fiduciarios. Así que los futuros jubilados probablemente recibirán alrededor del 75% de cada dólar que actualmente aportan al programa.

Edad de jubilación plena para las prestaciones de supervivencia

Su edad de jubilación plena puede ser diferente si usted es una viuda o viudo que cobra las prestaciones de supervivencia. De hecho, puede ser anterior a la edad normal de jubilación para sus propias prestaciones de la Seguridad Social.

Si nació en 1956, por ejemplo, su FRA es de 66 años y cuatro meses. Pero los supervivientes pueden empezar a recibir las prestaciones cuatro meses antes, a los 66 años.

La edad más temprana para empezar a reclamar las prestaciones de los supervivientes es a los 60 años. Pero al igual que las prestaciones estándar de la Seguridad Social, recibirá una cantidad mensual reducida de prestaciones si quiere acceder a sus prestaciones de superviviente antes de alcanzar su plena edad de jubilación.

En resumen

Su plena edad de jubilación es la edad a la que obtiene las prestaciones completas de la Seguridad Social. Esa edad es importante, tanto para los trabajadores que están decidiendo cuándo reclamar sus beneficios de jubilación como para aquellos que están preocupados por el futuro de la Seguridad Social.

Consejos para planificar la jubilación

• No olvide tener en cuenta los beneficios de la Seguridad Social en su total de ahorros. Utilice la calculadora de la Seguridad Social de SmartAsset para determinar cuánto recibirá.
• Un asesor financiero puede ser de gran ayuda para averiguar cómo encaja la Seguridad Social con otras fuentes de ingresos en su plan de jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset para la búsqueda de asesores financieros le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.