Diversificación
La diversificación es una estrategia de inversión que reduce el riesgo de su cartera y le ayuda a obtener rendimientos más estables.
Usted diversifica invirtiendo su dinero en diferentes clases de activos – como acciones, propiedades, bonos y capital privado. A continuación, diversificas entre las diferentes opciones dentro de cada clase de activos. Por ejemplo, si compra acciones, lo hace en una serie de sectores diferentes, como el financiero, el de recursos, el sanitario y el energético. También puede diversificar invirtiendo su dinero en diferentes gestores de fondos y emisores de productos.
La diversificación reduce el riesgo de su cartera porque las diferentes clases de activos funcionan bien en diferentes momentos. Si un negocio o sector fracasa o tiene un mal rendimiento, no perderá todo su dinero. Tener una variedad de inversiones con diferentes riesgos equilibrará el riesgo general de una cartera.
Merece la pena tomarse el tiempo necesario para revisar sus inversiones y buscar oportunidades de diversificación.
Cómo le beneficia la diversificación
La diversificación es su mejor defensa contra el fracaso de una sola inversión o el mal rendimiento de una clase de activos (por ejemplo, la caída del mercado de acciones o el fracaso de un gestor de fondos).
Si diversifica sus inversiones, cuando algunas caen en valor, otras pueden subir y equilibrar la caída. La diversificación reduce el riesgo de su cartera porque, independientemente de lo que haga la economía, es probable que algunas inversiones se beneficien. Por ejemplo, cuando los tipos de interés bajan, los precios de los bonos suben, mientras que las acciones suelen ir mal en ese momento.
Cómo diversificar
Para diversificar bien hay que invertir en diferentes clases de activos y dentro de las diferentes opciones de una clase de activos. También se puede diversificar invirtiendo en diferentes gestores de fondos o emisores de productos.
Revise sus inversiones
Liste todas sus inversiones y lo que valen. Esto podría incluir:
- efectivo en una cuenta de ahorros
- acciones
- fondos gestionados
- una propiedad de inversión
- tu casa
- tu super
- Invirtiendo algo de dinero extra, como un reembolso de impuestos, en una inversión a la que quiera estar más expuesto.
- Vendiendo algunas inversiones y poniendo su dinero en otro tipo de inversiones.
- 60% de su dinero en acciones australianas y estadounidenses a través de un ETF ASX200 y un ETF S&P500
- 20% en un fondo inmobiliario cotizado que invierte en propiedades australianas y extranjeras, y
- 20% a través de un ETF de bonos
Esto te mostrará en qué clases de activos estás invirtiendo y dónde podrías diversificar.
Identificar las brechas e investigar otras clases de activos
Si la mayor parte de su dinero está en una o dos clases de activos, investigue otras clases de activos. Por ejemplo, si tienes una casa, una inversión inmobiliaria no te ayudará a diversificar. Si los precios de los inmuebles caen, no tendrá ninguna otra inversión para equilibrar la caída. Para diversificar, podría invertir en diferentes clases de activos, como acciones o bonos.
Entonces, dentro de cada clase de activos, asegúrese de que su dinero está invertido en las diferentes opciones disponibles. Por ejemplo, si invierte principalmente en un sector como el financiero, debería investigar otros sectores como la minería, los materiales, la sanidad, los bienes de capital y los servicios comerciales y profesionales.
Consulte elegir sus inversiones para obtener información sobre las diferentes clases de activos.
La forma en que invierte su superfondo es un buen ejemplo de diversificación. Consulte la página web o el extracto anual de su fondo para ver cómo invierten. Consulte las opciones de inversión del super para obtener más información.
Invertir en el extranjero
Australia tiene una pequeña parte de las oportunidades de inversión del mundo. Invertir parte de su dinero en el extranjero reducirá el riesgo de invertir en un solo mercado. Por ejemplo, las inversiones en los mercados asiáticos y europeos pueden obtener buenos resultados cuando los mercados australianos caen.
Si invierte en el extranjero estará expuesto al riesgo de tipo de cambio. Lea más sobre los riesgos de inversión en desarrollar un plan de inversión.
Invertir a través de un fondo gestionado, una cuenta gestionada, un ETF o un LIC
Una forma sencilla de diversificar es invertir a través de un fondo gestionado, una cuenta gestionada, un fondo cotizado (ETF) o una sociedad de inversión cotizada (LIC).
Fondos gestionados y cuentas gestionadas
Los fondos gestionados y las cuentas gestionadas pueden ayudarle a invertir en una gama de clases de activos. Algunos fondos gestionados y cuentas gestionadas ofrecen carteras diversificadas ya hechas. Suelen tener las etiquetas de conservador, de crecimiento o de alto crecimiento en función de su asignación de activos.
Vea cómo elegir un fondo gestionado para obtener consejos sobre cómo elegir y comprar participaciones en un fondo gestionado.
ETFs y LICs
Los ETFs y LICs proporcionan una forma de bajo coste para invertir en una clase de activos o diversificar dentro de una clase de activos.
La mayoría de los ETFs en Australia son fondos pasivos. Siguen el precio de un activo o un índice de mercado, como el ASX200 o el S&P500. Consulte los fondos cotizados (ETF) para saber más sobre cómo pueden ayudarle a diversificar.
La mayoría de los LIC son fondos gestionados activamente e invierten en una clase de activos, como las acciones australianas o el capital privado. Consulte las sociedades de inversión cotizadas (LIC) para obtener más información.
Antes de invertir en un fondo gestionado, una cuenta gestionada, un ETF o un LIC, lea la declaración de divulgación del producto (PDS). En ella se indica dónde invierte el fondo, las principales características y ventajas del fondo, la rentabilidad prevista, los riesgos, las comisiones y cómo reclamar.
Mantenga sus inversiones diversificadas
Con el tiempo, algunas de sus inversiones subirán de valor y otras bajarán. Esto significa que podría tener más dinero en una clase de activos que cuando empezó a invertir. También podría estar menos diversificado. Por ejemplo, si sus acciones suben y sus bonos bajan de precio, tendrá una mayor parte de dinero invertido en acciones. Como las acciones son de mayor riesgo, su cartera también será de mayor riesgo. Si no se siente cómodo con este riesgo, es el momento de reequilibrar.
Vea el seguimiento de sus inversiones para saber cómo y cuándo revisar sus inversiones.
Cómo reequilibrar
Puede reequilibrar su cartera:
La venta de inversiones dará lugar a una ganancia o una pérdida de capital. Consulte inversión e impuestos para conocer el impacto fiscal de la venta de una inversión.
Obtenga ayuda con la diversificación
Encontrar las inversiones adecuadas puede ser un reto. Si necesitas ayuda para construir una cartera diversificada, habla con un asesor financiero.
Eva investiga y decide construir una cartera diversificada.
Decide invertir:
Eva ha diversificado en tres clases de activos. Dentro de cada una, ha invertido en una serie de inversiones para que, si una falla, no pierda demasiado.
Estima que obtendrá una rentabilidad del 5% anual. Esto le dará unos 83.000 dólares en cinco años para el depósito de su casa.