Le migliori società di investimento per gli investitori nel 2021

Le migliori società di investimento sono adatte a quasi tutti gli investitori, sia che tu sia un principiante o che tu stia facendo operazioni esotiche.

È facile trovare molti esperti con opinioni e liste delle migliori società di investimento. Ma la realtà è che probabilmente finirai per scegliere tra una delle tre società di brokeraggio.

In questo articolo, spiegherò le somiglianze e le differenze tra Fidelity Investments, Charles Schwab Corporation e The Vanguard Group. Il mio obiettivo è quello di aiutarvi a decidere quale società di intermediazione dovreste usare per gestire il vostro portafoglio – o forse confermare che il vostro denaro è già nel posto giusto.

• 3 migliori società di investimento per la maggior parte degli investitori
• 7 motivi per scegliere una diversa opzione di migliore società di investimento
• altre migliori società di investimento nel 2021
• come scegliere la migliore società di investimento per te
• I consigli di investimento di Clark Howard

3 migliori società di investimento per la maggior parte degli investitori

Ci sono più posti per investire il tuo denaro che mai. È facile essere sopraffatti dal volume di opzioni e opinioni. Ma l’esperto di denaro Clark Howard raccomanda costantemente queste aziende come le migliori società di investimento:

• Fidelity
• Schwab
• Vanguard

“Ci sono tre vecchi operatori che sono davvero, davvero buoni fornitori a basso costo che amo come scelte”, dice Clark. “Questi tre sono stati tutti considerati come degli emergenti, e ora dominano il settore. E altri arriveranno con un modo migliore di fare rispetto a Vanguard, Fidelity e Schwab. Ma questo non è ancora successo.

“Il motivo per cui vado sempre nelle mie raccomandazioni a loro tre è che ciò che offrono è così completo, è conveniente ed è tutto su di te.”

Ci sono ragioni per cui potresti considerare un’altra società di investimento. Tuttavia, queste tre società di investimento soddisfano le esigenze di quasi tutti.

Il pubblico americano ha più di 13 trilioni di dollari investiti attraverso queste tre società di intermediazione. Non è un caso.

Fidelity, Schwab e Vanguard hanno ciascuna delle qualità specifiche che attraggono gli investitori, di cui parlerò tra poco. Ma sono le migliori nel complesso perché addebitano commissioni minime, tra cui 0 dollari di commissioni su azioni, exchange-traded funds (ETF) e opzioni. Offrono tutti una varietà di fondi indicizzati a basso costo, una forte ricerca e strumenti educativi e ti danno la possibilità di investire in molte classi di attività diverse.

Puoi fare le tue operazioni bancarie, impostare conti pensionistici o anche creare un fondo fiduciario per i tuoi figli con queste tre migliori società di investimento. Essenzialmente, forniscono tutto ciò di cui un investitore regolare ha bisogno.

3 migliori compagnie di investimento

I dettagli: Quando ho classificato le migliori piattaforme di trading azionario, ho etichettato Fidelity come “migliore in assoluto”. Fidelity è tra i migliori quando si tratta di tasse, ricerca, educazione e servizio clienti.

Se avete ascoltato i consigli di Clark prima, sapete quanto altamente egli dia priorità alle basse tasse, soprattutto quando si tratta di investimenti. E se guardate al marketing di superficie, troverete molte società di investimento che offrono 0 dollari di commissioni sugli scambi nel 2021. Non dare per scontato che siano tutte uguali sul prezzo.

Per esempio, Fidelity non trae profitto dalla vendita dei vostri scambi a società terze, una pratica controversa chiamata Payment for Order Flow (PFOF). La decisione dell’azienda di non usare il PFOF aiuta a garantire che otterrete il miglior prezzo possibile sui vostri scambi.

Fidelity offre anche più di 3.400 fondi comuni con zero commissioni di transazione. Offre anche diversi fondi comuni con zero spese e nessun deposito minimo. Esistono opzioni più costose all’interno di Fidelity, quindi fate attenzione a controllare le spese prima di andare avanti.

Potreste aspettarvi meno caratteristiche da una società che offre prezzi più bassi. Questo non è semplicemente il caso di Fidelity. Offre ai clienti approfondimenti da 20 diverse società di ricerca di terze parti. La sua analisi di mercato interna, Fidelity Viewpoints, attira costantemente lodi. Anche il dettagliato ma intuitivo stock screener di Fidelity è degno di nota.

Se vuoi imparare di più sugli investimenti e su come gestire il tuo portafoglio, puoi approfittare delle molte opportunità educative di Fidelity. Questo include assistenza gratuita di persona, seminari per gli investitori e un solido centro di apprendimento online.

Schwab

I dettagli: Schwab ha iniziato a tagliare i prezzi dei broker tradizionali a partire dalla metà degli anni ’70, diventando così il primo “discount broker”. Ma non si tratta di un’azienda che è rimasta ancorata alle sue abitudini.

Solo negli ultimi due anni, Schwab ha fatto un gran colpo nel settore degli investimenti, prima passando a 0 dollari di commissioni e poi acquisendo il principale concorrente TD Ameritrade e i conti di intermediazione di USAA.

Insieme a Fidelity, Schwab è probabilmente una delle due migliori società d’investimento quando si tratta di ricerca e strumenti d’investimento.

Schwab ottiene anche una stella d’oro quando si tratta di ETF a basso costo, che sono simili ai fondi comuni ma scambiano durante le ore di mercato come le azioni. Oltre agli scambi da 0 dollari sugli ETF, Schwab offre più di 150 modi per analizzare gli ETF tramite il suo software proprietario StreetSmart Edge. Permette anche ai clienti di ricercare e confrontare azioni, ETF e fondi comuni contemporaneamente, che è una caratteristica unica di Schwab.

Come le altre migliori società di investimento, Schwab offre ai clienti l’accesso ai suoi fondi indice proprietari e offre più di 500 fondi con rapporti di spesa dello 0,50% o meno.

Il più grande colpo su Schwab è che farai solo lo 0,01% APY sul tuo denaro non investito, che è basso. Il suo robo-advisor, che non ha fatto la nostra lista dei migliori, mantiene una porzione eccessiva del tuo portafoglio in contanti. Ma questo è uno dei motivi per cui Schwab è stato in grado di passare a $ 0 commissioni.

Clark ama Schwab Intelligent Portfolios Premium, che richiede un investimento minimo di $ 25.000. Addebita una tassa di 300 dollari una tantum per la pianificazione finanziaria e poi 30 dollari al mese dopo. Questo piano investe i tuoi soldi tramite un robo-advisor ma ti dà accesso illimitato ai Certified Financial Planners.

Vanguard

I dettagli: Vanguard si è guadagnata la reputazione di superstar dei fondi indicizzati a basso costo, ed è facile capire perché.

Per cominciare, il fondatore di Vanguard Jack Bogle ha inventato i fondi indicizzati. L’azienda offre anche più di 3.100 fondi comuni con zero commissioni di transazione e un gran numero di fondi indicizzati proprietari a basso costo.

Secondo Morningstar, il rapporto di spesa medio di Vanguard per i fondi comuni e gli ETF era dello 0,10% a giugno 2020, il più basso di qualsiasi società di intermediazione e ben al di sotto della media dello 0,45%. L’azienda si è sbarazzata delle commissioni, annunciando scambi gratuiti su azioni come azioni, all’inizio del 2020.

Vanguard è un luogo ideale per seguire le due raccomandazioni di investimento primarie di Clark: Mettere ogni dollaro in un fondo target date o comprare tre fondi indicizzati (mercato azionario totale, internazionale e obbligazionario).

Gli investitori auto-diretti che usano una strategia buy-and-hold a basso costo e ben diversificata hanno amato Vanguard per decenni, come evidenziato dai suoi $6.2 trilioni di asset in gestione a partire da gennaio 2020.

I lati negativi di Vanguard: il suo stile senza fronzoli non soddisfa gli investitori attivi, e i suoi requisiti minimi di investimento possono essere una barriera per alcuni. Gli strumenti, i dati, l’app e il trading di opzioni di Vanguard sono molto più limitati di alcuni dei suoi concorrenti. Ma se stai cercando di comprare e tenere fondi indicizzati, non hai davvero bisogno di queste cose.

La maggior parte dei fondi di Vanguard richiedono investimenti minimi di $ 1.000 a $ 3.000. Clark raccomanda il Personal Advisor Services di Vanguard, che utilizza un robo-advisor per investire il tuo capitale ma ti offre anche un accesso illimitato a un Certified Financial Planner (CFP) per una tassa annuale di appena lo 0,30%. Tuttavia, è necessario investire un minimo di $ 50.000 per partecipare.

7 motivi per scegliere una diversa opzione di Best Investment Company

Non ci sono molti motivi per scegliere una società diversa da Fidelity, Schwab o Vanguard.

Ma potresti considerare di investire attraverso un’altra società di intermediazione se sei interessato a una di queste sette cose:

• Azioni frazionate. È possibile ottenere la diversificazione del portafoglio attraverso un fondo target date. Ma se vuoi davvero investire in singoli titoli, l’acquisto di azioni frazionate è un modo conveniente per possedere piccoli pezzi di molte aziende. Vanguard non offre azioni frazionate a tutti, e le offerte di Fidelity e Schwab sono più limitate di alcuni concorrenti.
• Trading di opzioni. È possibile farlo con i tre grandi, ma ci sono broker migliori e più specializzati per il trading di opzioni. Clark non pensa che il trading di opzioni sia una buona idea. Le negoziazioni di opzioni sono complesse e rischiose scommesse sul mercato che possono facilmente perdere denaro anche per gli investitori esperti.
• Day trading. Tutto quello che ho scritto sul trading di opzioni si applica anche al day trading.
• Criptovalute. Se vuoi scambiare direttamente Bitcoin o comprare azioni frazionate di specifiche criptovalute, dovrai cercare altrove. Clark scoraggia l’investimento in criptovalute.
• Singole azioni internazionali. Un fondo target date vi darà un portafoglio diversificato che include l’esposizione ai mercati internazionali. Ma se vuoi investire in alcuni specifici titoli internazionali al di fuori del tuo portafoglio principale, potresti aver bisogno di guardare altrove.
• Robo-advisor. Clark raccomanda due ibridi robo-advisor: Schwab Intelligent Portfolios e Vanguard Personal Advisor Services. Richiedono rispettivamente $ 25.000 e $ 50.000 di investimenti minimi. Se vuoi un robo-advisor con bassi (o nessun) minimi e robusti strumenti di pianificazione, potresti voler considerare altre opzioni.
• Migliori app mobili. Se vuoi che il tuo brokeraggio includa un’app mobile di prim’ordine, c’è una buona possibilità che tu debba investire con una società diversa.

Altre migliori società di investimento nel 2021

Migliore società di investimento per azioni frazionate & Criptovalute, migliore app mobile: Robinhood

I dettagli: Se l’obiettivo è quello di generare quanti più titoli e opinioni possibili, Robinhood è un chiaro vincitore.

L’azienda ha inviato onde d’urto attraverso il settore nel 2013 quando è diventato il primo brokeraggio ad offrire scambi gratuiti. Ha anche affrontato una litania di controversie, tra cui un PFOF aggressivo, lunghi tempi di inattività della piattaforma durante i giorni di punta del trading e pochi guardrail per i milioni di nuovi investitori attratti dalla sua facilità d’uso e dal modo in cui la sua app “gamifica” il mercato azionario.

Tuttavia, Robinhood ha portato la semplice eleganza all’estremo con la sua app. Questo è solo uno dei motivi per cui è attraente per gli investitori che hanno appena iniziato e non hanno molto capitale. Gli altri: nessun deposito minimo, scambi gratuiti, il più robusto programma di azioni frazionarie che abbia mai visto e la possibilità di scambiare fino a 1.000 dollari all’istante prima ancora che il tuo deposito sia liquidato.

Clark non è un fan delle criptovalute come il Bitcoin: le paragona alle scommesse in un casinò di Las Vegas piuttosto che agli investimenti. Ma se hai costruito un solido portafoglio di base che segue i suoi consigli e ti piacerebbe dilettarti con il Bitcoin con un po’ di soldi che non hai paura di perdere, Robinhood è probabilmente la tua migliore opzione.

Puoi comprare anche solo $1 in Bitcoin sulla piattaforma di Robinhood. E a differenza di altri scambi di criptovalute, non c’è bisogno di armeggiare con “portafogli” che richiedono password e a volte portano a un disastro.

Migliore società di investimento per il trading di opzioni: tastyworks

I dettagli: Come promemoria, Clark non raccomanda il commercio di opzioni. Sono rischiose e complesse. Proprio come le scommesse, è possibile vincere, ma è anche possibile perdere molto. E se non sei un esperto, potresti perdere molto spesso.

Tuttavia, tastyworks è rinomato tra i trader di opzioni. Le persone dietro tastyworks hanno anche creato thinkorswim, un’eccellente piattaforma di trading per investitori avanzati che è collegata a TD Ameritrade.

Oltre a un buon software, risorse educative e materiali di ricerca che sono tutti orientati verso le negoziazioni di opzioni, tastyworks offre un programma di commissioni poco costoso.

Le negoziazioni di opzioni sono molto più complicate e rischiose rispetto agli investimenti in un fondo di data obiettivo. Ma tra le piattaforme che si rivolgono ai trader di opzioni, tastyworks è semplice, diretta e facile da usare.

La migliore società di investimento per il day trading: TradeStation

I dettagli: Clark inoltre non raccomanda il day trading a causa del suo alto livello di rischio.

Come la maggior parte delle piattaforme di brokeraggio che si rivolgono ai day trader, TradeStation manca di una forte ricerca aziendale fondamentale e di materiali educativi.

I trader giornalieri hanno bisogno dei loro sistemi complessi che includono software e dati, e TradeStation è costantemente lodata come una delle, se non la migliore, dell’industria su questo fronte. I grafici (analisi tecnica) sono fondamentali per i day trader. Senza entrare nei dettagli, dato che Clark pensa che il day trading sia una cattiva idea, TradeStation è caricato con i tipi di caratteristiche che possono soddisfare anche i più esigenti trader giornalieri.

Migliore compagnia di investimento per azioni internazionali: Interactive Brokers

I dettagli: Vuoi fare trading in tutto il mondo e 24 ore su 24? Non è necessario, ma Interactive Brokers lo rende possibile. La società di investimenti dà ai clienti l’accesso ad azioni, opzioni, futures, obbligazioni e valute di 125 mercati internazionali. Si può investire in più di 8.300 fondi comuni con zero spese di transazione.

Ancora una volta, è molto più semplice ottenere l’esposizione alle azioni internazionali attraverso un fondo target date o attraverso un fondo indicizzato internazionale. Ma se sai cosa stai facendo, non è necessariamente rischioso diversificare attraverso un insieme di singoli investimenti internazionali. Se vuoi seguire questa strada, Interactive Brokers è probabilmente la tua migliore opzione.

Offre scambi gratuiti su azioni nazionali. Ma il suo piano “Pro” è impostato per i professionisti che vogliono fare trading internazionale. La sua struttura dei prezzi è complessa, ma fondamentalmente, i clienti pagano fino a $0.005 per azione sui commerci internazionali con un minimo di $1 per commercio. Questo può essere un grande valore per ordini ad alto volume su azioni che possono altrimenti essere irraggiungibili per gli investitori con sede negli Stati Uniti.

Il miglior Robo-Advisor, Parte I: Betterment

I dettagli: Betterment, un pioniere nello spazio del rob-advisor, è ideale per la maggior parte degli investitori al dettaglio, a partire dalle sue tasse e minimi. L’azienda addebita ai clienti una tassa annuale dello 0,25%, che è sotto la media per un robo-advisor. Non c’è un deposito minimo. Il suo rapporto di spesa medio ponderato è dello 0,09%.

È anche possibile creare più portafogli all’interno di Betterment, ognuno dedicato a un obiettivo finanziario separato.

È possibile ottenere l’accesso a consulenze una tantum con Certified Financial Planner (a partire da $ 299) attraverso il robo-advisor standard di Betterment. Se preferisci fare la tua pianificazione finanziaria, non devi ricorrere a calcoli alla rovescia.

Betterment offre calcolatori e strumenti di pianificazione finanziaria facili da usare. Se ottieni un aumento e prevedi di aumentare il tuo investimento mensile, o se sei curioso di sapere come un grande deposito una tantum può influire sul raggiungimento del tuo obiettivo, gli strumenti di Betterment possono dirtelo.

L’azienda offre anche uno strumento di scala mobile che i clienti possono manipolare per capire il rapporto tra rischio, volatilità e probabilità di raggiungere un obiettivo finanziario.

Un conto di gestione dei contanti Betterment paga anche lo 0,40% APY sul tuo contante non investito a partire da gennaio 2021, che è competitivo con i migliori conti di risparmio online.

Miglior Robo-Advisor, Parte II: Wealthfront

I dettagli: I numeri di Wealthfront sono simili a quelli di Betterment: una commissione di consulenza annuale dello 0,25%, un rapporto di spesa medio ponderato dello 0,11%, un deposito minimo di 500 dollari e un conto di gestione della liquidità che offre lo 0,35% APY da gennaio 2021.

Sono buoni, ma è necessario guardare oltre i numeri per apprezzare pienamente il valore di Wealthfront. I portafogli di Wealthfront offrono un rischio relativamente basso anche rispetto ad altri buoni robo-advisor. La sua strategia di raccolta delle perdite fiscali è tra le più avanzate. È possibile utilizzare i suoi strumenti finanziari gratuiti, personalizzabili e facili da usare, sia che si investa o meno un solo dollaro con Wealthfront.

Wealthfront offre modelli di investimento per cinque diversi obiettivi: finanziare la pensione, pagare l’università, comprare una casa, fare una grande spesa una tantum e prendere un tempo prolungato dal lavoro per viaggiare. Offre anche un modello separato per le cascate come un’eredità forfettaria.

Il robo-advisor sta ancora lavorando su una funzione “Self-Driving Money”, ma sembra promettente. Intende prendere il tuo stipendio e allocarlo automaticamente per pagare le bollette, risparmiare e investire, ottimizzando gli importi in base ai tuoi obiettivi.

Come scegliere la migliore società di investimenti per te

Ci sono numerosi fattori da considerare quando si sceglie la società di investimenti che si utilizza per gestire il proprio portafoglio. Piuttosto che soffrire di “paralisi da analisi”, fate quello che fa Clark: date la priorità alle commissioni. Ecco un’idea delle commissioni che pagherete a seconda di come sceglierete di investire.

Self-Directed: Cerca un fondo target date o un mix di fondi indicizzati (mercato azionario totale, internazionale e obbligazionario) con un rapporto spese dello 0,10% o meglio. Non c’è anche bisogno di pagare una commissione per scambiare azioni o ETF nel 2021.

Robo-Advisor: Ci sono un sacco di buoni robo-advisor che fanno pagare commissioni annuali dello 0,25% o meno. Se hai intenzione di usare un robo-advisor che fa pagare di più, assicurati di ottenere caratteristiche aggiuntive. Per esempio, il Personal Advisor Services di Vanguard fa pagare lo 0,30% ma ti dà accesso illimitato a un Certified Financial Planner (CFP).

Consulente finanziario: La maggior parte delle fonti rispettabili citano un benchmark di settore dell’1% annuo. Può essere più difficile individuare un “buon” livello di commissioni per un consulente finanziario. Per prima cosa assicuratevi che la persona che state considerando sia un CFP e quindi abbia il dovere fiduciario di agire nel vostro migliore interesse.

Al di là delle tariffe, ecco alcune altre cose che potreste voler considerare: