Een medeondertekenaar nodig? Dit is wat u moet weten

Als je een medeondertekenaar nodig hebt, ben je niet de enige. In 2018 had ongeveer 90% van de particuliere leners van studentenleningen er een. Ongeacht de reden waarom, en ongeacht hoe verantwoordelijk je bent, kan het lastig zijn om iemand te vragen of hij bereid is om zijn eigen kredietscore voor je op het spel te zetten.

Uw medeondertekenaar aanvaardt immers de juridische verantwoordelijkheid voor het betalen van de schuld als de lener in gebreke blijft of geen betalingen doet. Een snelle Google-zoekopdracht naar “een lening medeondertekenen” levert tal van resultaten op die afraden om ooit voor iemand mede te tekenen.

Maar u kunt bewijzen dat u verantwoordelijk zult zijn. En met de feestdagen is het een goed moment om er persoonlijk over te praten.

Hoe te beslissen wie te vragen

Ontdek eerst de vereisten voor een leningaanvraag bij de kredietverstrekkers die je overweegt. Sommige instellingen zullen vereisen dat uw lening medeondertekenaar is een Amerikaans staatsburger of permanente inwoner, dus het is het beste om gewoon weten de basisvereisten van toepassing zijn voordat het hebben van een lastige gesprek. Kredietverstrekkers zullen ook kijken naar kredietwaardigheid en een stabiel inkomen van een medeondertekenaar, dus dit kan uw lijst verkleinen op basis van uw kennis van uw familie en goede vrienden.

Juist omdat iemand voor u kan medeondertekenen, betekent niet dat je het moet vragen. Dit moet iemand zijn die je volledig vertrouwt en met wie je een lange, positieve relatie verwacht te hebben terwijl je de lening terugbetaalt – niet de persoon die het meest waarschijnlijk ja lijkt te zeggen.

Het is gemakkelijk voor geld om relaties te ruïneren, dus vraag niet iemand die zich misschien verplicht voelt om ja te zeggen, maar niet in staat zou zijn om betalingen te doen in het geval van een noodsituatie. Hoewel je nooit een lening moet aangaan waarvan je niet zeker weet of je die kunt betalen, gebeurt het leven nu eenmaal en het laatste wat je wilt is onbedoeld een enorme last neerleggen bij iemand die het zich niet kan veroorloven.

Een financieel verantwoordelijke medeondertekenaar met een uitstekende of goede kredietscore kan je helpen een lagere rente te krijgen voor het bedrag van je lening.

Heeft iemand je gevraagd medeondertekenaar te worden van zijn of haar particuliere studentenlening? Bekijk onze Gids voor medeondertekenaars van particuliere studieleningen.

Hoe laat je zien dat je een verantwoordelijke lener bent

Start met transparantie over je financiën. Vraag een kopie van je volledige kredietrapport aan en neem het mee, samen met je belastingaangiften van de afgelopen jaren en loonstrookjes om te bewijzen wat je nu verdient. (Je hebt recht op één gratis rapport per 12 maanden van elk van de drie kredietrapportagebureaus in de VS.)

Terwijl je potentiële medeondertekenaar met meer rekening zal houden dan je kredietrapport, zal het een volledig beeld van je kredietgeschiedenis laten zien. Dit kan gemiste maandelijkse betalingen of bankrekeningen in gebreke omvatten, maar door open te zijn over financiële fouten in het verleden laat je zien dat je transparantie nastreeft.

Ways to Protect Your Cosigner and Give Them Peace of Mind

Know your loan’s cosigner release and missed payment policies

Als je een kredietverstrekker kiest, maak dan een lijst van alle vragen die je hebt, bel ze dan op voor de antwoorden als je ze niet online kunt vinden. Welke opties hebben ze in het geval dat u nodig hebt om uw betalingen te verlagen? Biedt uw geldschieter medeondertekenaar vrijlating? Hoe snel kunt u een cosigner release, die u toelaat om uw medeondertekenaar de naam van uw lening te nemen, en wat is er nodig om in aanmerking te komen? Als u in staat bent om uw medeondertekenaar te laten zien dat u hem niet nodig heeft op de lening voor de volledige terugbetalingstermijn, kan dat hun risico minimaliseren en het voor hen waarschijnlijk gemakkelijker maken om ja te zeggen.

Heb een plan B

Het plan is natuurlijk dat u uw maandelijkse rekeningen op tijd en volledig betaalt. Maar stel dat u uw baan verliest, of uw partner of echtgenoot moet verhuizen voor zijn of haar werk, en het duurt langer dan verwacht om een nieuwe baan te vinden. Toezeggen dat je medeondertekenaar wordt, is een grote beslissing die veel vertrouwen met zich meebrengt, en dus is het belangrijk dat je het ergste scenario doordenkt voordat je potentiële medeondertekenaar je die “als”-vraag stelt.

Stel account alerts in voor je medeondertekenaar

Maak het gemakkelijk om je medeondertekenaar op de hoogte te houden van de voortgang van je lening, wanneer betalingen verschuldigd zijn, wanneer ze worden gedaan, en als ze worden gemist. Als je leningsaanbieder automatische waarschuwingen voor je rekening aanbiedt, meld jezelf en je medeondertekenaar dan aan. Je kunt ook instellen dat e-mails van je kredietverstrekker automatisch worden doorgestuurd naar de inbox van je medeondertekenaar. Als je dan financiële problemen krijgt, kan je medeondertekenaar naar jou toekomen lang voordat de geldschieter naar hem of haar toekomt, zegt Jacob Dayan, CEO van Community Tax, een accountantskantoor in Chicago dat klanten vaak helpt zich goed op te stellen om medeondertekenaars te krijgen.

“Ervoor zorgen dat betalingen niet worden gemist voordat je een potentiële medeondertekenaar vraagt, toont een duidelijke indicatie van verantwoordelijkheid en levensvatbaarheid op lange termijn,” zegt hij.

Definieer de verantwoordelijkheden tussen jou en je medeondertekenaar

Voordat je tekent, heb een diepgaand gesprek over alle ins en outs van de lening en hoe je ervoor zult betalen, en zet het dan op papier voor latere referentie. Het kan zijn dat u pas over een paar jaar hoeft te betalen, dus als u uw verwachtingen op papier heeft staan, voorkomt u verwarring wanneer de eerste betaling moet worden gedaan.

Leg uit wat er van u, de lener, wordt verwacht, zoals het instellen van automatische betaling vanaf uw betaalrekening elke maand. Wat wordt er van u verwacht als u ooit denkt dat u een betaling niet zult kunnen doen? Wat zijn de voorwaarden voor de vrijlating van een medeondertekenaar, en hoe werkt u daar naartoe? Hoe duidelijker u kunt zijn, hoe meer gemoedsrust dat kan geven.

Hoe het gesprek te beginnen

Het moeilijkste van dit alles is misschien wel om hulp vragen. Maar er zijn een paar manieren om het gesprek gemakkelijker te maken.

Als je van plan bent een familielid te vragen die je maar een paar keer per jaar ziet, kun je overwegen hem of haar ruim voor het Thanksgiving-diner te bellen of te sms’en om te vragen of hij of zij bereid is je medeondertekenaar te worden. In plaats van te vragen “wil je voor mij tekenen?” kun je zeggen: “Ik ben op zoek naar herfinanciering van mijn studieleningen om mijn rekeningen te verlagen en ze sneller af te betalen, zodat ik kan beginnen met sparen om een huis te kopen.

Als ze ervoor openstaan, maak dan wat aantekeningen over punten die je kunt raken, zoals je staat van dienst als het gaat om het betalen van je creditcardrekeningen, je huidige verhouding tussen schuld en inkomen, en eventuele activa die je hebt en die je misschien kunt aanspreken in geval van nood. Begin met uit te leggen waar u het geld voor nodig heeft en wees bereid om alle vragen te beantwoorden die ze hebben over uw fiscale situatie en uw vermogen om de lening terug te betalen. Sluit af door hen te laten weten dat u niet meteen een antwoord nodig hebt (geef hen een paar weken bedenktijd, vooral als ze hun echtgenoot moeten raadplegen), en dat u hun beslissing zult respecteren als ze nee zeggen.