Come creare un budget mensile in 6 passi

Quando il tuo stipendio arriva, c’è quella piccola esplosione di felicità che deriva dall’avere un conto bancario ben imbottito.

Ma poi arriva la fine del mese – e si può passare dalla felicità all’agitazione.

Ecco dove entra in gioco la creazione di un budget mensile. Ti permette di tenere traccia del denaro che entra ed esce dal tuo conto bancario. Inoltre, un budget ti aiuterà ad assicurarti di essere in grado di coprire le tue spese quotidiane mentre risparmi per obiettivi futuri come la pensione o il college dei tuoi figli.

Se non hai mai creato un budget prima – o semplicemente hai bisogno di un nuovo inizio su uno che hai già – siamo qui per aiutarti.

Totale il tuo stipendio mensile

Prima di tutto: quanti soldi hai a disposizione? Aggiungi quello che guadagni ogni mese al netto delle tasse e delle trattenute sulla busta paga, perché vuoi lavorare con i soldi che vengono effettivamente depositati sul tuo conto corrente. Includi non solo il reddito da una regolare busta paga, ma anche la paga che guadagni da un lavoro secondario o part-time. Se i tuoi lavori secondari non detraggono le tasse dalle tue buste paga, allora includi solo quello che tieni dopo aver messo da parte un importo per pagare le tasse.

INOLTRA QUELLO CHE SPENDE PER LE SPESE FISSE

Queste sono le bollette e le spese che pianifichi – le cose di cui hai bisogno regolarmente. Includono i costi essenziali che non vengono già fuori dal tuo stipendio, come il mutuo o l’affitto, la rata dell’auto, le utenze, la bolletta del cellulare o l’asilo nido. Questo può anche includere cose come quello che spendi per nutrire la tua famiglia ogni mese. Queste sono fondamentalmente le spese non negoziabili che fanno funzionare la tua vita.

Aggiungi quello che spendi per le spese non mensili

Una parte di un bilancio che gli individui tipicamente non considerano sono i pagamenti irregolari, non mensili. Poiché questi tipi di costi possono sfuggire al vostro radar fino a poco prima della scadenza, è importante tenerne conto nel vostro budget.

Come si fa? Aggiungete quello che spendete ogni anno per cose come le tasse trimestrali, le tasse di registrazione dell’auto, i premi assicurativi annuali, le tasse scolastiche e i viaggi. Anche quello che spendi per i regali per le vacanze, i matrimoni, i compleanni, ecc. può rientrare in questa categoria.

Poi prendi questo totale e dividilo per 12: questo è quanto dovresti mettere via ogni mese in un conto di risparmio separato in modo che quando queste bollette arrivano, sai di avere i soldi per pagarle.

ADD UP CONTRIBUTI PER OBIETTIVI FINANZIARI

Questa categoria include ciò che stai attualmente mettendo verso obiettivi di risparmio, pagando il debito o qualsiasi altro obiettivo finanziario a lungo termine. Ogni mese, i pagamenti che fai per questi obiettivi ti porteranno più vicino alla sicurezza finanziaria, aiutandoti a pagare tutti i debiti che hai e a risparmiare in modo che sarai in grado di fare le cose che sono importanti per te come aiutare a finanziare l’istruzione di tuo figlio, fare quella vacanza da sogno e andare in pensione comodamente un giorno.

AUMENTA LE SPESE DISCREZIONALI

Le spese discrezionali sono soldi che puoi spendere per qualsiasi cosa tu voglia che non sia già una spesa fissa o necessaria. Sono fondamentalmente soldi extra che puoi usare per cose come uscire per una bella cena con gli amici o prendere una vacanza all’ultimo minuto durante un lungo weekend.

Se non sei sicuro di quale dovrebbe essere questa cifra, guarda quanto hai speso negli ultimi tre mesi e usa quello per avere un quadro più chiaro. Oppure scegli un mese che consideri un mese tipico per quanto riguarda le tue spese discrezionali, e usa quella cifra.

FARE QUALCHE SEMPLICE MATEMATICA

Prendi il tuo stipendio mensile totale e sottrai le tue spese fisse (inclusi i costi non mensili) e il finanziamento del tuo obiettivo.

Quello che rimane è quanto hai disponibile per le spese discrezionali. Questo numero è più alto di quello che hai aggiunto come spesa discrezionale effettiva? Allora congratulazioni – stai vivendo entro i tuoi mezzi!

Ma se la tua spesa discrezionale effettiva è più alta di quella che la matematica dice che dovrebbe essere, significa che hai del lavoro da fare. Dovrai capire quali delle tue spese stanno consumando troppo del tuo budget, e dove potresti voler tagliare per essere sicuro di non indebitarti per permetterti il tuo stile di vita.

Anche se non state spendendo troppo, però, vale comunque la pena dare un’occhiata alle vostre categorie di spesa per capire se siete soddisfatti di dove stanno andando i vostri soldi rispetto agli obiettivi che avete per voi o la vostra famiglia. Per esempio, forse hai voluto aumentare i tuoi contributi IRA. Saresti disposto a tagliare un servizio in abbonamento che non usi molto spesso per dirottare quei soldi alla pensione? Trovate che i costi fissi occupino una fetta così grande del vostro budget che non vi rimangono “soldi per il divertimento”?

Creare il budget giusto per voi significa trovare un equilibrio tra il potersi permettere il proprio stile di vita ora e risparmiare per il futuro più avanti – senza sentirsi come se vi steste privando. Quindi non abbiate paura di aggiustare le vostre cifre quando i vostri obiettivi cambiano. Dopo tutto, la vostra vita cambierà nel tempo, e così dovrebbe fare anche il vostro budget.