Acorns Review

Acorns is een robo-adviseur waarvan de service is gebaseerd op het oude idee van het sparen van je vrije kleingeld. Inderdaad, de naam komt van het spreekwoord, hier geparafraseerd, dat machtige eiken beginnen als kleine eikels. Deze robo-adviseur rondt al uw aankopen met krediet- of debetkaarten af op de dichtstbijzijnde dollar, en belegt dat wisselgeld vervolgens in een portefeuille van exchange-traded funds (ETF’s). Alles gebeurt online en is geautomatiseerd, dus je kunt het gewoon instellen en vergeten.

Acorns is gericht op jonge en nieuwe beleggers. Vooral studenten kunnen er hun voordeel mee doen. Als je het gewoon moeilijk vindt om te sparen, vind je de round-ups van Acorns misschien nuttig. Deze dienst automatiseert alles, zodat je niet bang hoeft te zijn dat je vergeet geld over te maken. Het is ook een betaalbare optie als je niet veel te besteden hebt.

Acorns’ diensten zijn volledig digitaal, wat prima is voor iemand die niet met een echt persoon wil of hoeft af te spreken om over zijn beleggingen te praten. Als je een serieuze belegger bent die in meer dan het handjevol ETF’s wil beleggen dat Acorns aanbiedt, moet je elders kijken. Andere robo-adviseurs bieden ook meer accounttypen, zoals 529 college-spaarplannen.

Als je op zoek bent naar meer diepgaande diensten dan een robo-adviseur kan bieden, overweeg dan om te werken met een persoonlijk financieel adviseur. Deze adviseurs kunnen u helpen uw beleggingen te beheren, een financieel plan op te stellen, te sparen voor uw pensioen en nog veel meer. Om een lokale financieel adviseur te vinden, gebruik SmartAsset’s gratis matching tool.

Prijsbepaling: Hoeveel kost Acorns?

In tegenstelling tot de meeste robo-adviseurs die een vergoeding vragen op basis van uw rekeningsaldo, Acorns rekent een vast maandelijks bedrag voor beheer. Aangezien de doelgroep iemand is die nieuw is met beleggen, kost het goedkoopste plan, Acorns Lite, $1 per maand. Dit plan is een eenvoudige belastbare beleggingsrekening. Het is vrij eenvoudig, maar het omvat Acorns ‘round-up functie en bonus beleggingsmogelijkheden via Acorns ‘Found Money partners.

Als je ook een Roth of traditionele IRA en een betaalrekening wilt, moet je upgraden naar Acorns Personal, die $ 3 per maand kost. Naast de eerder genoemde basisbeleggingsrekening ontvang je een Acorns Later persoonlijke pensioenrekening die wordt geleverd met belastingvoordelen en automatische bijdragen. Om je uitgaven te dekken, krijg je ook een Acorns Spend betaalrekening zonder maandelijkse kosten, toegang tot 55.000 gratis geldautomaten en een debetkaart.

Het hoogste rekeningniveau is Acorns Family, en het kost $ 5 per maand. Bij dit niveau krijg je al het bovenstaande, maar ook een Acorns Early-account, een beleggingsrekening voor je kinderen. U kunt deze rekening gebruiken om te sparen voor hun studie, en er is geen limiet aan het aantal kinderen waarvoor u het kunt gebruiken.

Hoe Acorns werkt

U kunt een rekening openen door naar de website of mobiele app van Acorns te gaan. Deze platforms hebben meerdere industrieprijzen gewonnen voor hun aantrekkelijke ontwerpen. U moet een aantal persoonlijke gegevens invoeren om het proces te starten, naast het koppelen van uw bankrekening, het instellen van uw financiële doelen en het aangeven van uw risicovoorkeuren.

Op basis van uw persoonlijke gegevens, zal Acorns u in een van de vijf vooraf samengestelde portefeuilles plaatsen: conservatief, gematigd conservatief, gematigd, gematigd agressief of agressief. Over het algemeen geldt: hoe hoger je risicotolerantie en hoe langer je tijdshorizon, hoe meer je wordt belegd in risicovollere activa met een hoger groeipotentieel.

Accounts worden gefinancierd via wat Acorns “round-ups” noemt. Je kunt beginnen met round-ups door je credit- en debitcards aan je Acorns-account te koppelen. Als je dan een aankoop doet met een aan Acorns gekoppelde kaart, rondt het bedrijf de aankoop af op de dichtstbijzijnde dollar, haalt dat verschil van je bankrekening en investeert het in je portefeuille.

Bij wijze van voorbeeld: je geeft $5,60 uit aan koffie met je kaart. Acorns rondt die aankoop af op $6 en investeert het verschil van $0,40 in je portfolio. Hoewel dit slechts een klein bedrag is, is het idee dat de verandering in de loop van de tijd echt zal optellen.

Je kunt een onbeperkt aantal credit- en debitcards aan je account koppelen. Acorns biedt ook een merk betaalrekening en debetkaart via een partnerschap met Lincoln Savings Bank. Deze rekening is alleen beschikbaar via Acorns Personal en Family. en het is zo ingesteld dat het naadloos samenwerkt met je Acorns account. Via deze kun je je round-ups en investeringen in real time controleren.

Acorns zal round-ups automatisch investeren, maar je kunt er ook voor kiezen om handmatig te investeren. Dit vereist dat u door een lijst van uw aankopen gaat en beslist welke u wilt afronden en investeren. Naast het financieren van de rekening via uw round-ups, kunt u ook handmatig forfaitaire bedragen overmaken naar uw Acorns-rekening vanaf een bankrekening.

Key Features of Acorns

Het meest onderscheidende kenmerk van Acorns zijn de round-ups. En hoewel een round-up niet per se veel toevoegt per transactie, telt al dat wisselgeld in de loop van de tijd wel op.

Gevond geld is een beloningsprogramma dat bonusgeld toevoegt aan je portefeuille wanneer je geld uitgeeft bij een van de partners van Acorns. Er zijn momenteel twee soorten Found Money-transacties. Voor “Tap and Get” aanbiedingen moet je door de Acorns app gaan en dan een aankoop doen via je mobiele telefoon. Voor “Simply Spend”-aanbiedingen hoef je alleen maar je Acorns-gekoppelde kaart te gebruiken om aankopen te doen bij partnermerken.

In tegenstelling tot een cashback-creditcard die cashback biedt op alle aankopen, bestaan Found Money-aanbiedingen alleen voor bedrijven die samenwerken met Acorns. Er zijn momenteel meer dan 250 partners, waaronder Walmart, Expedia, Apple, Nike en Sephora.

Acorns biedt ook educatieve inhoud via zijn website en app. Deze content legt belangrijke beleggingstermen en -concepten uit in eenvoudige taal. U kunt er ook nuttig financieel advies vinden om u te helpen het meeste uit uw spaargeld en beleggingen te halen.

Acorns Beleggingsstrategie

Zoals veel robo-adviseurs, Acorns maakt gebruik van een prominente beleggingsfilosofie genaamd moderne portefeuilletheorie (MPT). Het idee achter de moderne portefeuilletheorie is dat beleggen in een gediversifieerde portefeuille, over meerdere activaklassen, zowel het risico kan verlagen als het rendement kan maximaliseren. De vader van de moderne portefeuilletheorie, Harry Markowitz, hielp Acorns bij het samenstellen van zijn portefeuilles.

Acorns gebruikt ETF’s uit zes verschillende activaklassen: bedrijfsobligaties, staatsobligaties, binnenlandse grote bedrijfsaandelen, internationale grote bedrijfsaandelen, kleine bedrijfsaandelen en middelgrote bedrijfsaandelen. Hoeveel je in elk van hen belegt via je assetallocatie, hangt af van je risicotolerantieniveau en beleggingsdoelen.

Acorns biedt minder ETF-opties dan sommige andere robo-adviseurs. Concurrenten zoals Wealthfront en Betterment bieden ook meer gedetailleerde uitleg over hun beleggingsstrategieën. Acorns werkt op zijn beurt meer volgens het principe van “laat ons zorgen maken over de technische details.” Hoewel sommigen misschien meer transparantie willen, maakt deze aanpak het gemakkelijker voor Acorns’ doelmarkt van jonge mensen die nieuw zijn in beleggen.

Wat is het addertje onder het gras?

Het grootste addertje onder het gras van een Acorns-rekening zijn de kosten. In tegenstelling tot andere robo-adviseurs, rekent Acorns een vast bedrag voor het beheer. Elke maand slechts $ 1 uitgeven klinkt geweldig, maar het kan in feite uitlopen op een hoog percentage van je vermogen als je niet veel geld op je rekening hebt staan.

Stel je voor dat je $ 500 op je rekening hebt staan. Een vergoeding van $1 komt overeen met 0,20% van uw beheerde vermogen (AUM). Met 0,20% per maand komt dat neer op een jaarlijkse vergoeding van 2,40% als u 500 dollar op uw rekening houdt. Dat is een zeer hoog tarief vergeleken met andere robo-adviseurs, die meestal een jaarlijkse vergoeding van 0,50% of minder vragen. Dus als je kiest voor een van de duurdere plannen van Acorns en geen hoog saldo aanhoudt, kunnen je kosten hoog oplopen.

Aan de andere kant vertaalt het vaste maandelijkse tarief zich ook in een relatief laag tarief als je meer op je account hebt staan. Met Acorns Lite ($ 1/maand) zou een rekeningsaldo van $ 5.000 uw jaarlijkse vergoeding terugbrengen tot ongeveer 0,24%, wat vergelijkbaar is met de beheervergoeding van andere populaire robo-adviseurs. Je hebt ongeveer $13.000 nodig met een Acorns Personal-account om tot een vergoeding van 0,25% te komen. Als je account eenmaal zo groot is, worden de maandelijkse kosten van Acorns een veel betere deal.

Dit gezegd hebbende, moet je je ervan bewust zijn dat de ETF’s waarin Acorns je geld belegt hun eigen kosten in rekening brengen. Acorns zegt dat het deze kosten in de prijzen van de ETF-aandelen bakt.

Fees terzijde, het is de moeite waard om op te merken dat andere adviseurs ook meer robuuste beleggingsdiensten bieden, wat nuttig kan zijn als de waarde van uw beleggingen toeneemt. Bijvoorbeeld, andere robo-adviseurs helpen uw belastingdruk te verminderen met tax-loss harvesting. Dit is een functie die beleggingen verkoopt die hun waarde hebben verloren, en vervolgens zeer vergelijkbare beleggingen koopt, waardoor u een kapitaalverliesaftrek op uw belastingen kunt claimen terwijl u in de markt geïnvesteerd blijft. Het eindresultaat is dat je het bedrag dat je aan het eind van het jaar aan belastingen verschuldigd bent, verlaagt. Hoewel veel Acorns-klanten niet genoeg inkomen verdienen om een significant verschil te maken, kunnen de belastingen nog steeds oplopen.

Je krijgt ook geen face-to-face professioneel advies van de medewerkers van Acorns. Sommige mensen geven er de voorkeur aan om direct vragen te kunnen stellen aan een adviseur, vooral als hun financiële situatie complexer is. Het maakt niet uit wat je persoonlijke situatie is, praten met een financieel adviseur die een echt persoon is, kan je helpen bij het maken van een uitgebreider financieel plan.

Hoe vergelijkt Acorns zich met andere Robo-adviseurs?

Acorns is ontworpen voor jonge beleggers met weinig tot geen regelmatig inkomen. Net als andere Robo’s, biedt Acorns meerdere soorten accounts die je kunnen helpen om te beginnen met beleggen, hetzij via een belastbare rekening of een pensioenrekening. Het biedt niet zo veel functies of accounttypen als sommige andere diensten, dus het is niet noodzakelijkerwijs de beste optie voor gebruikers van elke levensfase.

Stash is een bedrijf dat in een vergelijkbare markt opereert. Het is afgestemd op mensen die nieuw zijn met beleggen en het bevat veel informatiemateriaal over geld sparen en beleggen. Stash is qua prijs bijna identiek aan Acorns, maar het is niet echt een robo-adviseur. Het beheert rekeningen niet rechtstreeks en helpt alleen om gebruikers door het beleggingsproces te leiden.

Een serieuze belegger zal ook merken dat Acorns niet alle tools en functies biedt die veel van zijn concurrenten wel bieden. Bijvoorbeeld, Wealthfront en Betterment bieden beide tax-loss harvesting. Wealthfront biedt ook directe indexering, een vergelijkbare strategie om te profiteren van kapitaalverliezen om uw belastingaanslag te verlagen. Deze functie is alleen beschikbaar voor accounts met ten minste $ 100.000, maar het is erg handig als je zoveel te beleggen hebt.

Acorns heeft echter een duidelijk voordeel op accountminima. De meeste robo-adviseurs vereisen ten minste $ 500 om te beginnen, terwijl Acorns geen minimum heeft. Dit maakt het een betaalbare optie als geld krap is. Wat de beheerskosten betreft, kan Acorns duurder zijn voor kleinere accounts, hoewel grotere rekeninghouders de tarieven veel concurrerender zullen vinden.

Acorns is volledig webgebaseerd, dus beleggers die zich meer op hun gemak voelen om met menselijke financiële adviseurs te praten, geven misschien de voorkeur aan een ander bedrijf. Betterment heeft een plan waarmee u telefonisch met een financieel expert kunt praten, maar het vereist een minimumsaldo van $ 100.000.

Robo-Adviseur	Beheerkosten	Minimaal saldo	Beste voor
	Acorns Lite: $1/maand Acorns Personal: $3/maand Acorns Family: $5/maand	$0 voor alle rekeningen (maar minimum inleg is $5)	Nieuwe beleggers met weinig geld Hands-off beleggers
	0.25% jaarlijkse advieskosten	$500 voor alle rekeningen	Beleggers die kleinere bedragen te beleggen hebben Die die geen menselijke adviseur nodig hebben
	“Digitale” rekening: 0,25% jaarlijkse kosten “Premium”-account: 0,40% jaarlijkse kosten	“Digital”-account: $0 “Premium”-rekening: $100.000	Eerste beleggers met een laag spaarsaldo Op doelen gebaseerde beleggers

Bottom Line: Should You Use Acorns?

Acorns is ontworpen voor een specifieke klant: iemand die het moeilijk vindt om geld te sparen of die niet veel van beleggen weet. Jongeren zijn dan ook de duidelijke doelgroep, en vooral studenten met weinig of geen inkomen zullen er baat bij hebben.

Het round-up systeem van het bedrijf zal je waarschijnlijk geen bakken met geld opleveren, maar het is zeker een goede plek om te beginnen, en een klein beetje dat je tijdens je studietijd spaart, kan de komende decennia echt groeien. En omdat het alles automatiseert, hoef je je geen zorgen te maken over het overmaken van geld. Aan de andere kant biedt het bedrijf niet veel beleggingstools, zoals regelmatige portefeuilleherbalancering en tax-loss harvesting. Het biedt ook slechts een paar accounttypes. Deze accountopties kunnen genoeg zijn voor beginnende beleggers, maar het betekent ook dat u uiteindelijk een account bij een ander bedrijf moet krijgen als uw behoeften of doelen veranderen.

Tips voor het vinden van een adviseur

• Acorns biedt niet veel functies voor beleggers die meer complexe financiële situaties hebben. Als u meerdere soorten beleggingen hebt of een financieel plan wilt opstellen, kunt u het beste met een financieel adviseur praten. SmartAsset’s gratis tool kan u matchen met maximaal drie adviseurs in uw omgeving. Ga nu aan de slag.
• De opkomst van robo-adviseurs viel samen met een bull markt. Maar wat doen de algoritme-gedreven adviseurs als er een grote daling is? De algemene wijsheid is om niet in paniek te raken als dingen naar het zuiden gaan, maar een geautomatiseerd systeem van herbalancering kan verkopen wanneer de prijzen laag zijn.