Simple Investment Tracker
Questo foglio di calcolo è stato progettato per le persone che vogliono un modo semplice per monitorare il valore dei loro conti di investimento nel tempo. Ogni sito d’investimento o istituzione finanziaria sembra avere il proprio modo di riportare i risultati, e quello che voglio sapere più di tutto è semplicemente il ritorno dell’investimento nel tempo. Questo è il motivo per cui ho usato il mio foglio di calcolo negli ultimi dieci anni per tracciare il mio 401k e altri conti. Questo modello di tracker degli investimenti è quello in cui si è evoluto il mio foglio di calcolo. Potete leggere di più su di esso qui sotto.
Investment Tracker
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Licenza: Solo per uso personale (non per distribuzione o rivendita)
“Nessuna installazione, nessuna macro – solo un semplice foglio di calcolo”
Descrizione
Questo modello è stato progettato per fornire un modo semplificato per monitorare un conto di investimento. Si riduce tutto a tracciare solo ciò che si è investito e il valore attuale di quell’investimento. Non tiene traccia della base dei costi e non dovrebbe essere usato per scopi fiscali.
Anche se alcune spiegazioni sono fornite nel foglio di lavoro Aiuto e nei commenti alle celle, il foglio di calcolo non definisce ogni termine e ogni calcolo in dettaglio. È compito dell’individuo assicurarsi di capire cosa viene calcolato. Per esempio, questo foglio di calcolo non distingue tra guadagni realizzati o non realizzati.
Disclaimer: Questo foglio di calcolo NON è pensato per essere usato per calcolare qualsiasi cosa abbia a che fare con le tasse. Il foglio di calcolo e il contenuto di questa pagina non devono essere usati come consigli finanziari.
Perché tracciare un investimento con un foglio di calcolo?
Io uso un foglio di calcolo solo come un modo AGGIUNTIVO per tracciare i conti. Non sto suggerendo che sia il modo migliore o che debba essere usato al posto dei rapporti generati dal consulente o dall’istituzione finanziaria.
Ragione #1 – Un modo coerente per confrontare diversi tipi di investimenti
Avere un modo coerente per guardare il ritorno sugli investimenti rende possibile confrontare gli investimenti immobiliari con i conti di intermediazione azionaria o i conti 401(k) o i semplici conti di risparmio. Anche se ci possono essere sottili differenze o anche grandi differenze tra i conti, soprattutto quando si considerano gli effetti delle tasse, il modo più semplice che ho trovato per confrontare i diversi investimenti è quello di confrontare il valore di mercato o il rendimento totale a quello che ho messo in esso (l’investimento totale out-of-pocket).
Anche se ci sono molte metriche che possono essere utilizzate per confrontare i rendimenti per diversi tipi di investimenti, il mio preferito è quello di utilizzare il tasso effettivo annualizzato composto di rendimento. In questo foglio di calcolo, questo è calcolato usando la funzione XIRR(). Per un investimento una tantum, si ottiene lo stesso tasso della formula CAGR (vedi la mia pagina CAGR Calculator). Tuttavia, la funzione XIRR() permette di prendere in considerazione una serie di flussi di cassa – come fare ulteriori investimenti mensili.
Ragione #2 – Imparare come funzionano le cose
Mi piace cercare di capire come funzionano gli investimenti, ed è per questo che mi piace usare un foglio elettronico. Mi piace vedere e cercare di capire le formule in modo da poter comprendere meglio ciò che viene riportato.
Purtroppo, la possibilità di inserire e modificare le formule rende anche un foglio di calcolo soggetto a errori. Non consiglierei di usare questo tracker di investimenti a meno che non siate a vostro agio con Excel e possiate identificare e correggere gli errori che possono essere introdotti.
Ragione #3 – Commissioni, dividendi, interessi guadagnati, reinvestimenti, base di costo, guadagni realizzati o non realizzati, …
Tutti questi aspetti sono importanti, ma possono anche distrarre quando sto solo cercando di confrontare il mio investimento fuori tasca con il valore totale dell’investimento.
A volte le informazioni su ciò che è uscito dalle mie tasche si perdono quando si usano solo i rapporti online generati da un brokeraggio o da un istituto finanziario. Questo può essere dovuto a commissioni, dividendi reinvestiti, o altro. Usare un foglio di calcolo separato mi permette di tracciare ciò che voglio tracciare invece di fare affidamento solo sulle dichiarazioni dell’istituto finanziario.
Gestire il reddito da investimento
Il reddito da investimento che rimane all’interno del vostro conto come contante (o reinvestito) sarà generalmente incluso automaticamente nel valore totale del vostro conto. Tuttavia, come si gestiscono i redditi da investimento che si ritirano o che sono automaticamente depositati in un altro conto?
Si potrebbe voler tracciare il reddito da investimento separatamente e fare il proprio calcolo per il ritorno sull’investimento. Potete usare le colonne vuote a destra della tabella per tracciare qualsiasi numero vogliate (questo è il bello di usare un foglio di calcolo). Per esempio, si potrebbe calcolare un valore di ROI separato che includa il reddito totale prelevato dal conto usando una formula come ( Valore di mercato corrente + Reddito totale prelevato – Totale investito ) / Totale investito.
Registrare un prelievo da un conto
Il valore di mercato inserito terrà già conto del prelievo, quindi la domanda è come regolare l’importo del Totale investito. Per alcuni conti, è possibile prelevare solo dal capitale investito, quindi è possibile inserire un valore negativo nella colonna Importo investito per regolare il Totale investito.
Se vuoi continuare a usare la %Gain/Loss complessiva come indicatore di come sta andando il tuo investimento, puoi calcolare l’importo da sottrarre dal Totale investito usando la formula = Ritiro * Precedente totale investito / Precedente valore di mercato.
Questa formula è stata ricavata mantenendo la %Gain totale uguale prima e dopo il ritiro (assumendo che non ci siano stati cambiamenti nel mercato durante quel periodo). Questo rappresenta il ritiro di una parte del capitale e di una parte del guadagno. Questa formula non è pensata per i calcoli ufficiali della base dei costi, ma può essere utile per il monitoraggio degli investimenti di base.
Funzione XIRR per il calcolo del rendimento annualizzato
Questo foglio elettronico usa la funzione XIRR() per calcolare il tasso interno di rendimento per una serie di flussi di cassa. In questo caso la usiamo per calcolare il tasso di rendimento annualizzato composto.
Il foglio di calcolo calcola anche un valore XIRR corrente e un valore XIRR a 6 periodi (cioè il tasso di rendimento annualizzato basato sugli ultimi 6 periodi). Queste formule sono abbastanza complesse perché sono formule di array che usano funzioni IF annidate (grazie a TonySaunders per questa idea). La funzione XIRR a 6 periodi si incasina se si cancellano le righe dalla tabella.
Nota: Se state inserendo solo le informazioni dal vostro estratto conto mensile, è possibile che non stiate catturando la data effettiva in cui sono stati fatti gli investimenti perché in questo foglio di calcolo il XIRR() assume che gli importi investiti nella colonna B siano stati investiti nella data specificata nella colonna A.