Pro e contro delle carte di credito congiunte
Condividere una carta di credito può rendere più facile gestire le spese comuni o dare a un’altra persona l’accesso a un metodo di spesa. Con una carta di credito congiunta, entrambe le persone possono fare spese sulla carta di credito e la storia della carta è inclusa nel rapporto di credito di entrambe le persone. Entrambe le persone sono anche ugualmente responsabili per i pagamenti della carta di credito, non importa chi ha fatto gli acquisti. Quando i pagamenti diventano inadempienti, l’emittente della carta di credito può perseguire uno dei due titolari per il pagamento.
Se state pensando di ottenere una carta di credito congiunta con un partner, coniuge o figlio, conoscere i pro e i contro vi aiuterà a decidere se è una buona idea.
Vantaggi delle carte di credito congiunte
Avere una carta di credito congiunta è vantaggioso per gestire le spese condivise, abbassare il costo individuale del credito e massimizzare i premi.
Si condivide un conto. Quando voi e l’altra persona, il vostro coniuge per esempio, avete un solo affitto, una sola bolletta della luce, una sola bolletta del telefono cellulare, sembra naturale condividere la bolletta della carta di credito. Avere una bolletta in meno da pagare può permettervi di sfruttare al meglio il vostro reddito. Inoltre, quando è il momento di pagare il debito, sarà più facile decidere quale carta pagare per prima.
L’altra persona può ottenere un credito migliore. Aggiungere un coniuge o un membro della famiglia con cattivo credito alla vostra carta di credito può aiutarli a ottenere un credito migliore. Un coniuge con un cattivo credito o un credito sottile può avere problemi ad essere approvato per una carta di credito da solo. Tuttavia, avere una carta di credito congiunta gioverà a entrambe le persone solo se la carta di credito è gestita bene. Cioè, il conto viene pagato in tempo e il saldo viene mantenuto basso.
Una persona può qualificarsi per condizioni migliori dove altrimenti non lo farebbe. Essere aggiunto come utente comune potrebbe essere l’unico modo per ottenere una carta di credito per il vostro coniuge, o per ottenere un basso tasso di interesse. Questo è particolarmente vero se un coniuge ha un cattivo punteggio di credito.
Si può condividere il costo. Per le carte di credito che hanno una tassa annuale, condividere una carta di credito vi dà l’opportunità di godere dei vantaggi dividendo la tassa. Altrimenti, ognuno di voi dovrebbe pagare tasse annuali separate, supponendo che abbiate la stessa carta di credito, aumentando il costo complessivo del credito per la vostra famiglia.
Potete guadagnare più premi. Due persone che condividono una carta di credito a premi significano il doppio delle spese e il doppio dei premi guadagnati. Questo può essere particolarmente vantaggioso se stai cercando di guadagnare un bonus di iscrizione o di massimizzare i premi del primo anno.
Alcuni emittenti di carte di credito non offrono più carte di credito congiunte. Aggiungere un utente autorizzato è un’alternativa per condividere una carta di credito.
Svantaggi di avere una carta di credito congiunta
C’è un aspetto negativo nell’avere una carta di credito congiunta che non può essere ignorato.
Entrambe le persone sono legalmente responsabili di effettuare i pagamenti. Questo significa che l’emittente della carta di credito può intraprendere un’azione legale contro di voi per spese che potreste non aver fatto sulla carta di credito. Potresti anche essere citato in giudizio e vederti pignorare lo stipendio se il pagamento della carta di credito diventa inadempiente.
In confronto, gli utenti autorizzati non sono legalmente responsabili degli acquisti fatti con la carta di credito, anche se li hanno fatti.
I disaccordi sulla carta di credito potrebbero causare problemi di relazione. Condividere una carta di credito potrebbe portare a discussioni sulle abitudini di spesa o di pagamento dell’altro. È utile parlare della semantica della condivisione della carta di credito in modo da seguire le stesse regole? Quanto potete spendere ciascuno? Quanto spesso pagherete il saldo? Pagherete per intero?
La rottura o il divorzio rendono difficile la gestione della carta di credito. Non importa cosa dice una sentenza di divorzio, l’emittente della carta di credito vi tiene al contratto originale della carta di credito. Quindi, se il vostro ex coniuge non sta pagando la sua parte delle bollette della carta di credito, il vostro credito può ancora essere influenzato. È ancora più difficile gestire il conto della carta di credito se si rompe il legame con qualcuno con cui si usciva o anche con un amico o un membro della famiglia.
Una persona potrebbe usare la carta di credito per ferire l’altra. Sembra infantile, ma succede, spesso dopo una rottura. Un titolare di carta di credito potrebbe fare una spesa di vendetta, lasciando il conto all’altro titolare di carta. Se chi cerca vendetta ha già un cattivo credito, lei (o lui) non ha niente da perdere da una carta di credito esaurita o da qualche altro pagamento in ritardo.
I pagamenti in ritardo danneggiano il punteggio di credito di entrambe le persone. Poiché le carte di credito congiunte sono riportate nei rapporti di credito di entrambi gli individui, condividere una carta di credito può rendere difficile proteggere il credito di una persona dai problemi finanziari.
Dovresti condividere una carta di credito?
In alcuni casi, è più saggio tenere carte di credito separate. Prima di prendere la decisione di ottenere una carta di credito comune, valutate le vostre ragioni per condividere una carta di credito. È per gestire meglio le finanze condivise in una relazione seria? O è per monitorare e controllare le spese dell’altra persona?
Discutete i pro e i contro di avere una carta di credito comune prima di richiederla. Assicurati che entrambe le persone capiscano l’effetto che una rottura potrebbe avere sul saldo della carta di credito e sulla tua storia creditizia.