Solde négatif sur une carte de crédit : Comment cela se produit et ce qu’il faut faire

Alors, vous avez reçu votre relevé de carte de crédit par la poste et vous l’avez déchiré en vous attendant à un solde de 0 $. Au lieu de cela, vous découvrez qu’il y a un solde négatif sur votre carte de crédit. Non, il ne s’agit probablement pas d’une faute de frappe ou d’un signe négatif malveillant sur la facture. Vous êtes dans la rare circonstance où la société de carte de crédit vous doit de l’argent.

Nous allons couvrir comment vous pouvez vous retrouver avec un solde négatif, si la société de carte de crédit vous remboursera et comment cela affectera votre score de crédit. Voici ce que signifie ce chiffre négatif.

Comment pouvez-vous obtenir un solde négatif sur votre carte de crédit ?

Un solde négatif sur votre carte de crédit n’est pas une forme de supercherie. Au contraire, cela signifie que la société de carte de crédit vous doit de l’argent pour une fois. Il y a quelques façons dont cela peut se produire.

Vous avez trop payé votre facture de carte de crédit

Une cause fréquente d’un solde négatif sur votre relevé de carte de crédit est que vous avez payé plus que ce que vous deviez. Si vous effectuez des paiements en ligne sur le site Web de la carte de crédit, l’émetteur vous empêche généralement de payer plus que le solde de votre carte de crédit.

Cependant, si vous faites un chèque ou payez votre carte de crédit par le biais du paiement en ligne des factures de votre compte bancaire, la société de carte de crédit acceptera le trop-perçu et l’affichera sur votre relevé comme un solde négatif.

Par exemple, si vous deviez 100 $, mais que vous avez accidentellement posté un chèque de 150 $, vous auriez un solde de -50 $ sur votre prochain relevé.

Vous avez retourné un article acheté avec la carte de crédit

Peut-être avez-vous acheté un article avec une carte de crédit puis fait preuve de sagesse en remboursant rapidement le solde. Cependant, vous avez vite appris que le produit que vous aviez acheté ne correspondait pas à vos besoins ou était cassé, alors vous l’avez retourné. Comme vous avez déjà remboursé le solde, ce retour frappera votre carte de crédit et créera un solde négatif sur le relevé.

Par exemple, si vous avez acheté une chemise pour 10 $, que vous avez remboursé votre carte de crédit la semaine suivante, puis que vous avez réalisé que ce n’était pas la bonne taille et que vous l’avez retournée, votre carte de crédit aura un solde de -10 $.

Vous avez encaissé trop de récompenses

Si vous travaillez avec une carte de crédit à récompenses avec remise en argent et que vous préférez utiliser les récompenses sous forme de crédits de relevé, vous pouvez par erreur appliquer trop de récompenses à votre solde. Cette erreur de calcul créera un solde de carte de crédit négatif, un peu comme si vous aviez trop payé votre carte de crédit par chèque.

Que pouvez-vous faire lorsque vous avez un solde négatif sur une carte de crédit ?

Bien que la société de carte de crédit ait votre argent supplémentaire, elle ne va pas le garder et refuser de vous le rendre. D’une manière ou d’une autre, vous récupérerez cet argent liquide, mais la méthode par laquelle vous recevez l’argent dépend généralement de vous.

Voici quelques-unes des façons courantes de récupérer cet argent.

Just wait it out

Les sociétés de cartes de crédit ne cherchent pas à garder l’argent durement gagné que vous ne leur devez pas. Si vous vous retrouvez avec un solde négatif sur votre carte de crédit, vous pouvez botter en touche et attendre que la société de carte de crédit s’en occupe.

Même si vous ne demandez pas de remboursement, votre société de carte de crédit est tenue par la loi de faire un effort de bonne foi pour vous rendre l’argent si le solde négatif reste pendant six mois. Si vous avez déménagé depuis et que vous n’avez pas mis à jour votre adresse, vous voudrez le faire en ligne ou par téléphone, ou l’effort de bonne foi de la société de carte pourrait se retrouver dans la mauvaise boîte aux lettres.

Attendre six mois est loin d’être une situation idéale, cependant. Avec autant d’options pour recevoir l’argent, il est préférable de n’utiliser cette option que dans des circonstances extrêmes, comme si vous êtes à l’étranger pendant une période prolongée.

Demander le remboursement d’un solde créditeur

Si vous êtes à court d’argent, ce solde créditeur peut s’avérer utile. Pour accélérer le processus d’obtention de votre argent, vous pouvez appeler le service clientèle de la société de carte de crédit via le numéro de téléphone figurant au dos de la carte et demander un remboursement. Certaines sociétés de cartes de crédit vous proposeront plusieurs options de remboursement, notamment un chèque ou même un dépôt direct sur votre compte bancaire.

Quel que soit l’option de remboursement que vous choisissez, il faudra encore un peu de temps pour que le remboursement du solde créditeur vous parvienne. Lorsque vous demandez un remboursement, la loi donne aux émetteurs de cartes de crédit sept jours ouvrables pour envoyer les fonds au titulaire de la carte. Si vous choisissez de faire envoyer un chèque par la poste, le bureau de poste prendra plusieurs jours supplémentaires pour vous le faire parvenir.

Dans certains cas, vous pouvez vouloir une trace écrite étayant votre demande de remboursement. Dans ces cas, vous pouvez envoyer une demande écrite de remboursement par courrier certifié à la société de carte de crédit.

Utiliser la carte de crédit

Ce solde négatif sur votre carte de crédit est presque comme de l’argent liquide sur votre compte bancaire. Au lieu d’attendre qu’un chèque arrive par la poste, vous pouvez simplement utiliser la carte de crédit pour de futurs achats afin de remettre votre solde à zéro.

Par exemple, si vous avez un solde de -25 $ sur votre carte de crédit, il suffit d’acheter des articles d’une valeur de 25 $ dans le magasin pour revenir à un solde de 0 $.

Dans certains cas, il peut être difficile de toucher exactement le montant du crédit, mais la plupart des magasins peuvent fractionner les paiements. Si c’est le cas, vous pouvez mettre le montant exact du crédit sur une carte et payer tout solde restant en espèces ou avec une carte de débit.

Donc, si vous avez le même solde de -25 $ et que vous dépensez 26,95 $ au magasin, vous pouvez demander au caissier de faire passer 25 $ sur votre carte de crédit pour annuler le solde négatif et payer les 1,95 $ restants avec votre carte de débit ou en espèces.

Que faire d’un solde négatif sur un compte de carte de crédit fermé ?

Si vous faites accidentellement un trop-perçu à votre société de carte de crédit puis annulez le compte sans réaliser que la société de carte de crédit vous doit de l’argent, vous pouvez penser que vous pouvez dire adieu à ces dollars. Heureusement, la loi de six mois qui oblige les sociétés de cartes de crédit à vous rembourser tout trop-perçu est également valable pour les comptes fermés.

Vous pouvez également appeler la société de cartes de crédit ou envoyer une lettre certifiée pour accélérer le processus de remboursement. Dans ce cas, la société de carte de crédit dispose de sept jours ouvrables pour initier un remboursement.

Est-ce qu’un solde négatif de carte de crédit affecte votre pointage de crédit ?

Avoir un solde négatif de carte de crédit n’est pas un gros problème pour vos finances personnelles, car vous récupérerez cet argent d’une manière ou d’une autre. Mais comme un solde négatif diminue votre ratio d’utilisation du crédit, qui correspond au solde de votre compte moins votre limite de crédit, il est logique de penser que cela améliorera votre pointage de crédit.

Et bien, ce ne sera pas le cas. Bien que le solde du crédit entraîne techniquement un ratio d’utilisation du crédit négatif en termes de chiffres bruts, les bureaux de crédit ne voient pas ce solde négatif. Au lieu de cela, ce solde négatif apparaît comme un solde nul sur votre rapport de crédit.

C’est votre argent, et la loi le dit

Quel que soit le processus que vous utilisez pour demander un remboursement du solde créditeur, la loi dit que ce solde négatif est votre argent. Et avec une bonne compréhension des options pour recevoir cet argent, vous pouvez mieux déterminer la voie de remboursement qui vous convient le mieux.

Si vous n’avez pas besoin de l’argent maintenant et que vous êtes trop occupé pour rester en attente avec votre société de carte de crédit ? Vous pouvez attendre, et la société de carte de crédit finira par vous remettre l’argent.

Si vous êtes dans une situation financière difficile ou si vous voulez simplement recevoir l’argent plus tôt que prévu, vous pouvez utiliser la carte de crédit pour acheter des articles qui s’ajoutent au solde négatif ou appeler la société de carte de crédit et demander un remboursement du solde créditeur sous forme de chèque ou de dépôt direct.