Ist ein Haus zu kaufen eine gute Investition? Es kommt darauf an…

Ein Haus zu kaufen ist seit langem ein fester Bestandteil des amerikanischen Traums: aufs College gehen, einen Job bekommen, heiraten, ein Haus kaufen und Kinder haben. Der Hauskauf ist nur eines der Dinge, die man von der Liste abhaken muss, um als erwachsen zu gelten. Aber ist Wohneigentum all das, was uns als solches verkauft wird?

Anscheinend fangen einige Amerikaner an, das Märchen vom weißen Lattenzaun zu durchschauen.

Die Generation der Millennials ist im Schatten der Immobilienkrise von 2008 aufgewachsen, und obwohl sich der Immobilienmarkt seitdem erholt hat, sind viele Millennials nach wie vor nicht in der Lage oder nicht bereit, die Miete zugunsten von Wohneigentum aufzugeben.
Für Millennials im Alter von 25 bis 34 Jahren ist die Wohneigentumsquote um 8 Prozentpunkte niedriger als bei den Babyboomern in diesem Alter und um 8,4 Punkte niedriger als bei der Generation X.

Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum Millennials nicht zu Hauskäufern werden, und die Tatsache, dass sie mit Zehntausenden von Dollar an Studentenkrediten belastet sind, ist nur einer davon.

Aber der Kauf eines Hauses wird seit langem als gute Investition angesehen. Aber ist es das auch?

Wir sind uns alle einig, dass eine gute Investition etwas ist, das Ihnen Geld einbringt. Tut ein Haus das? Hoffentlich, eines Tages.

Aber bis dahin wird Ihr Traumhaus Sie Geld kosten. Ist der Kauf eines Hauses also eine gute Investition? Es kann sein, wenn das Haus, das Sie kaufen, eine Mietimmobilie ist.

Sie sind bereit, erwachsen zu werden

Sie haben endlich alle Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden abbezahlt, Sie haben Ihre verbleibenden Studentenkredite zu einem besseren Zinssatz refinanziert.

Sie haben einen Notfallfonds und einen Opportunitätsfonds. Ihre Kreditwürdigkeit liegt über 760 (der Wert, den Sie benötigen, um den besten Zinssatz für ein Hausdarlehen zu erhalten).

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis liegt unter 36%.

Sie glauben, dass Sie bereit sind, mit dem Kauf eines Hauses voranzukommen, der größten Anschaffung, die Sie wahrscheinlich jemals tätigen werden. Sie brauchen eine Wohnung und sind es leid, jeden Monat Ihr Geld für die Miete „zum Fenster hinauszuwerfen“.

Ihr Hauskauf wird eine großartige Investition sein, richtig?

Das kommt darauf an. Wollen Sie ein Zuhause oder wollen Sie eine Investition? Suchen Sie Sicherheit oder Freiheit?

Es gibt eine Menge Artikel, die die Kompromisse zwischen Mieten und Kaufen erklären, aber dieser Artikel ist keiner davon.

Dieser Artikel ist für die Person, die in Immobilien investieren möchte, aber nicht weiß, ob ein Haus, in dem Sie leben, ein Mietobjekt sein sollte, oder ob es beides sein kann.

Eine gute Investition

Eine gute Investition ist etwas, das Ihnen mehr einbringt, als Sie dafür bezahlt haben. Einer der bekanntesten Autoren für persönliche Finanzen ist Robert Kiyosaki.

Kiyosakis Lehren und Seminare haben Kontroversen ausgelöst, aber ich denke, seine Definitionen von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten in Rich Dad, Poor Dad sind ausgezeichnet und sehr einfach zu verstehen.

Ein Vermögenswert ist alles, was Geld in Ihre Tasche steckt. Eine Verbindlichkeit ist alles, was Ihnen Geld aus der Tasche zieht.

So ist ein Haus eine gute Investition? Steckt Ihr persönlicher Wohnsitz Geld in Ihre Tasche oder zieht er Ihnen Geld aus der Tasche?

Jeden Monat müssen Sie die Hypothek, die Versicherung und die Grundsteuer bezahlen.

Selbst wenn das Haus abbezahlt ist, geben Sie immer noch Geld für die Instandhaltung des Hauses und die Zahlung von Steuern und Versicherungen aus.

Das Haus zieht Ihnen immer noch Geld aus der Tasche.

Ihr abbezahltes Haus mag Ihren Nettowert gut aussehen lassen, aber das Eigenkapital ist in dem Haus eingeschlossen.

Wenn Sie also tatsächlich auf dieses Geld zugreifen müssen, müssen Sie entweder refinanzieren, ein HELOC-Konto eröffnen oder das Haus verkaufen, und dann sind Sie wieder dabei, Hypothekenschulden zu haben oder eine Wohnung zu suchen.

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Gewinnen Sie Bargeld mit Ihrem Eigenkapital. Figure bietet einen schnellen Online-Antragsprozess mit Genehmigung am selben Tag und Finanzierung in nur 5 Tagen. Wählen Sie zwischen einem HELOC, Cash-out-Refi oder einer Hypothekenrefinanzierung.

Aber was ist mit der Wertsteigerung Ihres Hauses – macht das Ihren Hauptwohnsitz zu einem Vermögenswert? Es kann, wenn der Kauf genau zum richtigen Zeitpunkt erfolgt, aber meistens ist das nicht der Fall.

Lassen Sie uns rechnen

Stellen Sie sich vor, Sie haben Ihr 100.000-Dollar-Haus vor 30 Jahren zu einem niedrigen Zinssatz von 5 % finanziert und heute wird Ihr Haus auf 300.000 Dollar geschätzt!

Wow, Sie haben eine Gesamtrendite von 200 %! Was für eine tolle Investition, oder? Um das zu beantworten, müssen wir über die Hypothekenzahlung hinausgehen.

Über 30 Jahre hinweg haben Sie 92.422,95 $ an Zinsen an die Bank gezahlt. Dazu kommen 30 Jahre lang 2.000 Dollar pro Jahr für Steuern und Versicherung. Das ist ein Gesamtpreis von bisher 252.422,95 $.

Wie sieht es mit der laufenden Wartung und den Reparaturen aus? Eine beliebte Faustregel besagt, dass Sie im Durchschnitt 1 % des Kaufpreises für laufende Wartung und Reparaturen aufwenden müssen, also müssen wir jetzt 1.000 $ für jedes Jahr hinzurechnen.

Das bringt die Gesamtinvestition auf 282.422,95 $. Wir haben noch nicht einmal die Inflation berücksichtigt, die im Durchschnitt 3-4 % pro Jahr beträgt.

Die 200 % Gesamtrendite oder 3,7 % jährliche Rendite sieht jetzt eher wie ein 0 %-Zwangssparkonto aus. Wenn Sie das Haus schließlich verkaufen, werden Sie einen schönen großen Scheck bekommen, aber verwechseln Sie es nicht mit einer Investition, Sie holen nur Geld heraus, das Sie über die Jahre hineingesteckt haben.

Eine Investitionsimmobilie

Wie ist also der Kauf einer Investitionsimmobilie anders? Gar nicht. Es gibt immer noch Ausgaben, die bezahlt werden müssen – der Unterschied ist, dass Sie nicht derjenige sind, der die Zahlungen leistet.

Ihr Mieter leistet diese Zahlungen.

Bei unserem Beispiel eines 100.000-Dollar-Hauses haben Sie 20.000 Dollar angezahlt, und in den nächsten 30 Jahren deckte der Mietscheck des Mieters die monatliche Hypothekenzahlung, Steuern, Versicherungen, Reparaturen und Modernisierungen ab.

Sie erhöhten die Miete, um der Inflation und den Grundsteuererhöhungen jedes Jahr voraus zu sein.

Ihr 300.000-Dollar-Haus ist jetzt eine Rendite von 1.400 % oder 9,4 % pro Jahr, basierend auf den 20.000 Dollar, die Sie für das Haus bezahlt haben. Wenn Sie einen sehr konservativen Cashflow von 100 $ pro Monat über 30 Jahre schätzen, haben Sie zusätzlich 36.000 $ in der Tasche.

Angenommen, Sie haben in ein Haus mit gutem Cashflow investiert, gibt Ihnen Ihr Mieter jeden Monat mehr, als Sie für den Besitz des Hauses benötigen. Sie nutzen die Zeit und das Geld eines anderen und jetzt ist das gleiche Haus ein Vermögenswert.

Aber…wo werde ich wohnen?

Aber Sie müssen immer noch irgendwo wohnen! Werfen Sie einen Blick auf Ihr Leben und fragen Sie sich: Werden Sie in fünf oder zehn Jahren noch in der gleichen Gegend wohnen?

Das US-Arbeitsministerium sagt, dass Arbeitnehmer im Durchschnitt 4,6 Jahre bei ihrem aktuellen Arbeitgeber bleiben, und bei Arbeitnehmern zwischen 25 und 34 Jahren sind es nur 3 Jahre.

Mitglieder der Millennial-Generation ziehen mehr um als ihre Eltern und sicherlich viel mehr als ihre Großeltern. Die Welt entwickelt sich zu einer globaleren Gesellschaft und viele Menschen wollen sich nicht auf eine Region festlegen.

Manchmal macht es einfach Sinn, in einer Mietwohnung zu leben. Vielleicht könnten Sie Ihr Traumhaus für 300.000 Dollar kaufen oder für 2.000 Dollar im Monat mieten.

Sie könnten sich die Miete leisten, aber Sie schaffen es nicht, die 60.000 Dollar für die Anzahlung und die anderen 15.000 Dollar für die Kaufnebenkosten anzusparen.

In diesem Fall können Sie immer noch in Ihrem Traumhaus leben, nur als Mieter. Oder wenn Sie wissen, dass Sie nur ein paar Jahre in der Gegend leben werden, macht es keinen Sinn, so viel Zeit in den Hauskaufprozess zu investieren und so viel Geld für die Abschlusskosten und die Provision für den Immobilienmakler auszugeben.

Kaufen oder nicht kaufen

Ich weiß, dass es sich anhört, als wäre ich total gegen das Eigenheim, aber das ist nicht wahr. Nicht jede finanzielle Entscheidung muss auf dem basieren, was finanziell am besten ist.

Ein Haus zu besitzen hat viele immaterielle Vorteile. Stolz auf das eigene Haus, die Freiheit, es zu renovieren, Wurzeln für die eigene Familie zu schlagen.

Das sind alles triftige Gründe, ein Haus zu besitzen. Häuser können eine großartige Anschaffung sein; reden Sie sich nur nicht ein, dass Ihr Haus eine Investition ist.

Die Mathematik, insbesondere die Opportunitätskosten Ihrer Anzahlung, sagt, dass Sie in ein Mietobjekt investieren sollten. Nicht in Ihren persönlichen Wohnsitz, jedes Mal.

Einige persönliche Finanzgurus wie Dave Ramsey raten Ihnen, Ihren persönlichen Wohnsitz zu kaufen und ihn so schnell wie möglich abzuzahlen. Ramsey will sogar, dass Sie eine 15-jährige Hypothek aufnehmen, unter Ihren Möglichkeiten leben und alle Ihre Schulden abbezahlen.

Die Abzahlung Ihrer Hypothek mag den Wohlstand erhalten, aber sie wird keinen Wohlstand schaffen. Es appelliert an das Bedürfnis nach Sicherheit und die Befriedigung, schuldenfrei zu sein.

Die Leute sagen, Wohneigentum ist ein hervorragender Weg, um Vermögen aufzubauen. Ich würde das dahingehend ändern, dass ich sage, dass Mieteigentum ein hervorragender Weg ist, um Wohlstand aufzubauen.

Ramsey hat allerdings gute Argumente. Wenn Sie jeden Monat zusätzliches Geld haben und versuchen, sich zwischen der Abzahlung Ihrer Hypothek und dem Kauf eines neuen, teuren Autos zu entscheiden, zahlen Sie bitte Ihre Hypothek.

Aber wenn die Entscheidung zwischen der Abzahlung Ihrer Hypothek und der Investition Ihres Geldes in den Aktienmarkt oder in eine neue Anlageimmobilie liegt, würde ich Ramsey widersprechen und Ihnen sagen, zuerst zu investieren.

Einkommen im Ruhestand

Niemand kann allein durch die Abzahlung einer Hypothek in den Ruhestand gehen – Sie müssen ein monatliches Ruhestandseinkommen schaffen, um Ihr aktuelles Arbeitseinkommen zu ersetzen.

Versuchen Sie, Ihre Grundsteuer nicht zu bezahlen und sehen Sie, wem Ihr abbezahltes Haus wirklich gehört.

Einkommen im Ruhestand kann aus Investitionen wie Dividenden, IRA-Abhebungen oder Mietobjekten kommen. Aber wenn Sie planen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie jetzt Einkommensströme schaffen, da es eine große Lücke zwischen dem Ruhestand und dem Zeitpunkt geben könnte, an dem Sie beginnen, sich aus Ihrer traditionellen IRA und 401k (Alter 59 ½) zurückzuziehen oder die Sozialversicherung (Alter 65) zu kassieren.

Sobald Sie genug passive Einkommensströme geschaffen haben, können Sie den ganzen Tag reisen, arbeiten oder angeln, während das Geld zu Ihnen kommt. Ihre Mieter arbeiten, um Ihre Rechnungen für Sie zu bezahlen.

Have Your Cake and Eat It Too

Wenn Sie sich immer noch nicht zwischen dem Kauf einer persönlichen Immobilie oder einer Anlageimmobilie entscheiden können, gibt es drei Möglichkeiten, wie Sie das Beste aus beiden Welten bekommen können.

Sie haben alle Vorzüge von Wohneigentum mit allen finanziellen Vorteilen einer Mietimmobilie, entweder sofort oder später.

Da Sie bei allen drei Optionen zunächst im Haus wohnen, ist der Zinssatz für die Hypothek niedriger als der Zinssatz, den Sie für eine Anlageimmobilie erhalten würden.

Erste Option – Kaufen Sie Ihr neues Haus, leben Sie ein paar Jahre darin und wenn Sie dann ausziehen, vermieten Sie es und kaufen Ihr nächstes neues Haus.

Zweite Option – Kaufen Sie Ihr erstes Haus und vermieten Sie die zusätzlichen Zimmer an Ihre Freunde, so dass sie alle Ihre monatlichen Ausgaben decken.

Dritte Option – Kaufen Sie ein kleines Mehrfamilienhaus (Duplex oder Triplex), leben Sie in einer Einheit und vermieten Sie die anderen Einheiten. Wenn Sie mehr über den Kauf eines Mehrfamilienhauses lesen möchten, empfehle ich Ihnen das Buch Real Estate Investing In Your 20’s.

Alle diese Optionen sind großartige Möglichkeiten, um sowohl ein Dach über dem Kopf zu haben als auch Ihre Investitionen in Immobilien zu diversifizieren.

Wer zum ersten Mal ein Haus kauft, lernt außerdem unschätzbare Lektionen über die Instandhaltung von Häusern und das Leben als Vermieter, die Sie für Ihren nächsten Hauskauf nutzen können.

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Ist der Kauf eines Hauses eine gute Investition?

Es gibt keine richtige Antwort für jeden. Sie müssen Ihre Gründe für den Kauf oder die Miete eines Hauses mit Ihren kurz- und langfristigen finanziellen Zielen abgleichen.

Dann können Sie entscheiden, was für Sie und Ihre Familie richtig ist.

Ich wähle die Freiheit. Die Freiheit zu leben, wo immer ich will, zu tun, was ich will, während die Einkommensströme, die ich während meiner Arbeitsjahre aufbaue, alle meine Ausgaben im frühen Ruhestand unterstützen.

Aber wir wollen Ihnen zeigen, dass Sie nicht den gleichen Weg gehen müssen, den alle anderen gehen, um Ihr erstes Haus zu besitzen.

Bevor Sie also Ihre Kreditauskunft, Steuererklärungen, W-2s, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge zusammensuchen und anfangen, offene Häuser auf der Suche nach dem richtigen Haus zu durchforsten, fragen Sie sich, was das richtige Haus für Sie bedeutet.

Ich liebe es, alles über persönliche Finanzen und Immobilien zu lernen, was ich kann. Ich habe mehrere Mietobjekte in Florida gekauft und werde weiterhin weitere Objekte kaufen, bis ich in den Vorruhestand gehen und von den Mieteinnahmen leben kann.
Ich bin auch eine Krankenschwester, Militär-Ehefrau, Mutter eines kleinen Jungen und Läuferin. Ich habe die Universität von Florida mit einem Bachelor-Abschluss in Krankenpflege abgeschlossen.