Hoe oude schulden uw huidige kredietscore beïnvloeden

Soms achterstallige schulden worden in kredietrapporten soms bestempeld als “afgeschreven”. Schuldeisers geven schulden deze status nadat ze 4 tot 6 maanden achterstallig zijn geweest, zodat ze deze kunnen afschrijven voor belastingaftrek. Dat betekent niet noodzakelijkerwijs dat de debiteur niet langer verantwoordelijk is voor de schuld.

Crediteuren kunnen nog steeds proberen dergelijke schulden te innen door ze over te dragen aan incassobureaus of via andere wettelijke middelen. Als een schuld die is afgeschreven later volledig wordt betaald, kan de afschrijving nog steeds op het kredietrapport van de debiteur blijven staan, maar wordt deze vermeld als betaald. Als de rekening wordt vereffend voor minder dan de oorspronkelijke schuld, wordt deze op de kredietrapportage vermeld als vereffend.

Als u een afboeking op uw kredietrapportage hebt staan, heeft dit een negatief effect ongeacht de status, hoewel betaalde afboekingen en vereffende afboekingen uw score minder zullen schaden. Verwacht dat een afschrijving zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan.

Als u veel oude schulden hebt en deze worden afgeschreven of u verwacht dat ze worden afgeschreven, is het belangrijk om de situatie zo proactief mogelijk aan te pakken.

Werk eraan om uw schulden volledig af te lossen

Als u van plan bent om een huis te kopen, is het onwaarschijnlijk dat u een hypotheek krijgt als niet al uw schulden volledig zijn afbetaald. Hoeveel invloed de aflossingen hebben op uw totale kredietscore of de bereidheid van de bank om u een hypotheek te geven, hangt af van verschillende andere factoren, maar u wordt bijna gegarandeerd afgewezen als u nog een schuld heeft openstaan.

Overweeg uw schulden te vereffenen

Als u niet volledig kunt betalen, dan moet u uw schuld vereffenen. Kredietverstrekkers zullen vaak akkoord gaan met een schikking voor minder dan het werkelijke afbetalingsbedrag, omdat de schikking nog steeds meer zal zijn dan wat ze zouden krijgen als ze de schuld aan een incassobureau zouden verkopen. Ze kunnen ook bezorgd zijn dat u uiteindelijk faillissement aanvraagt, waardoor ze geen enkele betaling meer kunnen innen.

Focus op één oude schuld tegelijk

Als u meerdere schulden heeft en probeert om ze allemaal een beetje af te lossen, kunt u eindigen met alle bedrijven die u de hele tijd opjagen. Concentreer u in plaats daarvan op het afbetalen van één schuld tegelijk, zodat u het aantal schulden dat u hebt sneller kunt verminderen. Als u schulden elimineert, vraag hen dan zo snel mogelijk aan de kredietbureaus te melden dat u ze hebt betaald.

Stel een positievere recente kredietgeschiedenis op

Hoewel u misschien niet alle negatieve markeringen uit uw kredietrapport kunt verwijderen, zullen bedrijven nauwkeuriger naar recent gedrag kijken dan naar uw oudere gedrag. Als u zes jaar geleden een fout heeft gemaakt, maar sindsdien overal achterstallig bent, ziet dat er beter uit dan wanneer u momenteel achterstallig bent met een aantal zaken. Gun uzelf ook de tijd om uw kredietgegevens op te schonen, vooral als u een periode hebt gehad waarin u achterliep met al uw betalingen of als u bent gestopt met het betalen van verschillende creditcards. U zult niet in staat zijn om alles van de ene op de andere dag op te lossen, maar u moet in staat zijn om uw vooruitgang bij te houden.

Voorkom dat dit opnieuw gebeurt

Als u werkt aan het opschonen van uw kredietrapport, moet u ervoor zorgen dat u niet opnieuw in deze situatie terechtkomt. U kunt dit doen door een budget te creëren en het bedrag dat u leent te beperken. Idealiter moet u het gebruik van uw creditcards vermijden en proberen contant te betalen voor grote aankopen zoals een tweedehands auto.