Qu’est-ce qu’un prêt signature?

Un prêt signature est un type de prêt personnel non garanti. Parfois appelé prêt de  » bonne foi  » ou prêt de caractère, il tire son nom du fait que les prêteurs n’utilisent que la signature de l’emprunteur et une promesse de remboursement comme garantie du prêt.

Les prêts à signature sont différents des options de prêts garantis, comme les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles, qui nécessitent l’utilisation d’un actif – une maison ou une voiture, dans ces cas – comme garantie. Les emprunteurs doivent généralement rembourser l’intégralité de ces prêts dans un délai donné, avec des paiements mensuels fixes. Les conditions varient d’un prêteur à l’autre et peuvent aller de quelques mois à plusieurs années. Les taux d’intérêt sur les prêts à signature diffèrent également d’un prêteur à l’autre, et les taux d’intérêt sont, en partie, basés sur la cote de crédit de l’emprunteur. Les personnes ayant un meilleur pointage de crédit peuvent se voir offrir un taux d’intérêt plus bas, tandis que celles ayant un moins bon pointage de crédit peuvent se voir offrir des taux plus élevés.

À quoi sert un prêt-signature ?

En tant que type de prêt personnel, les prêts-signature sont utilisés pour diverses raisons :

• Consolidation de dettes : Si vous pouvez obtenir un prêt à signature à un taux d’intérêt inférieur à celui qui vous est imposé sur vos dettes de carte de crédit ou d’autres prêts, vous pouvez économiser de l’argent en consolidant vos dettes dans un seul prêt.
• Dépenses d’urgence ou imprévues : La rapidité avec laquelle les emprunteurs peuvent obtenir un prêt à signature en fait souvent un choix idéal en cas d’urgences, médicales ou autres, qui peuvent frapper de façon inattendue.
• Les achats importants et les événements de la vie : Que vous ne puissiez pas obtenir un prêt automobile ou que vous prévoyiez d’entreprendre un grand projet de réparation de votre maison, les prêts-signature peuvent aider à défrayer les coûts des achats importants que vous ne pouvez pas payer en une seule fois. Ils peuvent aussi aider à couvrir les coûts d’un mariage ou de vacances inoubliables.

Avantages et inconvénients des prêts sur signature

Les prêts sur signature présentent des avantages particuliers. Comme mentionné ci-dessus, les prêts à signature offrent la commodité qui vient avec la possibilité d’être obtenu rapidement. De plus, le fait de ne pas avoir à fournir de biens en garantie peut être avantageux. Bien que vous deviez, bien sûr, respecter l’accord de votre prêt du mieux que vous pouvez, dans un scénario où vous ne pouvez pas suivre les paiements de votre prêt à la signature, vous n’avez pas à vous inquiéter de la perte potentielle de votre maison ou de votre voiture.

Ces prêts ne sont toutefois pas sans inconvénients. Pour les personnes qui n’ont pas d’antécédents de crédit établis et une bonne cote de crédit, les prêts à signature peuvent être plus difficiles à acquérir. En outre, les emprunteurs ayant un mauvais crédit pourraient avoir à payer des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Et, même si vous avez une bonne cote de crédit, les prêts à la signature peuvent comporter des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis comme une hypothèque et d’autres prêts non garantis comme les prêts étudiants.

Comment obtenir un prêt à la signature

Les prêts à la signature sont offerts dans un large éventail de banques et d’établissements de crédit.

Vous avez la possibilité de demander un prêt à la signature en personne dans une banque ou en ligne. Lorsque vous faites votre demande, on peut vous demander de remplir un formulaire avec vos informations personnelles, y compris votre employeur et vos revenus, et éventuellement de fournir des copies de formulaires W-2, de déclarations de revenus ou de relevés bancaires. En outre, votre prêteur potentiel procédera à une vérification de votre solvabilité afin de déterminer si vous êtes qualifié pour recevoir un prêt et, le cas échéant, à quel taux d’intérêt. Parfois, en quelques minutes seulement, le processus de souscription peut être achevé et vous pouvez être sur le chemin de l’utilisation de votre nouveau prêt à signature.

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