Pos y desventajas de las tarjetas de crédito conjuntas
Compartir una tarjeta de crédito puede facilitar la gestión de los gastos compartidos o dar a otra persona acceso a un método de gasto. Con una tarjeta de crédito conjunta, ambas personas pueden hacer cargos a la tarjeta de crédito y el historial de la tarjeta se incluye en el informe de crédito de ambas personas. Ambas personas son igualmente responsables de los pagos de la tarjeta de crédito, independientemente de quién haya realizado las compras. Cuando los pagos se vuelven morosos, el emisor de la tarjeta de crédito puede reclamar el pago a cualquiera de los dos titulares.
Si estás pensando en obtener una tarjeta de crédito conjunta con tu pareja, cónyuge o hijo, conocer los pros y los contras te ayudará a decidir si es una buena idea.
Ventajas de las tarjetas de crédito conjuntas
Tener una tarjeta de crédito conjunta es beneficioso para gestionar los gastos compartidos, reducir el coste individual del crédito y maximizar las recompensas.
Compartes una factura. Cuando usted y la otra persona, su cónyuge por ejemplo, tienen un alquiler, una factura de electricidad, una factura de teléfono móvil, parece natural compartir una factura de tarjeta de crédito. Tener una factura menos que pagar puede permitirte aprovechar al máximo tus ingresos. Además, cuando llegue el momento de pagar su deuda, le resultará más fácil decidir qué tarjeta pagar primero.
La otra persona puede conseguir un mejor crédito. Agregar a un cónyuge o familiar con mal crédito a su tarjeta de crédito puede ayudarles a conseguir un mejor crédito. Un cónyuge con mal crédito o con poco crédito puede tener problemas para que le aprueben una tarjeta de crédito por su cuenta. Sin embargo, tener una tarjeta de crédito conjunta sólo beneficiará a ambas personas si la tarjeta de crédito se gestiona correctamente. Es decir, la factura se paga a tiempo y el saldo se mantiene bajo.
Una persona puede tener derecho a mejores condiciones donde de otra manera no lo tendría. Ser añadido como usuario conjunto podría ser la única manera de conseguir una tarjeta de crédito para su cónyuge, o de obtener un tipo de interés bajo. Esto es especialmente cierto si uno de los cónyuges tiene una mala puntuación de crédito.
Puede compartir el coste. En el caso de las tarjetas de crédito que tienen una cuota anual, compartir una tarjeta de crédito te da la oportunidad de disfrutar de las ventajas mientras divides la cuota. De lo contrario, cada uno tendría que pagar cuotas anuales por separado, suponiendo que tuvieran la misma tarjeta de crédito, lo que aumentaría el coste total del crédito para su hogar.
Puedes ganar más recompensas. Dos personas que compartan una tarjeta de crédito de recompensas significa el doble de gasto y el doble de recompensas obtenidas. Esto puede ser especialmente beneficioso si está tratando de ganar un bono de registro o maximizar las recompensas de bonificación del primer año.
Algunos emisores de tarjetas de crédito ya no ofrecen tarjetas de crédito conjuntas. Añadir un usuario autorizado es una alternativa para compartir una tarjeta de crédito.
Desventajas de tener una tarjeta de crédito conjunta
Hay una desventaja de tener una tarjeta de crédito conjunta que no se puede ignorar.
Ambos son legalmente responsables de hacer los pagos. Eso significa que el emisor de la tarjeta de crédito puede emprender acciones legales contra usted por los cargos que no haya realizado en la tarjeta de crédito. Incluso podrían demandarle y embargarle el sueldo si el pago de la tarjeta de crédito se retrasa.
En comparación, los usuarios autorizados no son legalmente responsables de las compras realizadas con la tarjeta de crédito, aunque las hayan hecho ellos.
Los desacuerdos con la tarjeta de crédito podrían causar problemas en la relación. Compartir una tarjeta de crédito puede dar lugar a discusiones sobre los hábitos de gasto o de pago del otro. Es útil hablar sobre la semántica de compartir una tarjeta de crédito para seguir las mismas reglas? ¿Cuánto puede gastar cada uno? ¿Con qué frecuencia pagaréis el saldo? ¿Pagaréis el total?
Las rupturas o el divorcio dificultan la gestión de la tarjeta de crédito. No importa lo que diga la sentencia de divorcio, el emisor de la tarjeta de crédito te obliga a cumplir el acuerdo original de la tarjeta de crédito. Así que si su ex cónyuge no paga su parte de las facturas de la tarjeta de crédito, su crédito puede verse afectado. Es aún más difícil gestionar la factura de la tarjeta de crédito si rompes los lazos con alguien con quien estabas saliendo o incluso con un amigo o familiar.
Una persona podría utilizar la tarjeta de crédito para perjudicar a la otra. Suena infantil, pero sucede, a menudo después de una ruptura. Uno de los titulares de la tarjeta podría ir a gastar por venganza, dejando al otro titular de la tarjeta con la factura. Si el que busca la venganza ya tiene mal crédito, no tiene nada que perder con una tarjeta de crédito al límite o con unos cuantos pagos atrasados más.
Los pagos atrasados perjudican la puntuación de crédito de ambas personas. Dado que las tarjetas de crédito conjuntas se reportan en los informes de crédito de ambos individuos, compartir una tarjeta de crédito puede hacer que sea difícil proteger el crédito de una persona de los problemas financieros.
¿Debe usted compartir una tarjeta de crédito?
En algunos casos, es más prudente mantener tarjetas de crédito separadas. Antes de tomar la decisión de obtener una tarjeta de crédito conjunta, evalúe sus razones para compartir una tarjeta de crédito. ¿Es para gestionar mejor las finanzas compartidas en una relación seria? ¿O es para supervisar y controlar los gastos de la otra persona?
Discuta los pros y los contras de tener una tarjeta de crédito conjunta antes de solicitarla. Asegúrese de que ambas personas entienden el efecto que podría tener una ruptura en el saldo de la tarjeta de crédito y en su historial crediticio.