Creditcards gebruiken: 6 eenvoudige regels

Bij correct gebruik kunnen creditcards een gemakkelijke ladder zijn naar betere credit scores en waardevolle beloningen.

Maar bij onjuist gebruik kunnen ze een directe glijbaan naar schulden en ellende zijn.

Of u nu een absolute beginner bent – of een voormalig creditcardhouder die fouten uit het verleden wil vermijden – in dit artikel wordt in zes eenvoudige stappen uitgelegd hoe u een creditcard op de juiste manier gebruikt.

1. Begrijp hoe creditcards werken
2. Betaal uw rekening op tijd
3. Betaal uw rekening volledig
4. Blijf uw saldo laag
5. Bewaak uw uitgaven
6. verdien beloningen

Begrijpen hoe creditcards werken

Creditcards bieden een “doorlopende” kredietlijn (in tegenstelling tot een nietdoorlopend, statische lening zoals een hypotheek).

Als u een creditcard aanvraagt, kijkt de bank naar een aantal factoren, waaronder uw inkomen, schuld en kredietgeschiedenis. Vervolgens wordt besloten of u een kredietlimiet krijgt en zo ja, hoeveel. Deze “kredietlimiet” is het maximale bedrag dat u met uw kaart kunt uitgeven voordat u een deel ervan moet afbetalen.

Hoe het swipen van een creditcard werkt. Image credit: Visa

Elke keer dat u uw kaart gebruikt – in een winkel, hotel, restaurant of op een website – leent u geld van de uitgever van de kaart en gebruikt u meer van uw kredietlimiet.

Lees meerHoe werkt een creditcard? Hier is een gemakkelijk te begrijpen gids en de definitie van een creditcard

Betaal uw rekening op tijd

Aan het eind van de maand ontvangt u een creditcardrekening, waarop de volgende cijfers staan:

• Saldo: Het bedrag dat u in de vorige factureringscyclus hebt uitgegeven
• Huidig saldo: Het totale bedrag dat u van uw creditcard hebt afgeschreven (inclusief de huidige factureringscyclus)
• Minimale betaling: Het bedrag dat u op de vervaldatum moet betalen om kosten voor te late betaling te vermijden
• Beschikbaar krediet: Uw kredietlimiet min uw huidige saldo

De belangrijkste regel voor verantwoordelijk creditcardgebruik is om uw rekening op tijd te betalen. Te late betalingen, die in uw kredietrapporten worden vermeld, zijn een rode vlag voor kredietverstrekkers. En als u te laat betaalt, bent u ook nog eens extra kosten en rente verschuldigd.

Om ervoor te zorgen dat u de rekening van uw creditcard op tijd betaalt, kunt u meldingen instellen in de online account van uw creditcard. Voor mijn creditcard ontvang ik een e-mail wanneer mijn afschrift wordt uitgegeven en wanneer mijn vervaldatum over 10 dagen is.

Daar kunt u ook instellen dat betalingen elke maand automatisch van uw betaalrekening worden afgeschreven. Dit is een slimme zet als je rekeningen zijn consistent en je nerveus bent over het missen van betalingen (maar je moet controleren om ervoor te zorgen dat ze door te gaan). Persoonlijk geef ik de voorkeur aan handmatig betalen, omdat het me de kans geeft om de kosten te controleren en te voorkomen dat ik te veel betaal op mijn betaalrekening.

Lees meerHoe werkt het betalen van een credit card? Understanding Your Credit Card Statement

Pay Your Bill in Full

Als u zich afvraagt hoe u een creditcard verstandig kunt gebruiken, hier is de sleutel.

U weet waarschijnlijk al dat de meeste creditcards hoge rentepercentages hebben (ook wel jaarlijkse percentages genoemd, of APR’s). Het gemiddelde JKP is 17%.

Wat u misschien niet weet, is dat u het betalen van deze rente geheel kunt vermijden.

Wanneer u uw eerste creditcardrekening ontvangt, zal deze nog geen rentekosten bevatten. Dat komt omdat bijna alle creditcards een rentevrije “aflossingsvrije periode” bieden tussen de datum waarop uw afschrift wordt afgesloten en de datum waarop u moet betalen. Tijdens deze periode wordt er geen rente berekend over uw aankopen (hoewel kasvoorschotten en saldoverboekingen een ander verhaal zijn).

Translation: Als u het volledige afschriftsaldo op de vervaldatum betaalt, bent u geen rente verschuldigd over uw aankopen. Als u het afschriftsaldo volledig en op tijd blijft betalen – elke maand – betaalt u helemaal geen rente.

Dat is het geheim van elke slimme creditcardhouder, want u krijgt alle voordelen van het creditcardgebruik, zoals veiligheid, beloningen en gemak, zonder dat u ook maar een cent rente betaalt.

Aan de andere kant, als u alleen het minimumbedrag betaalt, stapelt u de financieringskosten op en kunt u een schuldensneeuwbal krijgen die moeilijk af te betalen is.

Lees meerHoe vermijdt u rente te betalen op creditcards

Houd uw saldo laag

Iedere maand rapporteert de uitgever van uw creditcard waarschijnlijk uw gedrag aan de drie belangrijkste kredietbureaus (de meeste uitgevers doen dat).

Als de bureaus informatie over uw creditcardgebruik verzamelen, stellen ze kredietrapporten voor u op (als ze die nog niet hebben), die worden gebruikt om kredietscores te genereren.

Daarom zijn creditcards een van de gemakkelijkste manieren om krediet op te bouwen. Als u uw maandelijkse aflossingen volledig en op tijd doet, krijgt u uiteindelijk een goede kredietscore, al het andere blijft gelijk.

Ook daarom moet u ernaar streven het saldo op uw creditcard op de sluitingsdatum van uw afschrift laag te houden. Dit betekent niet alleen dat u uw saldo elke maand kunt afbetalen (en dus rentekosten kunt vermijden), het betekent ook dat u een lage bezettingsgraad hebt.

Deze verhouding, die het percentage van het beschikbare krediet weergeeft dat u gebruikt, is een van de belangrijkste factoren in uw kredietscore. U wilt deze zo laag mogelijk houden.

Als u een limiet van $ 1000 op uw creditcard hebt, en u hebt op de afsluitingsdatum van het rekeningafschrift een saldo van $ 700, dan gebruikt u 70% van uw beschikbare krediet.

Maar als u een limiet van 1000 dollar hebt en een saldo van 200 dollar op uw creditcard, is uw bezettingsgraad slechts 20% – en dat is veel beter.

Een simpel voorbeeld: probeer alleen te betalen wat u elke maand kunt afbetalen. En als uw bezettingsgraad erg hoog wordt, overweeg dan om het saldo voor de sluitingsdatum van het rekeningoverzicht af te lossen als u uw scores wilt verbeteren.

Lees meerHoe bouw je krediet op met creditcards: The Definitive Guide

Monitor Your Spending

Wanneer u uw creditcard koppelt aan een budgetteringsprogramma zoals Mint, kan dit een duidelijk beeld geven van uw uitgavengedrag.

In tegenstelling tot contante aankopen, die voor de meeste mensen verloren gaan in een grote afgrond, kunt u met creditcards zien hoeveel u uitgeeft – en in welke categorieën – maand na maand, en jaar na jaar. In feite hoeft u niet eens een speciaal hulpmiddel te gebruiken; uitgevers van creditcards kunnen een jaarafschrift verstrekken met vergelijkbare informatie.

Het in de gaten houden van uw rekening heeft ook andere voordelen. Als u een verdachte afschrijving opmerkt, hoeft u alleen maar contact op te nemen met uw creditcardmaatschappij – de meeste kaarten hebben een fraudeaansprakelijkheidsgarantie van $0, wat betekent dat u niet aansprakelijk bent voor fraude of diefstal.

Lees meerCredit Card Security: 9 Do’s and Don’ts for Avoiding Identity Theft

Ervaar beloningen

Naast het opbouwen van krediet, is een van de belangrijkste redenen om een creditcard te gebruiken de mogelijkheid om beloningen te verdienen: ofwel punten of mijl voor gratis reizen, of contant geld terug voor afschriftkredieten.

Hoewel veel van de beste belonings creditcards gericht zijn op gebruikers met hoge kredietscores, zult u ook beloningen vinden op creditcards voor beginners.

Voorkom dat u extra geld uitgeeft om beloningen te verdienen of een aanmeldbonus te pakken te krijgen. Dat zou de waarde van de verdiende beloningen tenietdoen!

Lees meerDe beste kredietkaarten met beloningen

Wat moet u zoeken in uw eerste creditcard?

Klaar om u erin te storten? Hoewel het niet zo belangrijk is welke kaart u neemt als hoe u hem gebruikt, zijn er een paar dingen die u in uw eerste creditcard moet zoeken:

• Lage kosten: Voor uw eerste uitstapje in het land van creditcards, raden we u sterk aan er een te kiezen zonder jaarlijkse kosten. Zorg er ook voor dat de andere kosten, zoals buitenlandse transactiekosten voor aankopen in het buitenland, ook minimaal zijn als u van plan bent de kaart op die manieren te gebruiken.
• Gericht op u: Er is een kaart voor bijna iedereen; je hoeft alleen maar te weten waar je moet zoeken. Als u nog nooit een lening hebt afgesloten, bijvoorbeeld, moet u zoeken naar een creditcard voor mensen met een beperkt krediet. Als u uw krediet aan het heropbouwen bent, bekijk dan deze kaarten voor slecht krediet.
• Mogelijkheid om de kredietlimiet te verhogen: Als u net begint, zal uw kredietlimiet waarschijnlijk vrij laag zijn (wat betekent dat uw kredietbezettingsratio vaak hoog zal zijn). Dus zoek een kaart die een gemakkelijke manier biedt om uw kredietlimiet te verhogen, waardoor uw bezettingsgraad daalt en uw credit scores stijgen (de meeste emittenten staan u toe om kredietlijn verhogingen aan te vragen).

Lees meer11 Beste Eerste Credit Cards (En alle krediet vragen die je bang was te vragen)

Hoe je creditcards te gebruiken: De #1 regel

Als u maar één ding onthoudt van dit hele artikel, dan is het hier: De beste manier om een creditcard te gebruiken is om alleen op te laden wat u zich kunt veroorloven om aan het einde van de factureringsperiode af te betalen.

Door deze eenvoudige, zij het soms moeilijke regel te volgen, vermijdt u de slechte delen van creditcardbezit (rentekosten en kosten) terwijl u profiteert van alle goede delen (beloningen, kredietopbouw, veiligheid en gemak).

Goed om te gaan? Bekijk dan onze selectie van de beste creditcards van dit moment.

Veelgestelde vragen

Hoe krijg je een creditcard?

Om een creditcard te krijgen, moet je een creditcard aanvragen. U kunt de aanvraag meestal vinden op de websites van de kaartuitgever, maar u kunt de aanvraag meestal ook persoonlijk bij een bank – of in sommige gevallen in een winkel – indienen.

Om de kaart te kunnen krijgen, moet u voldoen aan de eisen van de uitgever. Dat betekent meestal dat uw kredietscores goed genoeg moeten zijn voor de kaart in kwestie, hoewel ook andere factoren, zoals uw inkomen, een rol spelen. Voor bepaalde soorten creditcards zijn extra stappen nodig. Beveiligde kaarten, bijvoorbeeld, vereisen een aanbetaling.

Wat kunt u kopen met een creditcard?

Het is veilig om aan te nemen dat bijna elke winkelketen, restaurant, en dienstverlener in Amerika creditcards tot op zekere hoogte accepteert. De meeste (maar niet alle) kleine bedrijven doen dat ook, hoewel zij vaak minimumaankoopprijzen hanteren voor klanten die met creditcards betalen.

Voor bepaalde producten en diensten kan het moeilijker zijn om met creditcards te betalen. Zo kunt u soms een auto met een creditcard kopen, maar dat hangt meestal af van het beleid van de dealer.

Dingen die u mogelijk niet met een creditcard kunt betalen, zijn onder meer (maar niet uitsluitend):

• Postwissels: Het gebruik van een creditcard om een postwissel te betalen is meestal niet toegestaan (hoewel u wel een debetkaart zou moeten kunnen gebruiken).
• Aandelen: Er kunnen rotonde manieren zijn om aandelen te kopen met een creditcard, maar, nogmaals, het is waarschijnlijk niet in uw beste belang.
• Casino tokens: Casino’s accepteren meestal geen krediet voor casino fiches. Daarom zult u overal geldautomaten aantreffen.
• Uw hypotheek/huur: Sommige verhuurders accepteren creditcards voor huur, maar weinig voor hypotheken. U kunt hiervoor Plastiq gebruiken (dat geld namens u overmaakt), maar u moet dan wel verwerkingskosten betalen, dus dat is misschien niet de moeite waard.

Wanneer moet u uw creditcard gebruiken?

Wij raden u aan uw creditcard te gebruiken wanneer dat mogelijk is, zolang u zeker weet dat u het afschrift op de vervaldatum volledig zult kunnen betalen. Zo vermijdt u rentekosten.

Er zijn zelfs uitzonderingen op deze regel – zo kunt u bijvoorbeeld een creditcard met een 0%-aankoopkrediet willen gebruiken om een grote, noodzakelijke uitgave in de loop van de tijd af te betalen.

Hoe dan ook, als u zich aan deze hoofdregel kunt houden, is er over het algemeen geen reden om uw creditcard niet overal te gebruiken waar deze wordt geaccepteerd. Hier zijn een paar belangrijke situaties waarin u kunt profiteren van het gebruik van uw creditcard:

• U wilt een veiliger betaalmethode: Creditcards bieden betere consumentenbescherming dan contant geld of debetkaarten. Bovenop die wettelijke bescherming hebben de meeste uitgevers een $0-aansprakelijkheidsbeleid, wat betekent dat u niet verantwoordelijk bent voor het betalen van frauduleuze kosten.
• U probeert krediet op te bouwen: Verantwoordelijk beheer van een creditcardrekening is een van de beste en meest betrouwbare manieren om krediet op te bouwen.
• U kunt beloningen verdienen: Waarom met contant geld betalen of pinnen als u een creditcard kunt gebruiken en beloningen kunt verdienen?
• U wilt liever extra bescherming: Veel creditcards bieden extra’s zoals uitgebreide garanties of reisverzekeringen, die een mate van veiligheid bieden die contant geld of debet niet kan bieden.
• U wilt niet meteen betalen: Als u aan het begin van de factureringsperiode een aankoop doet, hebt u geruime tijd om deze te betalen zonder rente te hoeven betalen.

Hoeveel moet u van uw creditcard afschrijven?

Wij raden u aan alleen van uw creditcard af te schrijven wat u op de vervaldatum volledig kunt aflossen. Door elke maand het volledige saldo op uw afschrift af te lossen, vermijdt u rente en kunt u uw kredietgebruik laag houden (wat uw kredietscore ten goede komt).

Bedenk wel dat u uw krediet nog steeds kunt schaden door een te hoog saldo op te bouwen, zelfs als u van plan bent het af te betalen voordat u rente in rekening wordt gebracht. Uw afschrift wordt ruim voor de vervaldatum gegenereerd, en als uw saldo op de sluitingsdatum van het afschrift hoog genoeg is, kunnen uw scores een klap krijgen.