Hoe kunt u uw auto zelf verzekeren

Bij het kopen van een verzekering gaat het erom de risico’s te beperken. Maar in de meeste staten is een autoverzekering niet alleen een goed idee, maar ook een vereiste om uw auto te kunnen registreren.

Als uw staat u toestaat om uw auto zelf te verzekeren, kunt u de banden met uw verzekeraar verbreken, of in ieder geval uw premies sterk verlagen. Inzicht in de risico’s en kosten van zelfverzekering kan u helpen een weloverwogen beslissing te nemen over de dekking of het gebrek aan dekking die u nodig hebt.

Wat is zelfverzekering?

Als u ervoor kiest om uw auto volledig zelf te verzekeren, neemt u alle financiële lasten op zich na een ongeval met eigen schuld. U mitigeren die risico’s door het hebben van de reserve contant geld te betalen voor eventuele schade gedaan om uw eigendom of schade die u veroorzaakt aan anderen. Uw contante reserve is meestal in de vorm van een obligatie of een storting aan uw staat DMV dat uw vermogen om te betalen bewijst.

Maar zelfverzekeren hoeft niet een alles-of-niets keuze.

De risico’s van het bezitten en het besturen van een auto variëren sterk. Verzekeringsmaatschappijen bieden vele niveaus van verzekering, zodat bestuurders kunnen kiezen wat voor soort dekking ze willen. In zekere zin is iedereen die niet volledig verzekerd is, bezig met een vorm van zelfverzekering.

Bij voorbeeld, als u ervoor kiest geen uitgebreide verzekering aan uw polis toe te voegen, betekent dit dat u zelf moet betalen voor eventuele diefstal of hagelschade aan uw auto. Dat is een zelfverzekerde uitgebreide dekking.

autoverzekering vs. zelfverzekering

De verschillen tussen autoverzekering en zelfverzekering:

• Wat u betaalt. Bij een autoverzekering betaalt u een maandelijkse premie aan een maatschappij op basis van het soort auto dat u rijdt, uw rij-record en andere factoren. Om zelf te verzekeren, betaalt u een eenmalige obligatie of storting aan de DMV, meestal gelijk aan of iets hoger dan de verzekering aansprakelijkheid eisen voor uw staat. De gemiddelde storting is ongeveer $ 50.000.
• Dekking limieten. Uw auto verzekering grenzen kunnen variëren op basis van de dekking die u koopt. En als de schade van een at-fault ongeval hoger is dan uw verzekering limieten, bent u verantwoordelijk om het verschil goed te maken. Als een zelfverzekerde bestuurder, betaalt u voor alle van de schade, of het geld komt uit de borg die u hebt geplaatst of out-of-pocket.
• Juridische vertegenwoordiging. Omdat uw verzekeringsmaatschappij niet wil onnodige claims te betalen, als het bedrijf ziet een juridische verdediging voor uw schuld bij een ongeval, zal het bedrijf u vertegenwoordigen in de rechtbank. Als u zelf verzekerd bent, bent u verantwoordelijk voor het vinden van vertegenwoordiging en het betalen van uw juridische kosten.

Hoeveel kost het om een auto zelf te verzekeren?

Typisch, staten die zelfverzekering toe te staan vereisen dat u bewijzen dat u contante reserves gelijk aan het bedrag van de aansprakelijkheid van de staat vereist dat u te dragen in verzekering. Als uw staat aansprakelijkheid eis is $ 50.000, dat is het gemiddelde, moet je ofwel storten die fondsen met de staat of post een obligatie, zodat het geld beschikbaar is om schade te dekken. Dus terwijl je misschien niet betalen van een maandelijkse premie, bent u nog steeds betalen voor aansprakelijkheidsdekking.

Een paar staten zal toestaan dat individuen om de borg te betalen met behulp van een borgtocht obligatie, die u toelaat om kleinere betalingen in de tijd te betalen in plaats van te komen met een forfaitair bedrag aan een obligatie post, maar je kunt in rekening worden gebracht tot 5% over de waarde van de bond.

Neem rekening met de risico’s en kosten in verband met zelfverzekering en afwegen die factoren tegen het vinden van een goedkope autoverzekering beleid. U kunt besluiten dat het makkelijker en betaalbaarder om rond te shoppen voor goedkope autoverzekering die u kan dekken zonder al het gedoe van het zijn self-insured.

Welke staten kunt u zelfverzekeren?

Drie staten in de VS bieden minder verzekeringseisen of vrijstellingen:

• New Hampshire. Dit is momenteel de enige staat zonder verzekeringsplicht. U hoeft niet te bewijzen uw vermogen om te betalen out-of-pocket up front. Echter, als je een ongeval veroorzaakt, de staat eist dat u een bewijs van uw vermogen om de aansprakelijkheid te dekken na het feit of het risico verlies van uw licentie en registration.
• Virginia. In deze staat kunt u een onverzekerde automobilist vergoeding van $ 500 betalen wanneer u een onverzekerd voertuig registreert als u niet in staat bent om aansprakelijkheidsverzekering te krijgen. Maar het betalen van die vergoeding is uw verklaring dat je rijdt op eigen risico en aansprakelijk voor eventuele schade die u veroorzaakt.
• Alaska. Omdat een groot deel van deze staat bestaat uit afgelegen wildernis, kunt u worden vrijgesteld van autoverzekering eisen, zolang je niet zijn geciteerd voor een ernstige verkeersovertreding in de afgelopen vijf jaar en je woont in een stad gescheiden van de staat snelweg systeem of wegen met een gemiddelde dagelijkse verkeersintensiteit van 500 voertuigen of meer.

Kosten voor zelf-verzekering per staat

Sommige staten staan alleen zelf-verzekering voor bedrijven met wagenparken en de kasreserves te betalen. Anderen staan individuen toe om zichzelf te verzekeren, zolang ze geld kunnen storten of een obligatie kunnen garanderen om eventuele aansprakelijkheidskosten te dekken.

Om zichzelf te verzekeren, moet u meestal uw DMV betalen door contant geld, borgtocht of kredietbrief.

Wie zou zelfverzekeren moeten overwegen?

Zelf verzekeren is niet voor iedereen weggelegd, maar er zijn een paar situaties waarin het voordelig kan zijn om zelf de risico’s te dragen.

• U heeft een wagenpark. Bedrijven met een wagenpark kunnen ervoor kiezen om zichzelf te verzekeren als onderdeel van hun risicobeheerplannen. In principe, het bedrijf besluit dat de kosten om commerciële voertuigen te verzekeren is meer dan wat ze zouden betalen mocht er een ongeluk gebeuren.
• Je bent onafhankelijk rijk. Als u het geld hebt om de aansprakelijkheidsdeposito’s te dekken, en u wilt niet omgaan met het gedoe van het claimproces van een verzekeringsmaatschappij, zou u kunnen overwegen zelf te verzekeren. In sommige gevallen kunt u echter troost vinden in een specifieke verzekeringspolis die is ontworpen om uw hoge nettowaarde te beschermen.
• U wordt als onverzekerbaar beschouwd. Om wat voor reden dan ook, als je niet in staat bent om een verzekering af te sluiten, maar je hebt de kasreserves om de borg bij de staat te betalen of de mogelijkheid om een borgtocht te krijgen, kan zelfverzekering je enige keuze zijn om te blijven rijden.
• Je bent gedeeltelijk zelfverzekerd. U kunt ervoor kiezen om de staat de minimale autoverzekering eis voor aansprakelijkheid te kopen, maar nog steeds kiezen om zelf te verzekeren voor eventuele extra’s, zoals uitgebreide en botsing schade. Bijvoorbeeld, als je rijdt een oudere auto die niet veel waard is, zou je kunnen overslaan uitgebreide verzekering dekking of zelfs botsing verzekering, omdat de premies die u zou betalen in een enkel jaar zou kunnen kosten meer dan de waarde van uw auto. Deze vorm van zelfverzekering betekent dat u geen borg hoeft te betalen en dat u nog steeds legaal op de weg mag zijn.

Vergelijk autoverzekering aanbieders

Wat zijn de risico’s van zelfverzekering?

Zonder de rugdekking van een verzekeringsmaatschappij, wordt u overgelaten aan het bemiddelen van alle aansprakelijkheidskwesties en risico’s in verband met uw auto-gerelateerde ongelukken. Hieronder volgen enkele nadelen die u in gedachten moet houden als u zelfverzekering overweegt:

Betalen voor schade na een ongeval

Als u een ongeval krijgt dat uw schuld is, of als de schuldige onverzekerd of onderverzekerd is, bent u verantwoordelijk voor uw reparaties en medische rekeningen. Als u wordt aangeklaagd voor schade, bent u verantwoordelijk voor juridische kosten en eventuele vonnissen of schikkingskosten.

Kosten van schade

Wat u aan schade zult betalen, hangt af van het ongeval en de mate van letsel van de betrokken personen. Volgens de analyse van 2018 van de Nationale Veiligheidsraad kunnen de gemiddelde kosten van een auto-ongeluk zo weinig zijn als $ 4.500 voor louter materiële schade en zo veel als $ 1,6 miljoen dollar als het ongeval een dodelijk slachtoffer betreft.

Hoe te betalen voor schade

Als u een borgtochtobligatie ter dekking van uw aansprakelijkheidseis aan de staat hebt verstrekt, betaalt de obligatie de schade tot de limiet van de obligatie. Maar u wordt geacht alles terug te betalen, als u de borgtocht vóór het ongeval nog niet had afbetaald.

Na het ongeval kunt u niet doorgaan met zelfverzekeren totdat u een nieuwe borgtocht hebt betaald of een aanvullende borgtocht hebt afgesloten. U bent direct verantwoordelijk voor schade die het bedrag van uw borgsom of borgsom te boven gaat.

Wat zijn de voordelen van zelfverzekeren?

Zelfverzekeren kan verschillende vormen aannemen, afhankelijk van uw financiële draagkracht. Of u nu volledig zelfverzekert uit uw eigen vermogen, een borgtocht afsluit of een reservefonds van een bepaald bedrag aanlegt, u kunt de volgende voordelen opstrijken:

Het eigen risico van uw verzekering dekken

Eén manier om uw verzekeringspremie te verlagen, is het verhogen van uw eigen risico. Maar elke keer dat u dit doet, bent u in feite zelfverzekerd tot het bedrag van uw eigen risico. Als u hiervoor een reservefonds hebt, kan het verhogen van uw eigen risico tot de grootte van uw fonds een manier zijn om uw verzekeringstarieven sterk te verlagen.

Verlaag of elimineer autoverzekeringspremies

Zelfverzekeren geeft u de mogelijkheid om alleen de absolute minimale dekking te kopen. Of, als uw staat het toelaat, kunt u een stap verder gaan door het plaatsen van een borgstelling of deposito bij de staat om uw autoverzekering helemaal te elimineren.

Als u goed krediet hebt, kunnen de premies die u betaalt op uw obligatie veel minder zijn dan wat u zou betalen voor een traditionele autoverzekering. U neemt het risico van een ongeval op u, maar uw maandelijkse en jaarlijkse besparingen kunnen het voor u de moeite waard maken.

Geen claimprocedure

U hoeft niet te wachten op een langdurige claimprocedure wanneer u zelfverzekerd bent. Laat uw auto meteen repareren en los eventuele aansprakelijkheidskwesties zo snel mogelijk op, zonder te hoeven wachten op schade-experts en goedkeuringen.

Bottom line

Zelfverzekeren is niet hetzelfde als geen verzekering, noch is het een alles-of-niets-keuze. Beslissen wanneer om zelf te verzekeren en wanneer te kopen autoverzekering kan lastig zijn, maar als je het goed, de jaarlijkse besparingen op verzekeringspremies kan echt optellen. En als u besluit dat het betalen van een verzekeringsmaatschappij voor dekking financieel zinvoller voor u is, neem dan de tijd om rond te shoppen voor autoverzekering om ervoor te zorgen dat u de beste deal krijgt voor de dekking die u nodig hebt.

Veelgestelde vragen over zelfverzekering

• Kan ik aanspraak maken op een religieuze vrijstelling voor autoverzekering?

  Technisch gezien wel. Maar je moet nog steeds bewijzen dat je kunt betalen tot het minimum aansprakelijkheid vereist door de staat. Afhankelijk van de staat waar u woont, kunt u worden verplicht om het volledige bedrag te storten bij de DMV of een obligatie van de staat te kopen.

  Dus, terwijl je geen verzekering van een verzekeringsmaatschappij hoeft te kopen, moet je nog steeds zowel bewijzen dat je religie je niet toestaat om een verzekering te dragen als dat je in staat bent om jezelf te verzekeren, mocht je een ongeluk veroorzaken.

  Kan ik rente verdienen op mijn DMV zelfverzekeringsdeposito of geplaatste obligatie?

  Nee. Dat geld wordt door de staatskas in een trust gehouden en niet belegd om rente op te brengen. U moet het verlies van inkomsten op dat geld als onderdeel van uw kostenanalyse meenemen wanneer u zelfverzekering overweegt.

• Hoeveel auto’s wordt als wagenpark beschouwd voor zelfverzekeringsdoeleinden?

  Dat is afhankelijk van de staat. In de staat Nevada bijvoorbeeld, kan alleen een persoon of bedrijf met meer dan 10 actief geregistreerde voertuigen zichzelf verzekeren. Maar in Ohio moet een persoon meer dan 25 voertuigen hebben om voor zelfverzekering in aanmerking te komen. Als u niet in staat bent om uw wagenpark zelf te verzekeren, kunt u nog steeds een wagenparkverzekering vinden die aan uw behoeften voldoet.