5 Facteurs qui déterminent votre score de crédit
| Quoi ? Composent votre score de crédit FICO | |
|---|---|
| Historique de paiement | 35% |
| Montants dus | 30% |
| Durée de l’historique de crédit | 15% |
| Mélange de crédits | 10% | Nouveau crédit | 10% |
Historique de paiement : Les prêteurs sont surtout préoccupés par le fait que vous payez ou non vos factures à temps. Le meilleur indicateur à cet égard est la façon dont vous avez payé vos factures dans le passé.
Les paiements en retard, les radiations, les recouvrements de dettes et les faillites affectent tous la partie des antécédents de paiement de votre pointage de crédit. Plus vos antécédents de paiement des dettes – comme les paiements de prêts ou les factures de cartes de crédit – à temps sont bons, plus votre pointage de crédit est élevé.
Les défaillances plus récentes nuisent davantage à votre pointage de crédit que celles du passé.
Montants dus : Le montant de vos dettes par rapport à vos limites de crédit est connu sous le nom d’utilisation du crédit. Plus vous devez déjà de l’argent, moins vos dépenses sont flexibles, ce qui rend plus risqué le fait de contracter de nouvelles dettes, ce qui fait baisser votre score de crédit.
Gardez le solde de votre carte de crédit à environ 30 % de votre limite de crédit ou moins pour améliorer votre score de crédit.
Longueur des antécédents de crédit : Avoir un historique de crédit plus long est favorable car il donne plus d’informations sur vos habitudes de dépenses. Un historique plus long d’emprunts fiables signifie que votre score sera plus élevé.
La conservation de comptes ouverts pendant une longue période entraîne un score de crédit plus élevé. Cependant, vous pouvez toujours avoir un score de crédit élevé, même si vous êtes un nouvel emprunteur, si vous avez de faibles montants de dettes et un historique de paiements à temps.
Nouveau crédit : en général, les personnes qui ouvrent de nombreux nouveaux comptes de crédit en peu de temps sont considérées comme des emprunteurs plus risqués. Un trop grand nombre de demandes de crédit peut signifier que vous vous endettez beaucoup ou que vous avez des problèmes financiers quelconques.
Mélange de crédits : Avoir différents types de comptes est favorable car cela montre que vous avez de l’expérience dans la gestion d’un mélange de crédits. Ce n’est pas un facteur important dans votre score de crédit, sauf si vous n’avez pas beaucoup d’autres informations sur lesquelles baser votre score.
L’ouverture de nouveaux comptes peut nuire à votre score de crédit en ajoutant de nouvelles enquêtes à votre rapport de crédit ou en abaissant votre âge moyen de crédit. Ouvrez de nouveaux comptes au fur et à mesure que vous en avez besoin, et non pas simplement pour avoir ce qui semble être une meilleure combinaison de crédit.
Comment vérifier votre pointage de crédit
La vérification de votre pointage de crédit vous aide à prédire comment les emprunteurs verront vos demandes de cartes de crédit ou de prêts. Si vous constatez que votre score de crédit est inférieur à ce que vous souhaitez, vous avez la possibilité de l’améliorer avant de prendre des mesures financières importantes, comme demander un prêt hypothécaire.
Évitez les sites qui prétendent fournir un score de crédit gratuit s’ils mentionnent un abonnement d’essai ou demandent les informations de votre carte de crédit. Vous risquez d’être facturé dans les jours qui suivent si vous ne prenez pas de mesures pour arrêter l’essai.
Vous pouvez vérifier votre propre pointage de crédit, et vous devriez le faire, par le biais de l’un des nombreux services. Il existe des sites en ligne qui proposent des scores de crédit gratuits. Si vous avez un compte chèque, de nombreuses banques offriront également à leurs clients la possibilité de surveiller leurs scores de crédit par le biais de leurs comptes en ligne.
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