Diversificatie
Diversificatie is een beleggingsstrategie die het risico van uw portefeuille verlaagt en u helpt stabielere rendementen te behalen.
U diversifieert door uw geld te beleggen in verschillende activaklassen – zoals aandelen, onroerend goed, obligaties en private equity. Vervolgens spreidt u over de verschillende opties binnen elke activaklasse. Als u bijvoorbeeld aandelen koopt, dan doet u dat in een aantal verschillende sectoren, zoals de financiële sector, grondstoffen, gezondheidszorg en energie. U kunt ook diversifiëren door uw geld te beleggen in verschillende fondsbeheerders en productuitgevende instellingen.
Diversificatie verlaagt het risico van uw portefeuille omdat verschillende beleggingscategorieën het op verschillende momenten goed doen. Als één bedrijf of sector failliet gaat of slecht presteert, zult u niet al uw geld verliezen. Het hebben van een verscheidenheid aan beleggingen met verschillende risico’s zal het totale risico van een portefeuille in evenwicht brengen.
Het is de moeite waard de tijd te nemen om uw beleggingen te herzien en te zoeken naar mogelijkheden om te diversifiëren.
Hoe diversificatie u voordeel oplevert
Diversificatie is uw beste verdediging tegen het falen van één belegging of het slecht presteren van één activaklasse (bijvoorbeeld een dalende aandelenmarkt of het falen van een fondsbeheerder).
Als u uw beleggingen diversifieert, kunnen andere stijgen wanneer sommige in waarde dalen en de daling compenseren. Diversificatie verlaagt het risico van uw portefeuille omdat, ongeacht wat de economie doet, sommige beleggingen waarschijnlijk zullen profiteren. Als bijvoorbeeld de rente daalt, stijgen de obligatiekoersen, terwijl aandelen het op dat moment over het algemeen slecht doen.
Hoe diversifiëren
Om goed te diversifiëren moet u beleggen in verschillende activaklassen en binnen verschillende opties in een activaklasse. U kunt ook diversifiëren door te beleggen in verschillende fondsbeheerders of productuitgevende instellingen.
Bekijk uw beleggingen
Lijst al uw beleggingen en wat ze waard zijn. Dit kan zijn:
- geld op een spaarrekening
- aandelen
- beheerde fondsen
- een vastgoedbelegging
- uw huis
- uw super
Dit laat u zien in welke activaklassen u belegt en waar u zou kunnen diversifiëren.
Ontdek hiaten en onderzoek andere activaklassen
Als het grootste deel van uw geld in één of twee activaklassen zit, onderzoek dan andere activaklassen. Als u bijvoorbeeld een huis bezit, zal een vastgoedbelegging u niet helpen diversifiëren. Als de prijzen van onroerend goed dalen, hebt u geen andere beleggingen om de daling op te vangen. Om te diversifiëren kunt u beleggen in verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen of obligaties.
Beleg uw geld vervolgens binnen elke beleggingscategorie in de verschillende beschikbare opties. Als u bijvoorbeeld voornamelijk in één sector belegt, zoals de financiële sector, moet u andere sectoren onderzoeken, zoals mijnbouw, materialen, gezondheidszorg, kapitaalgoederen en commerciële en professionele diensten.
Zie Uw beleggingen kiezen voor informatie over verschillende activaklassen.
De manier waarop uw superfonds belegt, is een goed voorbeeld van diversificatie. Kijk op de website of jaaropgave van uw fonds om te zien hoe zij beleggen. Zie superbeleggingsopties voor meer informatie.
Beleggen in het buitenland
Australië heeft een klein aandeel in de beleggingsmogelijkheden in de wereld. Door een deel van uw geld in het buitenland te beleggen, verlaagt u het risico van beleggen in één markt. Beleggingen in Aziatische en Europese markten kunnen bijvoorbeeld goed presteren wanneer de Australische markt daalt.
Als u overzees belegt, staat u bloot aan wisselkoersrisico’s. Lees meer over beleggingsrisico’s op een beleggingsplan ontwikkelen.
Beleggen via een beheerd fonds, beheerde rekening, ETF of LIC
Een eenvoudige manier om te diversifiëren is beleggen via een beheerd fonds, beheerde rekening, exchange-traded fund (ETF) of beursgenoteerde beleggingsmaatschappij (LIC).
Beheerde fondsen en beheerde rekeningen
Beheerde fondsen en beheerde rekeningen kunnen u helpen te beleggen in een groot aantal activaklassen. Sommige beheerde fondsen en beheerde rekeningen bieden vooraf samengestelde, gediversifieerde portefeuilles aan. Deze hebben meestal de labels conservatief, groei of hoge groei, afhankelijk van hun assetallocatie.
Zie het kiezen van een beheerd fonds voor tips over het kiezen en kopen van participaties in een beheerd fonds.
ETF’s en LIC’s
ETF’s en LIC’s bieden een goedkope manier om te beleggen in een activaklasse of te diversifiëren binnen een activaklasse.
De meeste ETF’s in Australië zijn passieve fondsen. Deze volgen een activaprijs of marktindex, zoals de ASX200 of de S&P500. Zie exchange traded funds (ETF’s) voor meer informatie over hoe deze u kunnen helpen diversifiëren.
De meeste LIC’s zijn actief beheerde fondsen en beleggen in één activaklasse, zoals Australische aandelen of private equity. Zie Beursgenoteerde beleggingsmaatschappijen (LIC’s) voor meer informatie.
Voordat u belegt in een beheerd fonds, beheerde rekening, ETF of LIC leest u de product disclosure statement (PDS). Hierop vindt u informatie over waar het fonds belegt, de belangrijkste kenmerken en voordelen van het fonds, het verwachte rendement, de risico’s, de kosten en hoe u een klacht kunt indienen.
Diversifieer uw beleggingen
In de loop der tijd zullen sommige van uw beleggingen in waarde stijgen en andere dalen. Dit betekent dat u meer geld in één activaklasse kunt hebben dan toen u begon te beleggen. U zou ook minder gediversifieerd kunnen zijn. Als uw aandelen bijvoorbeeld in waarde stijgen en uw obligaties in waarde dalen, zult u een groter deel van uw geld in aandelen hebben belegd. Aangezien aandelen een hoger risico inhouden, zal uw portefeuille ook een hoger risico inhouden. Als u zich niet prettig voelt bij dit risico, is het tijd voor een nieuwe balans.
Zie uw beleggingen bijhouden voor hoe en wanneer u uw beleggingen moet herzien.
Hoe herbalanceren
U kunt uw portefeuille opnieuw in evenwicht brengen door:
- Extra geld, zoals een belastingteruggave, te beleggen in een belegging waaraan u meer wilt blootstellen.
- Enkele beleggingen te verkopen en uw geld in andere soorten beleggingen te stoppen.
Verkopen van beleggingen leidt tot een vermogenswinst of een vermogensverlies. Zie beleggen en belastingen voor de fiscale gevolgen van het verkopen van een belegging.
Hulp bij diversificatie
Het vinden van de juiste beleggingen kan een uitdaging zijn. Als u hulp nodig hebt bij het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille, praat dan met een financieel adviseur.
Eva diversifieert haar beleggingen
Eva doet onderzoek en besluit een gediversifieerde portefeuille samen te stellen.
Ze besluit te gaan beleggen:
- 60% van haar geld in Australische en Amerikaanse aandelen via een ASX200 ETF en een S&P500 ETF
- 20% in een beursgenoteerde property trust die belegt in Australisch en overzees onroerend goed, en
- 20% via een obligatie ETF
Eva heeft haar portefeuille gespreid over drie beleggingscategorieën. Binnen elke categorie heeft ze geïnvesteerd in een reeks beleggingen, zodat ze niet te veel verliest als er een mislukt.
Ze schat dat ze een rendement van 5% per jaar zal krijgen. Dit levert haar over vijf jaar ongeveer 83.000 dollar op voor haar huisdeposito.