Saldo negativo en una tarjeta de crédito: Cómo sucede y qué hacer

Así que recibió el extracto de su tarjeta de crédito en el correo y lo abrió, esperando un saldo de $0. En lugar de ello, se encuentra con un saldo negativo en su tarjeta de crédito. No, probablemente no se trata de un error tipográfico o de un signo negativo en la factura. Usted se encuentra en la rara circunstancia de que la compañía de la tarjeta de crédito le debe dinero.

Cubriremos cómo puede acabar con un saldo negativo, si la compañía de la tarjeta de crédito le pagará y cómo afectará a su puntuación de crédito. Esto es lo que significa ese número negativo.

¿Cómo puedes obtener un saldo negativo en tu tarjeta de crédito?

Un saldo negativo en tu tarjeta de crédito no es una forma de engaño. Por el contrario, significa que la compañía de la tarjeta de crédito le debe dinero por una vez. Hay algunas formas en que esto puede suceder.

Has pagado de más en tu tarjeta de crédito

Una causa común de un saldo negativo en el extracto de tu tarjeta de crédito es que has pagado más de lo que debías. Si realizas pagos en línea a través del sitio web de la tarjeta de crédito, el emisor generalmente evitará que pagues más que el saldo de tu tarjeta de crédito.

Sin embargo, si escribe un cheque o paga su tarjeta de crédito a través del pago de facturas en línea de su cuenta bancaria, la compañía de la tarjeta de crédito aceptará el pago en exceso y publicará el excedente en su extracto como un saldo negativo.

Por ejemplo, si debes 100 dólares, pero accidentalmente envías un cheque de 150 dólares, tendrías un saldo de -50 dólares en tu siguiente extracto.

Devolvió algo que compró con la tarjeta de crédito

Tal vez compró un artículo con una tarjeta de crédito y luego hizo lo más sensato al pagar el saldo rápidamente. Sin embargo, pronto te diste cuenta de que el producto que compraste no era lo que necesitabas o estaba roto, así que lo devolviste. Como ya pagó el saldo, esa devolución afectará a su tarjeta de crédito y creará un saldo negativo en el estado de cuenta.

Por ejemplo, si compró una camisa por 10 dólares, pagó su tarjeta de crédito la semana siguiente, y luego se dio cuenta de que era la talla equivocada y la devolvió, su tarjeta de crédito tendría un saldo de -10 dólares.

Ha cobrado demasiadas recompensas

Si está trabajando con una tarjeta de crédito con recompensas de devolución de dinero y prefiere utilizar las recompensas como créditos de estado de cuenta, puede aplicar por error demasiadas recompensas a su saldo. Este error de cálculo creará un saldo negativo en la tarjeta de crédito, al igual que el pago excesivo de su tarjeta de crédito a través de un cheque.

¿Qué puedes hacer cuando tienes un saldo negativo en una tarjeta de crédito?

Aunque la compañía de la tarjeta de crédito tiene tu dinero extra, no se aferrará a él y se negará a devolverlo. De una manera u otra, usted recuperará este efectivo, pero el método por el cual usted recibe el dinero generalmente depende de usted.

Aquí están algunas de las formas más comunes de obtener esta devolución de dinero.

Sólo espere a que pase

Las compañías de tarjetas de crédito no están para quedarse con el dinero ganado con tanto esfuerzo que usted no les debe. Si acaba con un saldo negativo en su tarjeta de crédito, puede relajarse y esperar a que la compañía de la tarjeta de crédito se encargue de ello.

Incluso si no solicita un reembolso, la compañía de su tarjeta de crédito está obligada por ley a hacer un esfuerzo de buena fe para devolverle el efectivo si el saldo negativo se mantiene durante seis meses. Si te has mudado y no has actualizado tu dirección, deberás hacerlo por Internet o por teléfono, o el esfuerzo de buena fe de la compañía de la tarjeta puede acabar en el buzón equivocado.

Sin embargo, esperar seis meses está lejos de ser una situación ideal. Con tantas opciones para recibir el dinero en efectivo, es mejor utilizar esta opción sólo en circunstancias extremas, como si estás fuera del país por un tiempo prolongado.

Solicitar un reembolso del saldo de crédito

Si estás en un apuro de dinero, ese saldo de crédito puede ser útil. Para agilizar el proceso de obtención del efectivo, puedes llamar al equipo de atención al cliente de la compañía de la tarjeta de crédito a través del número de teléfono que aparece en el reverso de la tarjeta y solicitar un reembolso. Algunas compañías de tarjetas de crédito le ofrecerán varias opciones de reembolso, incluyendo un cheque o incluso un depósito directo en su cuenta bancaria.

Independientemente de la opción de reembolso que elija, el reembolso del saldo de crédito tardará un poco en llegarle. Cuando usted solicita un reembolso, la ley da a los emisores de tarjetas de crédito siete días hábiles para enviar los fondos al titular de la tarjeta. Si opta por que le envíen un cheque por correo, la oficina de correos tardará varios días más en hacérselo llegar.

En algunos casos, es posible que quiera un rastro de papel que respalde su solicitud de reembolso. En estos casos, puede enviar una solicitud de reembolso por escrito a través de correo certificado a la compañía de la tarjeta de crédito.

Usa la tarjeta de crédito

Ese saldo negativo en tu tarjeta de crédito es casi como el dinero en efectivo en tu cuenta bancaria. En lugar de esperar a que te llegue un cheque por correo, puedes simplemente utilizar la tarjeta de crédito para futuras compras para poner a cero tu saldo.

Por ejemplo, si tiene un saldo de -25 dólares en su tarjeta de crédito, simplemente compre artículos por valor de 25 dólares en la tienda para volver a tener un saldo de 0 dólares.

En algunos casos, puede ser difícil llegar a la cantidad de crédito exactamente, pero la mayoría de las tiendas pueden dividir los pagos. Si este es el caso, puede poner la cantidad exacta de crédito en una tarjeta y pagar cualquier saldo restante en efectivo o con una tarjeta de débito.

Así, si tiene el mismo saldo de -25 dólares y gasta 26,95 dólares en la tienda, puede pedirle al cajero que ejecute su tarjeta de crédito por 25 dólares para poner a cero el saldo negativo y pagar los 1,95 dólares restantes con su tarjeta de débito o en efectivo.

¿Qué hacer con un saldo negativo en una cuenta de tarjeta de crédito cerrada?

Si accidentalmente hace un pago en exceso a su compañía de tarjeta de crédito y luego cancela la cuenta sin darse cuenta de que la compañía de tarjeta de crédito le debe dinero en efectivo, puede pensar que puede despedirse de esos dólares. Afortunadamente, la ley de seis meses que obliga a las compañías de tarjetas de crédito a devolverte cualquier pago en exceso es válida también en las cuentas cerradas.

También puedes llamar a la compañía de tarjetas de crédito o enviar una carta certificada para acelerar el proceso de reembolso. En este caso, la compañía de la tarjeta de crédito tiene siete días hábiles para iniciar el reembolso.

¿Afectará un saldo negativo de la tarjeta de crédito a su puntuación de crédito?

Tener un saldo negativo en la tarjeta de crédito no es un gran problema para sus finanzas personales, ya que recuperará ese dinero de una forma u otra. Pero dado que un saldo negativo reduce su ratio de utilización del crédito, que es el saldo de su cuenta menos su límite de crédito, es lógico suponer que mejorará su puntuación de crédito.

Pues no lo hará. Mientras que el saldo de crédito técnicamente resulta en un ratio de utilización de crédito negativo en términos de números brutos, las oficinas de crédito no ven este saldo negativo. En cambio, este saldo negativo aparece como un saldo cero en su informe de crédito.

Es su dinero, y la ley lo dice

Independientemente del proceso que utilices para solicitar la devolución del saldo de crédito, la ley dice que ese saldo negativo es tu dinero. Y con una comprensión firme de las opciones para recibir este efectivo, puede determinar mejor la ruta de reembolso que es mejor para usted.

¿Si no necesita el dinero ahora y está demasiado ocupado para sentarse en espera con la compañía de su tarjeta de crédito? Puede esperar, y la compañía de la tarjeta de crédito le hará llegar el dinero en efectivo eventualmente.

Si está en un aprieto financiero o simplemente quiere el dinero en efectivo más pronto que tarde, puede utilizar la tarjeta de crédito para comprar artículos que se suman al saldo negativo o llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y solicitar un reembolso del saldo de crédito como un cheque o depósito directo.