Come i vecchi debiti influenzano il vostro attuale punteggio di credito

I debiti gravemente delinquenti a volte finiscono per essere etichettati sui rapporti di credito come “charge-offs”. I creditori assegnano questo stato ai debiti di solito dopo che sono diventati da 4 a 6 mesi delinquenti in modo da poterli cancellare per una deduzione fiscale. Questo non significa necessariamente che il debitore non sia più responsabile del debito.

I creditori possono ancora cercare di riscuotere tali debiti consegnandoli ad agenzie di recupero crediti o attraverso altri mezzi legali. Se un debito che è stato cancellato viene poi pagato per intero, il charge-off può ancora rimanere sul rapporto di credito del debitore, ma sarà elencato come pagato. Se il conto viene saldato per meno del debito originale, sarà elencato nella relazione di credito come saldato.

Se avete un charge-off sulla vostra relazione di credito, avrà un effetto negativo indipendentemente dallo stato, anche se i charge-off pagati e i charge-off saldati faranno meno male al vostro punteggio. Aspettatevi che ogni charge-off rimanga sul vostro rapporto di credito per sette anni.

Se avete molti vecchi debiti e sono stati addebitati o vi aspettate che vengano addebitati, è importante affrontare la situazione il più proattivamente possibile.

Lavorate per pagare i vostri debiti per intero

Se avete intenzione di acquistare una casa, sarà improbabile ottenere un mutuo se tutti i vostri debiti non sono pagati per intero. Quanto i charge-off impattano sul vostro punteggio di credito complessivo o sulla volontà della banca di concedervi un mutuo dipenderà da diversi altri fattori, ma è quasi garantito che sarete rifiutati se avete ancora un debito in sospeso.

Considerate di saldare i vostri debiti

Se non potete pagare per intero, allora dovrete saldare il vostro debito. I creditori spesso accettano di saldare il debito per un importo inferiore a quello reale, perché l’accordo sarà comunque più di quello che otterrebbero se vendessero il debito a un’agenzia di recupero crediti. Potrebbero anche essere preoccupati che alla fine farete bancarotta, il che li lascerebbe incapaci di raccogliere qualsiasi pagamento.

Concentratevi su un vecchio debito alla volta

Se avete più debiti e provate a pagare un po’ a tutti, potreste finire con tutte le compagnie che vi perseguitano continuamente. Invece, concentratevi sul pagamento di un debito alla volta in modo da ridurre più rapidamente il numero di debiti che avete. Man mano che eliminate i debiti, chiedete che riferiscano alle agenzie di credito il più presto possibile che li avete pagati.

Stabilite una storia di credito recente più positiva

Anche se non siete in grado di rimuovere tutti i segni negativi dal vostro rapporto di credito, le compagnie guarderanno più da vicino il vostro comportamento recente che quello più vecchio. Se avete fatto un casino sei anni fa, ma siete al corrente di tutto da allora, sembra meglio che se siete attualmente in ritardo su alcune cose. Inoltre, datevi il tempo di ripulire il vostro rapporto di credito, specialmente se avete avuto un periodo di tempo in cui siete rimasti indietro su tutti i vostri pagamenti o se avete smesso di pagare diverse carte di credito. Non sarete in grado di sistemare tutto durante la notte, ma dovreste essere in grado di seguire i vostri progressi.

Prevenire che questo accada di nuovo

Se state lavorando per ripulire il vostro rapporto di credito, dovreste assicurarvi di non finire di nuovo in questa situazione. Potete farlo creando un budget e limitando l’importo che prendete in prestito. Idealmente, dovresti evitare di usare le tue carte di credito e cercare di pagare in contanti per acquisti importanti come un’auto usata.