Età pensionabile completa definita e spiegata

La tua età pensionabile completa è il punto in cui sei in grado di guadagnare l’intero ammontare dei benefici che hai guadagnato durante la tua carriera, secondo la Social Security Administration (SSA). Tuttavia, questo non significa che sia l’età in cui puoi ricevere il tuo massimo beneficio. Determinare il momento migliore per iniziare a ricevere i benefici della sicurezza sociale è diventato un compito più complesso negli ultimi decenni. Tecnicamente, si può scegliere di ricevere questi benefici non appena si raggiungono i 62 anni, oppure si può aspettare fino ai 70 anni. Se vuoi aiuto per pianificare la pensione, considera la possibilità di lavorare con un consulente finanziario.

Definizione dell’età pensionabile completa

La tua età pensionabile completa è l’età in cui puoi richiedere i benefici completi che hai maturato durante i tuoi anni di lavoro. Anche se tecnicamente si può andare in pensione e iniziare a richiedere i pagamenti della previdenza sociale all’età di 62 anni, andare in pensione a quel punto non ti darà accesso ai tuoi benefici pensionistici completi.

La tua età pensionabile completa è determinata in base a quando sei nato, spiegato in dettaglio qui sotto.

Età pensionabile completa: Capire la tua

Per i primi decenni del programma di sicurezza sociale, tutti avevano la stessa età pensionabile completa: 65 anni. Ma il Congresso ha introdotto degli emendamenti nel 1983 che avrebbero permesso di aumentare l’età normale di pensionamento nel tempo. I leader del Congresso ritenevano che un graduale aggiustamento dell’età pensionabile completa fosse necessario per assicurare che ci fossero abbastanza soldi per evitare che la sicurezza sociale andasse incontro all’insolvenza.

Il risultato è che non tutti hanno la stessa età pensionabile completa. L’età in cui si ottiene l’accesso ai benefici completi della sicurezza sociale dipende dall’anno in cui si è nati. Se sei nato tra il 1943 e il 1954, la tua età pensionabile completa è 66 anni. Se il suo anno di nascita è il 1960 o successivo, la sua normale età pensionabile è di 67 anni. Chiunque sia nato tra il 1955 e il 1959 ha un’età normale di pensionamento tra i 66 e i 67 anni, cioè 66 anni più un certo numero di mesi. Per esempio, se sei nato nel 1958, la tua età pensionabile completa è di 66 anni e otto mesi.

Il giorno in cui sei nato potrebbe anche influenzare la tua normale età pensionabile. Se sei nato il 1° gennaio, dovrai usare l’età pensionabile completa per le persone che sono nate un anno prima di te. Se sei nato il primo giorno di qualsiasi mese, il tuo FRA sarà lo stesso di chi è nato il mese precedente. Per esempio, se raggiungete il vostro FRA il 1° marzo, riceverete i benefici completi anche per il mese di febbraio.

Qui c’è una ripartizione completa dell’età pensionabile completa per anno di nascita.

L’età di pensionamento completa e il tuo sussidio

La SSA ha una formula fissa per calcolare l’importo del tuo assegno mensile di sussidio, noto anche come importo primario di assicurazione (PIA). La formula è un po’ contorta, ma tiene conto dei tuoi 35 anni di guadagni più alti, ognuno dei quali è indicizzato per l’inflazione.

La tua età pensionabile completa determina quando hai diritto a ricevere il tuo PIA. Quindi, se scegliete di ricevere i benefici in qualsiasi momento prima del vostro FRA, riceverete un beneficio mensile più basso. Se aspettate fino a dopo il vostro FRA per scegliere, riceverete un beneficio più alto. Per ogni mese che aspetti dall’età di 62 anni fino al tuo FRA, il tuo beneficio mensile aumenterà in modo incrementale. Per esempio, se sei nato nel 1960 o dopo, puoi ricevere l’86,1% dei tuoi benefici a 64 anni e 11 mesi. Potrai raccogliere il 92,2% dei tuoi benefici una volta raggiunti i 65 anni e 10 mesi.

Quello che può confondere alcune persone è che l’importo che ricevi alla tua piena età pensionabile non è in realtà il tuo massimo beneficio possibile. Potete continuare a ritardare la scelta dei benefici dopo il vostro FRA e l’importo del vostro beneficio continuerà ad aumentare. Una volta raggiunta l’età di 70 anni, l’importo del vostro beneficio sarà massimo.

Ma anche se non è l’età del vostro beneficio massimo, la vostra età pensionabile completa ha altra importanza. Se sta lavorando e ricevendo la previdenza sociale prima di aver raggiunto l’età pensionabile completa, la SSA può detrarre alcuni soldi dall’importo del suo beneficio. Per il 2019, il tuo beneficio sarà ridotto di $1 per ogni $2 che guadagni sopra un limite di guadagno di $17.640. Questo limite di guadagno sale a 18.240 dollari nel 2020. Una volta raggiunta la piena età pensionabile, però, puoi guadagnare tutti i soldi che vuoi senza che questo influisca sul tuo sussidio di sicurezza sociale.

Come la piena età pensionabile influisce sulla sicurezza sociale

La piena età pensionabile influisce anche sul programma di sicurezza sociale nel suo complesso. Gli americani vivono più a lungo e la popolazione in età lavorativa si sta riducendo. Alcuni hanno proposto di alzare l’età pensionabile a 70 anni, sulla base delle previsioni che il fondo di riserva della previdenza sociale potrebbe esaurirsi entro il 2034.

Anche se il fondo di riserva si esaurisce, comunque, i futuri pensionati dovrebbero aspettarsi di ottenere qualcosa dalla previdenza sociale. Il reddito della previdenza sociale è tassabile, il che genera entrate. Inoltre, il programma di previdenza sociale viene finanziato dagli interessi generati dai fondi fiduciari. Quindi i futuri pensionati riceveranno probabilmente circa il 75% di ogni dollaro che attualmente contribuiscono al programma.

Età di pensionamento completa per le prestazioni ai superstiti

La tua età di pensionamento completa può essere diversa se sei una vedova o un vedovo che riceve prestazioni ai superstiti. Infatti, potrebbe essere prima della normale età di pensionamento per i Suoi benefici di sicurezza sociale.

Se Lei è nato nel 1956, per esempio, il Suo FRA è 66 e quattro mesi. Ma i sopravvissuti possono iniziare a ricevere i benefici quattro mesi prima, all’età di 66 anni.

La prima volta che si può iniziare a richiedere i benefici per i sopravvissuti è 60 anni. Ma proprio come i benefici standard della previdenza sociale, riceverai un importo mensile ridotto se vuoi accedere ai tuoi benefici per i superstiti prima di raggiungere l’età pensionabile completa.

Bottom Line

L’età pensionabile completa è l’età in cui si ottengono i benefici completi della previdenza sociale. Questa età è importante, sia per i lavoratori che stanno decidendo quando richiedere i loro benefici pensionistici, sia per coloro che sono preoccupati per il futuro della previdenza sociale.

Suggerimenti per pianificare la pensione

• Non dimenticare di calcolare i benefici della previdenza sociale nel totale dei tuoi risparmi. Usa il calcolatore di sicurezza sociale di SmartAsset per determinare quanto riceverai.
• Un consulente finanziario può essere di grande aiuto per capire come la sicurezza sociale si adatta alle altre fonti di reddito nel tuo piano di pensionamento. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatti alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di abbinamento dei consulenti finanziari di SmartAsset ti mette in contatto con i consulenti finanziari della tua zona in 5 minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.