The Ultimate Guide to Closing Costs in Florida

Het nemen van de beslissing om een huis te kopen is een ongelooflijk spannende onderneming, maar voor nieuwkomers die nog nooit eerder door het proces zijn gegaan, kan het ook vol met stress en verwarring zijn.

“Welke stappen moet ik nemen om in aanmerking te komen voor een lening?”

“Moet ik een vaste rente of een aanpasbare rente krijgen?”

“Hoeveel geld moet ik neerleggen?”

“Zijn er nog andere kosten en uitgaven waar ik me bewust van moet zijn?”

Vele kosten van het huiseigenaarschap zijn voorspelbaar, zoals verzekeringen en maandelijkse hypotheekbetalingen, maar er zijn ook kosten waar nieuwe kopers vaak geen rekening mee houden.

De afsluitkosten zijn misschien wel een van de meest onbegrepen aspecten van het koopproces van een huis – en terecht. Veel mensen vergeten deze kosten mee te nemen in hun berekeningen bij het bepalen hoeveel huis ze zich kunnen veroorloven en uiteindelijk betalen ze meer dan oorspronkelijk gepland.

Gelukkig zijn we hier om het voor u uit te leggen, zodat u niet wordt geconfronteerd met onverwachte financiële obstakels bij het sluiten van uw nieuwe huis. In deze uitgebreide gids leest u wat er allemaal bij de afsluitkosten is inbegrepen, hoeveel u in totaal kunt verwachten te betalen en strategieën om te onderhandelen en uw kosten te verlagen.

Wat zijn afsluitkosten?

Sluitkosten, ook wel afwikkelingskosten genoemd, zijn de kosten die kopers en verkopers normaal gesproken moeten maken om een onroerendgoedtransactie te voltooien. Het zijn de verschillende vergoedingen die naast de aanbetaling worden betaald om een hypotheek af te ronden en ze komen voor wanneer de eigendomstitel van het onroerend goed wordt overgedragen van de verkoper aan de koper.

In het algemeen variëren de afsluitkosten van twee tot vijf procent van het totale geleende bedrag en worden ze betaald bij de aankoop van een nieuw huis of bij de herfinanciering van uw huidige hypotheek. De afsluitkosten voor onroerend goed zijn afhankelijk van de staat, het type lening en de hypotheekverstrekker.

De afsluitkosten omvatten een verscheidenheid aan vergoedingen en kosten, zoals:

• Loan Origination — Kosten die door de bank in rekening worden gebracht voor het tot stand brengen van een lening, die de verwerking van de aanvraag, het overnemen en financieren van de lening kan omvatten, en andere administratieve diensten
• Kredietrapport — Dekt de kosten van de kredietgever voor het verkrijgen van een kopie van kredietrapporten en scores
• Titelonderzoek — Controleert of de titel van het huis geen fiscale voorrechten heeft en eigendom is van de persoon die het verkoopt
• Titel Verzekeringspolis — Niet te verwarren met onroerend goed verzekering, het kan bescherming bieden als iemand later een rechtszaak aanspant en zegt dat ze een vordering op het huis hebben
• Home Appraisal and Survey — Dekt de kosten van een professionele taxateur om de reële marktwaarde van een huis te helpen bevestigen
• Home Inspection — Verschilt van een taxatie, dit dekt de bijbehorende kosten voor een derde-partij inspecteur om de toestand van het huis en de belangrijkste onderdelen te evalueren
• Opstalverzekering — Het bedrag van de dekking die een geldschieter nodig heeft om een premie te verzekeren en vooraf te betalen die aan zijn minimumnormen voor dekking voldoet (kan vooraf en uit de borg worden betaald of bij de borgstelling)

iv id=”75eb60a6davooraf en uit escrow of bij het sluiten in aanvulling op andere afwikkelingskosten)

• Hypotheekpunten of Discount Points — Vergoedingen die rechtstreeks aan de kredietgever worden betaald bij het sluiten in ruil voor een lagere rente (soms “het kopen van de rente naar beneden” genoemd)
• Onroerendgoedbelasting — Vergoedingen die de koper betaalt aan de staat, county, en diverse lokale autoriteiten om te helpen financieren lokale scholen, onderhoud van wegen, brandbeveiliging diensten, water / riolering onderhoud, en nog veel meer

Specifieke afsluitkosten in Florida zijn afhankelijk van het type lening, waar het huis zich bevindt, het bedrag van de aanbetaling, en hoeveel is geleend. Zorg ervoor dat u uw hypotheekverstrekker vraagt wat de afsluitkosten inhouden.

Hoeveel zijn afsluitkosten in Florida?

Sluitkosten worden verdeeld tussen de koper en verkoper, waarbij de koper meestal het grootste deel van de belastingen en kosten betaalt. In sommige gevallen zal een koper onderhandelen met een verkoper om te helpen dekken sluitkosten, die worden genoemd verkoper concessies.

De afsluitkosten kunnen stijgen of dalen, afhankelijk van de aankoopprijs van het huis. In Florida bedragen de gemiddelde afsluitkosten ongeveer 1,98% van de aankoopprijs van een huis. Dus, als u een hypotheek afsluit ter waarde van $ 200.000 om een huis te kopen, betaalt u ongeveer $ 3.900 aan afsluitkosten.

Wat zijn de afsluitkosten voor de koper in Florida?

Als u zich opmaakt om een huis te kopen, zijn hier enkele van de bijbehorende kosten die u kunt verwachten te betalen:

Huisbeoordeling

Voordat u honderdduizenden dollars leent om een huis te kopen, zal uw geldschieter u vragen om te betalen voor een huisbeoordeling om te bevestigen dat hun investering is veiliggesteld. De gemiddelde kosten van een huis taxatie door een gecertificeerde taxatie professionele in Florida zal overal variëren tussen $ 300 – $ 500.

Credit Report

Er zijn twee momenten een geldschieter zal uw credit score te trekken: in de eerste stadia wanneer je krijgt pre-goedgekeurd voor een lening dan vlak voor het sluiten van om te controleren of uw credit score nog steeds hetzelfde is. Het kost meestal tussen de $30 – $50 om uw kredietrapporten van de drie belangrijkste bureaus op te vragen. Uw credit score speelt een grote rol bij het bepalen van de rente die u krijgt op uw lening, en als je slecht krediet dan een geldschieter zal vaak meer sluitkosten in rekening brengen vanwege het verhoogde risico van de hypotheek.

Home Inspection

Naast een huis taxatie vergoeding, zullen de meeste geldschieters vereisen dat u betaalt voor een inspectie vergoeding om te bevestigen dat het huis dat u op het punt staat te kopen structureel gezond is en in bewoonbare staat verkeert. De gemiddelde kosten van een huis inspectie in Florida is $ 302, met een typische range van $ 254 – $ 374, maar het exacte bedrag zal afhangen van de grootte van het huis en waar het zich bevindt.

Opname kosten

Opname kosten worden betaald bij het sluiten van het contract wanneer u uw definitieve documenten ondertekent. In Florida betaalt u een eenmalige vergoeding aan uw lokale county om uw hypotheekdocumenten op te nemen, die kan variëren afhankelijk van de grootte van het document. Het nationale gemiddelde voor opnamekosten is $ 125, maar het kan lager of hoger zijn, afhankelijk van de county waar u woont.

Overdrachtsbelasting

Net zoals de naam klinkt, is dit een belasting die wordt geheven wanneer het eigendom van een woning wordt overgedragen van de verkoper naar de koper. De belasting is over het algemeen gelijk aan een percentage van de verkoopprijs of van de geschatte waarde van het onroerend goed. De belasting wordt vastgesteld door de staat, de provincie en/of de stad, dus u moet het kantoor van uw plaatselijke gemeente raadplegen om het tarief te bepalen.

Wat zijn de afsluitkosten van de verkoper in Florida?

Sommige afsluitkosten zijn de verantwoordelijkheid van de verkoper. Als u van plan bent uw huis in Florida te verkopen, zijn hier enkele van de kosten die u geacht wordt te dekken:

Commissie van de makelaar

Als u uw huis met een makelaar hebt genoteerd, bent u verantwoordelijk voor het betalen van de commissie in verband met de verkoop. Laten we zeggen dat uw huis verkoopt voor 375.000 dollar en het contract met uw makelaar geeft een 5% commissie. Dit betekent dat de commissie 18.750 dollar is, wat uw netto tot 356.250 dollar verlaagt.

Hypotheek Settlement Fee

Hoewel Florida niet vereist dat u een onroerend goed advocaat aanwezig hebt tijdens het sluiten, moet u nog steeds een afwikkelingsvergoeding betalen aan het titelbedrijf of de escrow-houder voor hun diensten op de sluitingsdag. Aangezien de praktijken en de prijzen aanzienlijk variëren, is een algemene vuistregel om de afwikkelingskosten op ongeveer 3% van de prijs van uw huis te schatten.

Title Search

Dit deel van het huisverkoopproces bevestigt de wettelijke eigendom van een woning en verifieert of er geen uitstaande pandrechten tegen de woning zijn. Een geldschieter zal dit eisen voordat geld en documenten worden overgedragen van de verkoper naar de koper. In Florida, de titel onderzoek kosten is meestal de verkoper de verantwoordelijkheid en kost tussen de $ 150 en $ 1500. De enige keer dat de kredietnemer zal deze vergoeding te betalen is bij de herfinanciering van een woning die zij momenteel own.

Title Insurance Policy

In de meeste gevallen is het gebruikelijk voor de verkoper om de kosten van de polis uitgegeven aan de nieuwe huiseigenaar te betalen. Echter, als het onroerend goed is gelegen in Miami-Dade County, Sarasota County, Collier County, en Broward County, de koper betaalt voor de titel verzekering en kiest de titel bedrijf. Het belangrijkste doel van de titelverzekering is om de belangen van de koper te beschermen, zoals claims tegen de eigendom van het huis en andere onvoorziene of onbekende problemen die opduiken tijdens het proces van het kopen van een huis.

Uitstaande verschuldigde bedragen

Het uitstaande saldo van alle pandrechten op uw eigendom moet volledig worden betaald tegen de tijd dat u uw huis sluit. Dit omvat alles, van HOA rechten (vereniging van huiseigenaren, indien van toepassing) tot onroerend goed belastingen en rekeningen van nutsbedrijven. Al deze externe kosten zullen naar rato van uw sluitingsdatum worden berekend.

Eigendomsbelastingen

In de staat Florida worden onroerendgoedbelastingen aan het einde van een kalenderjaar verzonden en achterstallig betaald (d.w.z. een jaar achter het lopende jaar). Dit betekent dat hoewel de verkoper verantwoordelijk is voor het betalen van onroerendgoedbelasting voor elke dag dat ze hun huis bezaten, de sluitingskosten doorgaans een pro rata onroerendgoedbelastingkrediet voor de koper zullen omvatten.

Hoe kan ik mijn sluitingskosten berekenen?

Dus, hoeveel betaalt u aan afsluitkosten bij het verkopen van uw huis, het kopen van onroerend goed, of het herfinancieren van uw hypotheek in Florida?

Hoewel het berekenen van afsluitkosten zal variëren afhankelijk van waar u woont in de staat, gemiddeld, kunt u verwachten ongeveer 2% van de aankoopprijs van het onroerend goed te betalen. We raden u aan een afsluitkostencalculator te gebruiken om een schatting te krijgen van hoeveel u zult moeten betalen. Om uw totale afsluitkosten in Florida te bepalen, moet u deze drie belangrijke stukjes informatie bij de hand hebben:

• De werkelijke prijs van het huis of hoeveel u verwacht te besteden aan uw huis
• Uw geschatte aanbetaling
• De rentevoet van uw hypotheek

*Tip: De wet verplicht kredietverstrekkers om zowel de koper als de verkoper een Schatting van de lening te verstrekken met een gespecificeerde lijst van afsluitkosten voor een woning.

Kan ik het betalen van afsluitkosten vermijden?

Er is geen manier om alle belastingen en heffingen in verband met afsluitkosten te elimineren, maar er zijn wel manieren om uw uitgaven drastisch te verlagen.

Als je een verkoper in Florida bent, hoef je meestal niet met veel extra geld over de brug te komen, omdat de afsluitkosten meestal uit de opbrengst van de verkoop komen. Als u aan de kopende kant bent, echter, kunt u (en moet!) onderhandelen over uw sluitingskosten. Zelfs een beetje onderhandelen over de afsluitkosten kan u wat extra geld opleveren om een nieuwe wasmachine en droger te kopen of zelfs het interieur van uw huis opnieuw te schilderen. Hier volgen enkele effectieve strategieën die u kunnen helpen de afsluitkosten te verlagen:

1. Vergelijk de leningofferte van meerdere geldverstrekkers

Een leningofferte is een formulier van drie pagina’s dat u binnen drie werkdagen na het voltooien van uw hypotheekaanvraag ontvangt. Het geeft een gedetailleerde beschrijving van belangrijke voorwaarden van uw lening, waaronder de looptijd van de lening, het type rente (d.w.z. vast of variabel), of er een boete voor vervroegde aflossing of een ballonbetaling is inbegrepen, de geraamde maandelijkse hypotheekbetaling, de geraamde afsluitkosten en de soorten diensten van derden waarvoor u wettelijk wel of niet mag rondkijken (bijvoorbeeld taxatiekosten, ongedierte-inspecties, enzovoort). Door het verkrijgen van Loan Estimate formulieren van meerdere kredietverstrekkers in Florida, kunt u vergelijken om te zien welke kredietverstrekker is het aanbieden van u de beste deal.

1. Winkel rond voor kwaliteit diensten

Zoals gezegd, uw Loan Estimate bevat belangrijke details rond verschillende diensten die u vrij bent om te winkelen. Aangezien deze kosten worden betaald aan externe leveranciers, bent u vrij om de prijzen en de kwaliteit van de diensten die zij aanbieden met elkaar te vergelijken. U kunt bijvoorbeeld de prijzen en kwaliteit vergelijken van ongedierte-inspecteurs, onderzoekskosten of zelfs voor de eigendomsverzekering.

1. Sluit aan het eind van de maand

Als u aan het eind van de maand sluit, bespaart u op uw totale afsluitkosten omdat er minder dagen overblijven om rente op te bouwen. Als u bijvoorbeeld op de 29e van de maand sluit, hoeft u slechts één of twee dagen rente te betalen, terwijl u de hele maand rente zou moeten betalen als u op de 1e of 2e sluit. Vraag een geldschieter om dit scenario voor u uit te voeren om te bepalen hoeveel geld u mogelijk kunt besparen.

1. Maak gebruik van subsidies en financiële steunprogramma’s

Als u hulp nodig hebt bij het kopen van uw eerste huis, biedt de Florida Housing Finance Corporation verschillende programma’s voor aanbetaling en sluitingskosten. Deze programma’s zijn beschikbaar voor starters en vaak ook voor actieve militairen, veteranen en andere personen en gezinnen die kopen in federaal aangewezen “doelgebieden” (d.w.z. een buurt, blok of straat waar 70 procent of meer van de huishoudens 80 procent of minder van het mediane inkomen van de staat verdienen).

Of u nu voor het eerst een huis koopt in Florida of op zoek bent naar een lagere rente op uw huidige hypotheek, het is belangrijk om een ervaren makelaar te raadplegen die u advies kan geven. Streamline Mortgage Solutions in Orlando, Florida helpt al meer dan 15 jaar duizenden kopers en verkopers bij het navigeren door het complexe vastgoedlandschap.

Als u aan het kopen of verkopen bent in Miami-Dade County, Orange County, Palm Beach County, Broward County, Collier County, en omliggende gebieden in Centraal- en Zuid-Florida, klik dan hier om in contact te komen met een Streamline Mortgage Solutions agent die u kan helpen!