Combien de temps est valable un chèque et autres choses à savoir sur l’encaissement de vieux chèques

A l’approche des fêtes de fin d’année, l’afflux de chèques-cadeaux des proches qui apparaissent dans votre boîte aux lettres pour disparaître dans une poche de manteau ou un tiroir de cuisine.

À une époque où les services bancaires en ligne et mobiles ont pratiquement pris le dessus, les chèques peuvent ressembler à des reliques. C’est pourquoi il se peut que vous ne pensiez à encaisser ce chèque de vacances de vos grands-parents que des mois plus tard, ou chaque fois que vous vous décidez enfin à trier la montagne de courrier dans laquelle vous l’avez mis.

Les banques ne sont pas tenues d’encaisser les chèques indéfiniment. Au lieu de cela, les banques pèsent leurs propres risques lorsqu’elles décident d’accepter ou non votre ancien chèque. Alors, quelle est la durée de validité d’un chèque ? Suivez ce guide pour savoir si vous pouvez encaisser vos chèques périmés.

Combien de temps un chèque est-il généralement valable ?

Les banques n’ont pas à accepter les chèques datant de plus de six mois, selon le Code commercial uniforme (UCC), un ensemble de lois régissant les échanges commerciaux, y compris les chèques. Cela ne signifie pas qu’elles ne peuvent pas choisir d’accepter votre chèque, cependant.

Parfois, les banques continueront à traiter un vieux chèque tant que l’institution estime que les fonds sont bons. Un règlement de la Réserve fédérale dit qu’une banque n’est pas obligée de déposer un chèque si elle a des raisons de douter qu’elle pourra récupérer l’argent auprès de la banque qui paie.

Les règles sont un peu différentes pour les chèques certifiés, les chèques du Trésor américain et les mandats.

Combien de temps un chèque certifié est-il valable ?

Les directives de l’UCC qui permettent aux banques de refuser les chèques après six mois ne s’appliquent pas aux chèques certifiés. Bien que, un chèque certifié qui reste trop longtemps peut être soumis aux lois sur les biens abandonnés de l’État.

Combien de temps un chèque émis par le Trésor américain est-il bon ?

Les chèques émis par le Trésor américain (tels que les chèques de remboursement d’impôt fédéral) sont nuls un an après la date d’émission. Cela signifie que vous devrez peut-être contacter l’IRS pour une nouvelle émission si vous trouvez un vieux chèque de remboursement qui traîne au fond de votre tiroir de bureau.

Combien de temps est valable un mandat postal ?

Les mandats postaux n’expirent pas, mais encaisser un mandat postal en retard pourrait vous coûter cher. La société qui a émis le mandat pourrait facturer des frais non remboursables prélevés sur le montant du chèque si vous n’encaissez pas le mandat dans un délai de un à trois ans.

Donnez un avertissement à l’auteur du chèque.up

Quelqu’un qui a rédigé un chèque personnel n’est probablement pas préparé au coup que prendra le solde de son compte chèque si vous l’encaissez des mois plus tard.

Appellez ou envoyez un SMS à cette personne pour lui faire part de votre intention, surtout si le chèque a été émis par un ami ou un membre de la famille. Vérifiez également qu’il n’a pas changé d’institution financière ou ouvert un nouveau compte avant de vous rendre à votre banque.

Selon l’ancienneté du chèque, vous pouvez demander si la personne vous fera un tout nouveau chèque. Malgré la maladresse de révéler votre faux pas en matière d’encaissement de chèques, demander un chèque à jour peut vous faire gagner du temps au guichet et vous éviter de payer des frais bancaires ennuyeux si le chèque est retourné.

Évitez d’encaisser un chèque sans provision

Si vous essayez d’encaisser de vieux chèques qui rebondissent, vous pouvez être responsable de frais de  » dépôt retourné « . Ces frais varient d’une banque à l’autre.

À la Santander Bank, vous paierez généralement 15 $ par chèque, tandis que chez Wells Fargo et Bank of America, les frais sont de 12 $. Les frais pourraient même être plus élevés pour les chèques internationaux. De plus, la personne qui a écrit le chèque sans provision pourrait se voir facturer des frais de fonds insuffisants par sa propre banque, qui pourraient atteindre 35 $.

Si le chèque périmé est d’un montant nominal qui ne dépasse pas les frais de chèque retourné et que vous ne pouvez pas contacter l’auteur du chèque pour obtenir un nouveau chèque ou pour vous assurer que son compte est toujours actif, votre meilleure chance pourrait être de renoncer au chèque et de considérer cela comme une expérience d’apprentissage.

Vous pouvez peut-être encaisser des chèques annulés

Le rédacteur de votre chèque périmé peut avoir spécifié  » annulé après 90 jours  » ou quelque chose de similaire sur le chèque lorsqu’il vous l’a émis. Cela ne signifie pas nécessairement que votre banque ne pourra pas encaisser le chèque après cette période, cependant.

Une décision de justice dans l’affaire Aliaga Medical Center, S.C. v. Harris Bank N.A.. a conclu que les banques peuvent récupérer les fonds après la période d’annulation demandée par l’émetteur, sauf si cette personne a spécifiquement donné des instructions à sa banque de ne pas honorer le chèque après ce délai.

Cela dit, si le chèque était un cadeau de votre grand-tante Jane qui vit avec un revenu fixe, vous feriez mieux d’honorer sa demande. Vous pourriez vous retrouver responsable des frais de retour de l’article de dépôt si la raison pour laquelle elle a écrit l’avis était que les fonds ne seraient plus disponibles après ces 90 jours.

Encaissez vos chèques lorsque vous les recevez

Depuis que la plupart des grandes banques offrent l’option de dépôt mobile, il y a peu de raisons de laisser vos chèques dans la pile de courrier.

Pour vous éviter, ainsi qu’à l’auteur du chèque, le désagrément de découvrir un chèque oublié des mois plus tard, profitez du dépôt mobile la prochaine fois que quelqu’un sortira son chéquier. La personne appréciera la courtoisie, et vous pourrez dépenser (ou économiser) votre argent plus rapidement en vous assurant que votre banque n’aura aucun problème pour récupérer les fonds.

En savoir plus :

• Faits que tout le monde devrait savoir sur la capture de dépôt mobile
• Les meilleures banques et coopératives de crédit pour les services bancaires mobiles
• Comment déposer… un chèque

.