Acorns Review

Acorns est un robo-advisor dont le service est basé sur la vieille idée d’économiser votre petite monnaie. En effet, son nom vient du proverbe, paraphrasé ici, selon lequel les chênes puissants commencent par de petits glands. Ce robo-advisor arrondit tous vos achats par carte de crédit ou de débit au dollar près, puis investit cette monnaie dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (ETF). Tout se fait en ligne et est automatisé, de sorte que vous pouvez simplement le régler et l’oublier.

Acorns s’adresse aux jeunes et nouveaux investisseurs. Les étudiants des collèges peuvent particulièrement en profiter aussi. Si vous avez simplement du mal à épargner, vous pouvez trouver les rondes d’Acorns utiles. Ce service automatise tout, il n’y a donc aucune crainte d’oublier de transférer de l’argent. C’est également une option abordable si vous n’avez pas beaucoup à mettre dans l’investissement.

Les services d’Acorns sont entièrement numériques, ce qui est bien pour quelqu’un qui ne veut pas ou n’a pas besoin de rencontrer une personne réelle pour parler de ses investissements. Si vous êtes un investisseur sérieux qui veut investir dans plus que la poignée d’ETFs qu’Acorns propose, vous devriez regarder ailleurs. D’autres robo-advisors offrent également plus de types de comptes, tels que les plans d’épargne collégiale 529.

Si vous recherchez des services plus approfondis que ce qu’un robo-advisor peut offrir, envisagez de travailler avec un conseiller financier personnel. Ces conseillers peuvent vous aider à gérer vos investissements, à établir un plan financier, à épargner pour la retraite et plus encore. Pour trouver un conseiller financier local, utilisez l’outil de mise en relation gratuit de SmartAsset.

Tarification : Combien coûte Acorns ?

Contrairement à la plupart des robo-advisors qui facturent des frais en fonction du solde de votre compte, Acorns facture des frais de gestion mensuels fixes. Comme sa clientèle cible est une personne novice en matière d’investissement, son plan le moins cher, Acorns Lite, coûte 1 $ par mois. Ce plan est un compte d’investissement imposable de base. Il est assez basique, mais il comprend la fonction de regroupement d’Acorns et des opportunités d’investissement bonus grâce aux partenaires Found Money d’Acorns.

Si vous souhaitez également un IRA Roth ou traditionnel et un compte chèque, vous devrez passer à Acorns Personal, qui coûte 3 $ par mois. En plus du compte d’investissement de base susmentionné, vous recevrez un compte de retraite personnel Acorns Later qui s’accompagne d’avantages fiscaux et de contributions automatiques. Pour couvrir vos besoins en matière de dépenses, vous obtiendrez également un compte chèque Acorns Spend qui se vante de ne pas avoir de frais mensuels, d’avoir accès à 55 000 guichets automatiques sans frais et d’avoir une carte de débit.

Le niveau de compte le plus élevé est Acorns Family, et il coûte 5 $ par mois. À ce niveau, vous recevrez tout ce qui précède, ainsi qu’un compte Acorns Early, qui est un compte d’investissement pour vos enfants. Vous pouvez utiliser ce compte pour épargner pour leur université, et il n’y a pas de limite au nombre d’enfants pour lesquels vous pouvez l’utiliser.

Comment fonctionne Acorns

Vous pouvez ouvrir un compte en vous rendant sur le site Web ou l’application mobile d’Acorns. Ces plateformes ont remporté de multiples prix de l’industrie pour leurs designs attrayants. Vous devrez saisir certaines informations personnelles pour lancer le processus, en plus de relier votre compte bancaire, de définir vos objectifs financiers et d’indiquer vos préférences en matière de risque.

Sur la base de vos informations personnelles, Acorns vous placera dans l’un des cinq portefeuilles préconstruits : conservateur, modérément conservateur, modéré, modérément agressif ou agressif. D’une manière générale, plus votre tolérance au risque est élevée et plus votre horizon temporel est long, plus vous serez investi dans des actifs plus risqués et présentant un potentiel de croissance plus élevé.

Les comptes sont alimentés par ce qu’Acorns appelle des « round-ups ». Vous pouvez commencer à faire des arrondissements en reliant vos cartes de crédit et de débit à votre compte Acorns. Ensuite, lorsque vous effectuez un achat avec une carte liée à Acorns, l’entreprise arrondit l’achat au dollar supérieur, retire cette différence de votre compte bancaire et l’investit dans votre portefeuille.

Par exemple, disons que vous dépensez 5,60 $ pour un café avec votre carte. Acorns va arrondir cet achat à 6 $ et investir la différence de 0,40 $ dans votre portefeuille. Bien qu’il ne s’agisse que d’un montant mineur, l’idée est que la monnaie s’additionne vraiment au fil du temps.

Vous pouvez lier un nombre illimité de cartes de crédit et de débit à votre compte. Acorns propose également un compte chèque et une carte de débit de marque grâce à un partenariat avec la Lincoln Savings Bank. Ce compte n’est disponible que pour Acorns Personal and Family et il est configuré pour fonctionner de manière transparente avec votre compte Acorns. Grâce à cela, vous pouvez vérifier vos arrondissements et vos investissements en temps réel.

Acorns investira les arrondissements automatiquement, mais vous pouvez également choisir d’investir manuellement. Cela nécessite de passer en revue une liste de vos achats et de décider lesquels vous voulez arrondir et investir. En plus d’alimenter le compte grâce à vos arrondissements, vous pouvez également transférer manuellement des sommes forfaitaires sur votre compte Acorns à partir d’un compte bancaire.

Caractéristiques clés d’Acorns

La caractéristique la plus distinctive d’Acorns est ses arrondissements. Et si un tour de table n’ajoute pas nécessairement beaucoup par transaction, tout ce changement s’additionne au fil du temps.

Found Money est un programme de récompenses qui ajoute des bonus en espèces à votre portefeuille lorsque vous dépensez de l’argent chez l’un des partenaires d’Acorns. Il existe actuellement deux types de transactions Found Money. Pour les offres « Tap and Get », vous devez passer par l’application Acorns, puis effectuer un achat via votre téléphone portable. Pour les offres « Simply Spend », il vous suffit d’utiliser votre carte liée à Acorns pour effectuer des achats auprès des marques partenaires.

Contrairement à une carte de crédit cash back qui offre des remises en argent sur tous les achats, les offres Found Money n’existent que pour les entreprises partenaires d’Acorns. Il existe actuellement plus de 250 partenaires, dont Walmart, Expedia, Apple, Nike et Sephora.

Acorns fournit également du contenu éducatif sur son site Web et son application. Ce contenu explique les termes et concepts d’investissement importants dans un langage simple. Vous pouvez également trouver des conseils financiers utiles pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre épargne et de vos investissements.

Stratégie d’investissement d’Acorns

Comme beaucoup de robo-advisors, Acorns utilise une philosophie d’investissement éminente appelée théorie moderne du portefeuille (TMP). L’idée générale de la théorie moderne du portefeuille est que l’investissement dans un portefeuille diversifié, à travers plusieurs classes d’actifs, peut à la fois réduire le risque et maximiser les rendements. Le père de la théorie moderne du portefeuille, Harry Markowitz, a aidé Acorns à construire ses portefeuilles.

Acorns utilise des ETF de six classes d’actifs distinctes : obligations d’entreprises, obligations d’État, actions de grandes entreprises nationales, actions de grandes entreprises internationales, actions de petites entreprises et actions de moyennes entreprises. La quantité que vous investissez dans chacune d’elles à travers votre allocation d’actifs dépend de votre niveau de tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement.

Acorns offre moins d’options d’ETF que certains autres robo-advisors. Des concurrents comme Wealthfront et Betterment fournissent également des explications plus détaillées sur leurs stratégies d’investissement. De son côté, Acorns fonctionne davantage selon le principe « laissez-nous nous occuper des détails techniques. » Si certains pourraient souhaiter plus de transparence, cette approche facilite les choses pour le marché cible d’Acorns, à savoir les jeunes qui ne connaissent pas l’investissement.

What’s the Catch ?

Le plus gros hic avec un compte Acorns, c’est son coût. Contrairement aux autres robo-advisors, Acorns facture des frais de gestion fixes. Dépenser seulement 1 $ chaque mois semble génial, mais cela peut en fait représenter un pourcentage élevé de vos actifs si vous n’avez pas beaucoup d’argent sur votre compte.

Imaginez que vous ayez 500 $ sur votre compte. Des frais de 1 $ équivaudraient à 0,20 % de vos actifs sous gestion (AUM). À 0,20 % chaque mois, cela revient à des frais annuels de 2,40 % si vous maintenez un solde de 500 $ sur votre compte. C’est un taux très élevé par rapport aux autres robo-advisors, qui facturent généralement un taux annuel de 0,50 % ou moins. Donc, si vous optez pour l’un des plans plus chers d’Acorns et que vous ne conservez pas un solde élevé, vos coûts pourraient être élevés.

D’un autre côté, les frais mensuels fixes se traduisent également par un taux relativement bas si vous avez plus sur votre compte. Avec Acorns Lite (1 $/mois), un solde de compte de 5 000 $ ramènerait vos frais annuels à environ 0,24 %, ce qui est similaire aux frais de gestion d’autres robo-advisors populaires. Il vous faudrait environ 13 000 $ avec un compte personnel Acorns pour atteindre des frais de 0,25 %. Une fois que votre compte est aussi important, les frais mensuels d’Acorns deviennent une bien meilleure affaire.

Cela dit, vous devez savoir que les ETF dans lesquels Acorns investit votre argent facturent leurs propres frais. Acorns dit qu’il intègre ces frais dans les prix des actions des ETF.

Frais mis à part, il convient de noter que d’autres conseillers offrent également des services d’investissement plus robustes, ce qui peut être utile lorsque la valeur de vos investissements augmente. Par exemple, d’autres robo-advisors aident à réduire votre charge fiscale grâce au tax-loss harvesting. Il s’agit d’une fonction qui permet de vendre des investissements qui ont perdu de la valeur, puis d’acheter des investissements très similaires, ce qui vous permet de demander une déduction pour perte en capital sur vos impôts tout en restant investi sur le marché. Le résultat final est que vous diminuez le montant que vous devez payer en impôts à la fin de l’année. Bien que de nombreux clients d’Acorns ne gagnent pas suffisamment de revenus pour que la récolte des pertes fiscales fasse une différence significative, les impôts pourraient tout de même s’additionner.

Vous ne bénéficierez pas non plus de conseils professionnels en face à face de la part du personnel d’Acorns. Certaines personnes préfèrent pouvoir poser des questions à un conseiller directement, notamment si leur situation financière est plus complexe. Quelle que soit votre situation personnelle, parler avec un conseiller financier qui est une vraie personne peut vous aider à créer un plan financier plus complet.

Comment Acorns se compare-t-il aux autres robos-conseillers ?

Acorns est conçu pour les jeunes investisseurs ayant peu ou pas de revenus réguliers. Comme les autres robos, Acorns propose plusieurs types de comptes qui peuvent vous aider à commencer à investir, que ce soit via un compte imposable ou un compte de retraite. Il n’offre pas autant de fonctionnalités ou de types de comptes que certains autres services, il n’est donc pas nécessairement la meilleure option pour les utilisateurs de toutes les étapes de la vie.

Stash est une société qui opère sur un marché similaire. Il est adapté aux personnes qui ne connaissent pas l’investissement et il comprend beaucoup de matériel d’information sur l’épargne et l’investissement. Stash est presque identique à Acorns en termes de prix, mais ce n’est pas vraiment un robo-advisor. Il ne gère pas directement les comptes et aide seulement à guider les utilisateurs dans le processus d’investissement.

Un investisseur sérieux trouvera également qu’Acorns n’offre pas tous les outils et toutes les fonctionnalités que beaucoup de ses concurrents proposent. Par exemple, Wealthfront et Betterment proposent tous deux la récolte des pertes fiscales. Wealthfront propose également l’indexation directe, une stratégie similaire permettant de profiter des pertes en capital pour réduire la facture fiscale. Cette fonctionnalité n’est disponible que pour les comptes d’au moins 100 000 $, mais elle est très utile si vous avez autant à investir.

Acorns a cependant un net avantage sur les minimums de compte. La plupart des robo-advisors exigent au moins 500 $ pour commencer, tandis qu’Acorns n’a pas de minimum. Cela en fait une option abordable si l’argent est rare. En ce qui concerne les frais de gestion, Acorns peut être plus cher pour les petits comptes, bien que les titulaires de comptes plus importants trouveront des taux beaucoup plus compétitifs.

Acorns est entièrement basé sur le Web, de sorte que les investisseurs qui se sentent plus à l’aise de parler avec des conseillers financiers humains pourraient préférer une autre société. Betterment a un plan qui vous permet de parler avec un expert financier par téléphone, bien qu’il exige un solde minimum de 100 000 $.

Robo-Conseiller

Frais de gestion

Solde minimum

Le meilleur pour

Acorns Lite : 1 $/mois Acorns Personal : 3 $/mois Acorns Family : 5 $/mois

0 $ pour tous les comptes (mais le dépôt minimum est de 5 $)

Nouveaux investisseurs avec peu d’argent Mains-.

0.25% de frais de conseil annuels

500$ pour tous les comptes

Investisseurs ayant de plus petites sommes à investir Ceux qui n’ont pas besoin d’un conseiller humain. qui n’ont pas besoin d’un conseiller humain

Compte « numérique » : 0,25% de frais annuels Compte « Premium » : 0,40% de frais annuels

Compte « Digital » : 0 $ Compte « Premium » : 100 000 $

Premiers investisseurs avec de faibles soldes d’épargne Investisseurs basés sur des objectifs

La ligne de fond : Devriez-vous utiliser Acorns ?

Acorns est conçu pour un client spécifique : une personne qui a du mal à économiser de l’argent ou qui n’en sait pas beaucoup sur les investissements. En tant que tel, les jeunes sont le marché cible clair, et les étudiants universitaires avec peu ou pas de revenus en bénéficieront particulièrement.

Le système d’arrondi de la société ne vous fera probablement pas gagner une tonne d’argent, mais c’est certainement un bon point de départ, et un petit peu économisé pendant vos années de collège peut vraiment croître au cours des prochaines décennies. Et comme le système automatise tout, vous n’avez pas à vous soucier des transferts d’argent. En revanche, la société n’offre pas beaucoup d’outils d’investissement, comme le rééquilibrage régulier du portefeuille et la récolte des pertes fiscales. Elle ne propose également que quelques types de comptes. Ces options de compte peuvent être suffisantes pour couvrir les investisseurs novices, mais cela signifie également que vous devrez éventuellement obtenir un compte auprès d’une autre société si vos besoins ou vos objectifs changent.

Conseils pour trouver un conseiller

• Acorns ne fournit pas beaucoup de fonctionnalités pour les investisseurs qui ont des situations financières plus complexes. Si vous avez plusieurs types d’investissements ou si vous souhaitez établir un plan financier, vous pouvez vous adresser à un conseiller financier. L’outil gratuit de SmartAsset peut vous mettre en relation avec jusqu’à trois conseillers dans votre région. Commencez dès maintenant.
• L’essor des robo-advisors a coïncidé avec un marché haussier. Mais que font les conseillers pilotés par des algorithmes lorsqu’il y a un ralentissement majeur ? La sagesse générale est de ne pas paniquer lorsque les choses vont vers le sud, mais un système automatisé de rééquilibrage peut vendre lorsque les prix sont bas.