Full Retirement Age Defined and Explained

Ihr volles Rentenalter ist der Punkt, an dem Sie in der Lage sind, den vollen Betrag an Leistungen zu verdienen, den Sie während Ihrer Karriere verdient haben, so die Social Security Administration (SSA). Das bedeutet jedoch nicht, dass dies das Alter ist, in dem Sie Ihre maximale Leistung erhalten können. Die Bestimmung des besten Zeitpunkts für den Beginn des Bezugs von Sozialversicherungsleistungen ist in den letzten Jahrzehnten zu einem immer komplexeren Unterfangen geworden. Technisch gesehen können Sie sich für diese Leistungen entscheiden, sobald Sie 62 Jahre alt sind, oder Sie können bis zu Ihrem 70. Wenn Sie Hilfe bei der Planung Ihres Ruhestands benötigen, sollten Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten.

Volles Ruhestandsalter definiert

Ihr volles Ruhestandsalter ist das Alter, in dem Sie die vollen Leistungen beanspruchen können, die Sie während Ihrer Arbeitsjahre angesammelt haben. Obwohl Sie technisch gesehen im Alter von 62 Jahren in den Ruhestand gehen und Sozialversicherungszahlungen beantragen können, haben Sie zu diesem Zeitpunkt noch keinen Zugang zu Ihren vollen Ruhestandsleistungen.

Ihr volles Ruhestandsalter wird auf der Grundlage Ihres Geburtsdatums bestimmt, das im Folgenden näher erläutert wird.

Volles Ruhestandsalter: Figuring Out Yours

In den ersten Jahrzehnten des Sozialversicherungsprogramms hatten alle das gleiche volle Rentenalter: 65. Aber der Kongress führte 1983 Änderungen ein, die es erlauben würden, das normale Rentenalter im Laufe der Zeit zu erhöhen. Die Kongressabgeordneten waren der Meinung, dass eine schrittweise Anpassung des vollen Renteneintrittsalters notwendig war, um sicherzustellen, dass genug Geld vorhanden war, um die Sozialversicherung vor der Insolvenz zu bewahren.

Das Ergebnis ist, dass nicht jeder das gleiche volle Renteneintrittsalter hat. Das Alter, in dem Sie Zugang zu den vollen Sozialversicherungsleistungen erhalten, hängt von Ihrem Geburtsjahr ab. Wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, liegt Ihr volles Rentenalter bei 66 Jahren. Wenn Ihr Geburtsjahr 1960 oder später ist, liegt Ihr normales Rentenalter bei 67 Jahren. Wer zwischen 1955 und 1959 geboren ist, hat ein normales Rentenalter zwischen 66 und 67 – also 66 plus eine bestimmte Anzahl von Monaten. Wenn Sie zum Beispiel 1958 geboren sind, liegt Ihr volles Rentenalter bei 66 und acht Monaten.

Auch der Tag, an dem Sie geboren wurden, kann Ihr normales Rentenalter beeinflussen. Wenn Sie am 1. Januar geboren wurden, müssen Sie das volle Renteneintrittsalter für die Leute verwenden, die ein Jahr vor Ihnen geboren wurden. Wenn Sie am ersten Tag eines beliebigen Monats geboren wurden, ist Ihr FRA das gleiche wie für jemanden, der im Vormonat geboren wurde. Wenn Sie zum Beispiel Ihren FRA am 1. März erreichen, erhalten Sie auch für den Monat Februar die vollen Leistungen.

Hier finden Sie eine vollständige Aufschlüsselung des vollen Rentenalters nach Geburtsjahr.

Volles Rentenalter und Ihre Leistung

Die SSA hat eine feste Formel, um die Höhe Ihres monatlichen Leistungsschecks zu berechnen, auch bekannt als Ihr Primärversicherungsbetrag (PIA). Die Formel ist etwas kompliziert, aber sie berücksichtigt Ihre 35 höchsten Verdienstjahre, die jeweils an die Inflation angepasst sind.

Ihr volles Rentenalter bestimmt, wann Sie Anspruch auf Ihre PIA haben. Wenn Sie also zu einem Zeitpunkt vor Ihrem FRA Leistungen beantragen, erhalten Sie eine niedrigere monatliche Leistung. Wenn Sie mit der Wahl bis nach Ihrem FRA warten, erhalten Sie eine höhere Leistung. Für jeden Monat, den Sie ab dem 62. Lebensjahr bis zu Ihrem FRA warten, erhöht sich Ihre monatliche Leistung schrittweise. Wenn Sie zum Beispiel 1960 oder später geboren sind, können Sie mit 64 Jahren und 11 Monaten 86,1 % Ihrer Leistungen erhalten. Wenn Sie 65 Jahre und 10 Monate alt sind, können Sie 92,2 % Ihrer Leistungen erhalten.

Was für manche verwirrend sein mag, ist die Tatsache, dass der Betrag, den Sie bei Erreichen Ihres vollen Rentenalters erhalten, nicht wirklich Ihre maximal mögliche Leistung ist. Sie können die Inanspruchnahme von Leistungen über Ihr FRA hinaus hinauszögern, und Ihr Leistungsbetrag wird sich weiter erhöhen. Sobald Sie 70 Jahre alt sind, ist Ihr Leistungsbetrag maximal.

Aber auch wenn es nicht das Alter ist, in dem Sie die maximale Leistung erhalten, hat Ihr volles Rentenalter andere Bedeutung. Wenn Sie arbeiten und Sozialhilfe erhalten, bevor Sie Ihr volles Rentenalter erreicht haben, kann die SSA etwas Geld von Ihrem Leistungsbetrag abziehen. Für das Jahr 2019 wird Ihre Leistung um 1 $ für jede 2 $ gekürzt, die Sie über einer Verdienstgrenze von 17.640 $ verdienen. Diese Verdienstgrenze steigt im Jahr 2020 auf 18.240 $. Sobald Sie jedoch das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie so viel Geld verdienen, wie Sie wollen, ohne dass sich dies auf Ihre Sozialversicherungsleistung auswirkt.

Wie sich das volle Rentenalter auf die Sozialversicherung auswirkt

Das volle Rentenalter wirkt sich auch auf das Sozialversicherungsprogramm als Ganzes aus. Die Amerikaner leben immer länger und die Bevölkerung im arbeitsfähigen Alter schrumpft. Einige haben vorgeschlagen, das FRA auf 70 zu erhöhen, basierend auf Vorhersagen, dass der Reservefonds der Sozialversicherung bis 2034 aufgebraucht sein könnte.

Aber selbst wenn der Reservefonds aufgebraucht ist, sollten zukünftige Rentner erwarten, etwas von der Sozialversicherung zu bekommen. Das Einkommen der Sozialversicherung ist steuerpflichtig, was Einnahmen generiert. Außerdem finanziert sich das Sozialversicherungsprogramm aus den Zinsen, die der Treuhandfonds generiert. Zukünftige Rentner werden also wahrscheinlich etwa 75 % jedes Dollars erhalten, den sie derzeit in das Programm einzahlen.

Volles Rentenalter für Hinterbliebenenleistungen

Ihr volles Rentenalter kann sich unterscheiden, wenn Sie eine Witwe oder ein Witwer sind, die/der Hinterbliebenenleistungen bezieht. Es kann sogar früher sein als das normale Renteneintrittsalter für Ihre eigenen Sozialversicherungsleistungen.

Wenn Sie zum Beispiel 1956 geboren wurden, liegt Ihr FRA bei 66 Jahren und vier Monaten. Aber Hinterbliebene können vier Monate früher beginnen, im Alter von 66 Jahren, Leistungen zu erhalten.

Frühestens können Sie mit 60 Jahren beginnen, Hinterbliebenenleistungen zu beantragen. Lebensjahr beginnen. Aber genau wie bei den normalen Sozialversicherungsleistungen erhalten Sie einen reduzierten monatlichen Leistungsbetrag, wenn Sie Ihre Hinterbliebenenleistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters in Anspruch nehmen wollen.

Bottom Line

Ihr volles Rentenalter ist das Alter, in dem Sie die vollen Sozialversicherungsleistungen erhalten. Dieses Alter ist wichtig, sowohl für Arbeitnehmer, die entscheiden, wann sie ihre Rentenleistungen in Anspruch nehmen, als auch für diejenigen, die sich Sorgen um die Zukunft der Sozialversicherung machen.

Tipps für die Planung des Ruhestands

• Vergessen Sie nicht, die Sozialversicherungsleistungen in Ihre Sparsumme einzubeziehen. Verwenden Sie den Sozialversicherungsrechner von SmartAsset, um zu ermitteln, wie viel Sie erhalten werden.
• Ein Finanzberater kann eine große Hilfe dabei sein, herauszufinden, wie die Sozialversicherung mit anderen Einkommensquellen in Ihren Ruhestandsplan passt. Den richtigen Finanzberater zu finden, der zu Ihren Bedürfnissen passt, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Finanzberater-Matching-Tool von SmartAsset bringt Sie innerhalb von 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, starten Sie jetzt.