Avantages et inconvénients des cartes de crédit conjointes
Le partage d’une carte de crédit peut faciliter la gestion des dépenses communes ou permettre à une autre personne d’accéder à une méthode de dépense. Avec une carte de crédit conjointe, les deux personnes peuvent effectuer des dépenses sur la carte de crédit et l’historique de la carte est inclus dans le rapport de crédit des deux personnes. Les deux personnes sont également responsables des paiements de la carte de crédit, peu importe qui a effectué les achats. Lorsque les paiements deviennent en souffrance, l’émetteur de la carte de crédit peut s’en prendre à l’un ou l’autre des titulaires de la carte pour le paiement.
Si vous envisagez d’obtenir une carte de crédit conjointe avec un partenaire, un conjoint ou un enfant, connaître les avantages et les inconvénients vous aidera à décider si c’est une bonne idée.
Avantages des cartes de crédit conjointes
Posséder une carte de crédit conjointe est bénéfique pour gérer les dépenses partagées, réduire le coût individuel du crédit et maximiser les récompenses.
Vous partagez une facture. Lorsque vous et l’autre personne, votre conjoint par exemple, avez un seul loyer, une seule facture d’électricité, une seule facture de téléphone portable, il semble tout naturel de partager une facture de carte de crédit. Le fait d’avoir une facture de moins à payer peut vous permettre de tirer le meilleur parti de vos revenus. De plus, lorsque le moment sera venu de rembourser votre dette, vous aurez plus de facilité à décider quelle carte rembourser en premier.
L’autre personne peut obtenir un meilleur crédit. Ajouter un conjoint ou un membre de la famille ayant un mauvais crédit à votre carte de crédit peut l’aider à obtenir un meilleur crédit. Un conjoint ayant un mauvais crédit ou un crédit mince peut avoir du mal à être approuvé pour une carte de crédit seul. Cependant, avoir une carte de crédit commune ne profitera aux deux personnes que si la carte de crédit est bien gérée. C’est-à-dire que la facture est payée à temps et que le solde est maintenu bas.
Une personne peut être admissible à de meilleures conditions là où elle ne le serait pas autrement. Être ajouté en tant qu’utilisateur conjoint pourrait être le seul moyen d’obtenir une carte de crédit pour votre conjoint, ou d’obtenir un taux d’intérêt bas. Cela est particulièrement vrai si l’un des conjoints a un mauvais score de crédit.
Vous pouvez partager le coût. Pour les cartes de crédit qui ont des frais annuels, partager une carte de crédit vous donne la possibilité de profiter des avantages tout en partageant les frais. Sinon, vous devriez chacun payer des frais annuels distincts, en supposant que vous ayez la même carte de crédit, ce qui augmente le coût global du crédit pour votre ménage.
Vous pouvez gagner plus de récompenses. Deux personnes partageant une carte de crédit à récompenses signifie deux fois plus de dépenses et deux fois plus de récompenses obtenues. Cela peut être particulièrement bénéfique si vous essayez de gagner un bonus d’inscription ou de maximiser les récompenses de la première année.
Certains émetteurs de cartes de crédit ne proposent plus de cartes de crédit conjointes. L’ajout d’un utilisateur autorisé est une alternative pour partager une carte de crédit.
Inconvénients d’avoir une carte de crédit conjointe
Il y a un inconvénient à avoir une carte de crédit conjointe qui ne peut être ignoré.
Les deux personnes sont légalement responsables d’effectuer les paiements. Cela signifie que l’émetteur de la carte de crédit peut intenter une action en justice contre vous pour des dépenses que vous n’auriez pas effectuées sur la carte de crédit. Vous pourriez même être poursuivi et voir votre salaire saisi si le paiement de la carte de crédit devient en souffrance.
Par comparaison, les utilisateurs autorisés ne sont pas légalement responsables des achats effectués sur la carte de crédit, même s’ils les ont effectués.
Les désaccords sur la carte de crédit pourraient causer des problèmes relationnels. Le partage d’une carte de crédit pourrait entraîner des disputes sur les habitudes de dépense ou de paiement de l’autre. Il est utile de parler de la sémantique du partage d’une carte de crédit pour que vous suiviez les mêmes règles ? Combien chacun de vous peut-il dépenser ? À quelle fréquence allez-vous payer le solde ? Allez-vous payer en totalité ?
Les ruptures ou le divorce rendent difficile la gestion de la carte de crédit. Peu importe ce que dit le jugement de divorce, l’émetteur de la carte de crédit vous tient pour le contrat de carte de crédit initial. Donc, si votre ex-conjoint ne paie pas sa part des factures de carte de crédit, votre crédit peut toujours être affecté. Il est encore plus difficile de gérer la facture de la carte de crédit si vous rompez les liens avec une personne que vous fréquentiez ou même un ami ou un membre de la famille.
Une personne pourrait utiliser la carte de crédit pour nuire à l’autre. Cela semble enfantin, mais cela arrive, souvent après une rupture. L’un des titulaires de la carte pourrait se lancer dans une folie de dépenses de vengeance, laissant l’autre titulaire de la carte avec la facture. Si la personne qui cherche à se venger a déjà un mauvais crédit, elle (ou lui) n’a rien à perdre d’une carte de crédit au maximum ou de quelques paiements en retard supplémentaires.
Les paiements en retard nuisent aux scores de crédit des deux personnes. Comme les cartes de crédit conjointes sont reportées sur les rapports de crédit des deux personnes, le partage d’une carte de crédit peut rendre difficile la protection du crédit d’une personne contre les problèmes financiers.
Devriez-vous partager une carte de crédit ?
Dans certains cas, il est plus sage de conserver des cartes de crédit distinctes. Avant de prendre la décision d’obtenir une carte de crédit commune, évaluez vos raisons de partager une carte de crédit. Est-ce pour mieux gérer les finances communes dans le cadre d’une relation sérieuse ? Ou est-ce pour surveiller et contrôler les dépenses de l’autre personne ?
Discutez des avantages et des inconvénients d’avoir une carte de crédit commune avant de faire la demande. Assurez-vous que les deux personnes comprennent l’effet qu’une rupture pourrait avoir sur tout solde de carte de crédit impayé et sur votre historique de crédit.
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