Che cos’è un prestito con firma?

Un prestito con firma è un tipo di prestito personale non garantito. A volte chiamato “buona fede” o prestito di carattere, prende il suo nome dal fatto che i prestatori usano solo la firma del mutuatario e una promessa di rimborso come garanzia per il prestito.

I prestiti con firma sono diversi dalle opzioni di prestito garantito, come mutui o prestiti auto, che richiedono l’uso di un bene – una casa o una macchina, in questi casi – come garanzia. I mutuatari hanno generalmente bisogno di pagare questi prestiti per intero entro un particolare termine con pagamenti mensili fissi. I termini variano da prestatore a prestatore e possono variare da pochi mesi a diversi anni. Anche i tassi d’interesse sui prestiti di firma variano da prestatore a prestatore, e i tassi d’interesse sono, in parte, basati sul punteggio di credito del mutuatario. Alle persone con un punteggio di credito più alto può essere offerto un tasso di interesse più basso, mentre a quelle con un rating di credito più basso possono essere offerti tassi più alti.

A cosa serve un prestito di firma?

Come un tipo di prestito personale, i prestiti di firma sono usati per una varietà di ragioni:

• Consolidamento del debito: Se puoi assicurarti un prestito d’autore ad un tasso d’interesse più basso di quello che ti viene addebitato sui debiti della tua carta di credito o su altri prestiti, puoi risparmiare denaro consolidando il tuo debito in un unico prestito.
• Spese di emergenza o impreviste: La velocità con cui i mutuatari possono ottenere un prestito di firma spesso lo rende una scelta ideale in caso di emergenze, mediche o altro, che possono colpire inaspettatamente.
• Grandi acquisti ed eventi di vita: Sia che non si possa ottenere un prestito auto o che si abbia intenzione di iniziare un grande progetto di riparazione della casa, i prestiti di firma possono aiutare a sostenere i costi di acquisti importanti che non si è in grado di pagare tutto in una volta. Possono anche aiutare a coprire i costi di un matrimonio o di una vacanza indimenticabile.

Svantaggi e svantaggi dei prestiti di firma

Ci sono particolari vantaggi nei prestiti di firma. Come menzionato sopra, i prestiti di firma offrono la comodità che deriva dal fatto di poter essere ottenuti rapidamente. Inoltre, il fatto di non dover mettere dei beni in garanzia può essere vantaggioso. Sebbene si debba, naturalmente, rispettare l’accordo del prestito nel miglior modo possibile, in uno scenario in cui non si riesce a tenere il passo con i pagamenti del prestito di firma, non ci si deve preoccupare della potenziale perdita della casa o dell’auto.

Questi prestiti non sono, tuttavia, privi di svantaggi. Per le persone che non hanno una storia di credito consolidata e un buon rating, i prestiti di firma possono essere più difficili da acquisire. Inoltre, i mutuatari con scarso credito potrebbero dover pagare tassi di interesse molto più alti. E, anche se hai un buon punteggio di credito, i prestiti di firma possono avere tassi di interesse più alti rispetto ai prestiti garantiti come un mutuo e altri prestiti non garantiti come quelli per studenti.

Come ottenere un prestito di firma

I prestiti di firma sono offerti in una vasta gamma di banche e istituti di credito.

Hai la possibilità di richiedere un prestito di firma di persona in una banca o online. Quando fai domanda, ti può essere chiesto di compilare un modulo con le tue informazioni personali, incluso il tuo datore di lavoro e il tuo reddito, e possibilmente fornire copie di moduli W-2, dichiarazioni dei redditi o estratti conto bancari. Inoltre, il tuo potenziale prestatore effettuerà un controllo del credito per determinare se sei qualificato per ricevere un prestito e, se sì, a quale tasso di interesse. A volte in pochi minuti il processo di sottoscrizione può essere completato e tu puoi essere sulla strada per usare il tuo nuovo prestito a firma.

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