Comment créer un budget mensuel en 6 étapes

Lorsque votre chèque de paie arrive, il y a ce petit éclat de bonheur qui vient du fait d’avoir un compte bancaire bien garni.

Mais la fin du mois arrive – et vous pouvez passer de l’affluence à l’agitation.

C’est là qu’intervient la création d’un budget mensuel. Il vous permet de suivre l’argent qui entre et sort de votre compte bancaire. De plus, un budget vous aidera à vous assurer que vous êtes en mesure de couvrir vos dépenses quotidiennes tout en épargnant pour des objectifs futurs comme la retraite ou l’université de vos enfants.

Si vous n’avez jamais créé de budget auparavant – ou si vous avez simplement besoin d’un nouveau départ pour celui que vous avez déjà – nous sommes là pour vous aider.

TOTALISEZ VOTRE SALAIRE MENSUEL

Première chose : combien d’argent avez-vous pour travailler ? Additionnez ce que vous gagnez chaque mois après impôts et retenues salariales, car vous voulez travailler à partir de l’argent qui est réellement déposé sur votre compte bancaire. Incluez non seulement les revenus provenant d’un salaire régulier, mais aussi le salaire net que vous gagnez grâce à un emploi secondaire ou à temps partiel. Si vos emplois secondaires ne déduisent pas les impôts de vos chèques de paie, alors n’incluez que ce que vous gardez après avoir mis de côté un montant pour payer les impôts.

Ajoutez ce que vous dépensez en dépenses fixes

Ce sont les factures et les dépenses que vous prévoyez – les choses dont vous avez besoin régulièrement. Ils comprennent les coûts essentiels qui ne sont pas déjà prélevés sur votre salaire, comme votre hypothèque ou votre loyer, le paiement de votre voiture, les services publics, la facture de téléphone cellulaire ou la garde d’enfants. Cela peut aussi inclure des choses comme ce que vous dépensez pour nourrir votre famille chaque mois. Ce sont essentiellement les dépenses non négociables qui permettent à votre vie de fonctionner.

AJOUTEZ CE QUE VOUS DÉPENSEZ POUR LES COÛTS NON MENSUELS

Une partie d’un budget que les individus ne prennent généralement pas en compte sont les paiements irréguliers, non mensuels. Parce que ces types de coûts peuvent passer inaperçus jusqu’à juste avant leur échéance, il est important de les prendre en compte dans votre budget.

Alors comment faire ? Additionnez ce que vous dépensez chaque année pour des choses comme les impôts trimestriels, les frais d’immatriculation des voitures, les primes d’assurance annuelles, les frais de scolarité et les voyages. Ce que vous dépensez en cadeaux pour les fêtes, les mariages, les anniversaires, etc. peut également entrer dans cette catégorie.

Puis prenez ce total et divisez-le par 12 : c’est le montant que vous devriez mettre de côté chaque mois dans un compte d’épargne séparé, de sorte que lorsque ces factures arrivent, vous savez que vous avez l’argent nécessaire pour les payer.

AJOUTER LES CONTRIBUTIONS AUX OBJECTIFS FINANCIERS

Cette catégorie comprend ce que vous mettez actuellement de côté pour atteindre vos objectifs d’épargne, rembourser vos dettes ou tout autre objectif financier à plus long terme. Chaque mois, les versements que vous faites à ces objectifs vous rapprocheront de la sécurité financière en vous aidant à rembourser vos dettes et à épargner pour pouvoir faire les choses qui sont importantes pour vous, comme aider à financer l’éducation de vos enfants, prendre les vacances de vos rêves et prendre une retraite confortable un jour.

AJOUTER VOS DÉPENSES DISCRÉTIONNAIRES

Les dépenses discrétionnaires sont de l’argent que vous pouvez dépenser pour ce qui vous plaît et qui n’est pas déjà une dépense fixe ou nécessaire. Il s’agit essentiellement d’argent supplémentaire que vous pouvez utiliser pour des choses comme sortir pour un bon dîner avec des amis ou prendre des vacances de dernière minute pendant un long week-end.

Si vous n’êtes pas sûr de ce que ce chiffre devrait être, regardez combien vous avez dépensé au cours des trois derniers mois et utilisez cela pour avoir une idée plus claire. Ou choisissez un mois que vous considéreriez comme un mois typique en ce qui concerne vos dépenses discrétionnaires, et utilisez ce chiffre.

FAIRE DES MATHES SIMPLES

Prenez votre salaire net total et soustrayez vos dépenses fixes (y compris les coûts non mensuels) et le financement de votre objectif.

Ce qui reste est le montant dont vous disposez pour vos dépenses discrétionnaires. Ce chiffre est-il supérieur à ce que vous avez additionné comme étant vos dépenses discrétionnaires réelles ? Alors félicitations – vous vivez selon vos moyens !

Mais si vos dépenses discrétionnaires réelles sont plus élevées que ce que les mathématiques indiquent qu’elles devraient être, cela signifie que vous avez du travail à faire. Vous devrez déterminer lesquelles de vos dépenses grugent une trop grande partie de votre budget, et où vous pourriez vouloir réduire vos dépenses pour vous assurer que vous ne vous endettez pas pour vous permettre votre style de vie.

Même si vous ne dépensez pas trop, cela vaut tout de même la peine de jeter un coup d’œil à vos catégories de dépenses pour déterminer si vous êtes satisfait de l’utilisation de votre argent par rapport aux objectifs que vous avez pour vous ou votre famille. Par exemple, vous avez peut-être envie d’augmenter vos cotisations à l’IRA. Seriez-vous prêt à supprimer un service d’abonnement que vous n’utilisez pas très souvent afin de consacrer cet argent à la retraite ? Trouvez-vous que vos coûts fixes occupent une part si importante de votre tarte budgétaire qu’il ne vous reste plus d' »argent pour le plaisir » ?

Élaborer le bon budget pour vous signifie trouver un équilibre entre la possibilité de vous permettre votre style de vie maintenant tout en épargnant pour votre avenir plus tard – sans avoir l’impression de vous priver. N’ayez donc pas peur d’ajuster vos chiffres en fonction de l’évolution de vos objectifs. Après tout, votre vie changera au fil du temps, et votre budget doit aussi évoluer.