Volledige pensioenleeftijd gedefinieerd en uitgelegd

Uw volledige pensioenleeftijd is het punt waarop u het volledige bedrag aan uitkeringen kunt verdienen dat u tijdens uw loopbaan hebt verdiend, volgens de Social Security Administration (SSA). Dat betekent echter niet dat dit ook de leeftijd is waarop u uw maximale uitkering kunt ontvangen. Het bepalen van het beste moment voor u om te beginnen met het ontvangen van sociale zekerheidsuitkeringen is de afgelopen decennia een complexere aangelegenheid geworden. Technisch gezien kunt u voor deze uitkeringen kiezen zodra u 62 jaar bent, of u kunt helemaal wachten tot u 70 bent. Als u hulp wilt bij het plannen van uw pensioen, kunt u overwegen samen te werken met een financieel adviseur.

Volledige pensioenleeftijd gedefinieerd

Uw volledige pensioenleeftijd is de leeftijd waarop u aanspraak kunt maken op alle uitkeringen die u tijdens uw werkzame leven hebt opgebouwd. Hoewel u technisch gezien op 62-jarige leeftijd met pensioen kunt gaan en aanspraak kunt maken op sociale uitkeringen, hebt u dan nog geen toegang tot uw volledige pensioenuitkeringen.

Uw volledige pensioenleeftijd wordt bepaald op basis van uw geboortedatum, zoals hieronder gedetailleerd wordt uitgelegd.

Volledige pensioenleeftijd: Uitzoeken hoe oud u bent

In de eerste decennia van het sociale zekerheidsprogramma had iedereen dezelfde volledige pensioenleeftijd: 65 jaar. Maar het Congres introduceerde in 1983 amendementen die het mogelijk zouden maken de normale pensioenleeftijd in de loop van de tijd te verhogen. De leiders van het Congres waren van mening dat een geleidelijke aanpassing van de volledige pensioengerechtigde leeftijd nodig was om ervoor te zorgen dat er genoeg geld zou zijn om te voorkomen dat de Sociale Zekerheid insolvent zou worden.

Het resultaat is dat niet iedereen dezelfde volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft. De leeftijd waarop u toegang krijgt tot een volledige uitkering van de Sociale Zekerheid hangt af van het jaar waarin u bent geboren. Als u tussen 1943 en 1954 bent geboren, is uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 jaar. Als uw geboortejaar 1960 of later is, is uw normale pensioenleeftijd 67 jaar. Wie tussen 1955 en 1959 geboren is, heeft een normale pensioenleeftijd tussen 66 en 67 jaar – dat wil zeggen 66 plus een bepaald aantal maanden. Als u bijvoorbeeld in 1958 bent geboren, is uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 66 jaar en acht maanden.

De dag waarop u bent geboren kan ook van invloed zijn op uw normale pensioengerechtigde leeftijd. Als u op 1 januari bent geboren, moet u de volledige pensioengerechtigde leeftijd gebruiken van de mensen die een jaar voor u zijn geboren. Als u op de eerste dag van een maand geboren bent, is uw FRA gelijk aan iemand die in de maand daarvoor geboren is. Als u bijvoorbeeld op 1 maart uw FRA bereikt, ontvangt u ook de volledige uitkering voor de maand februari.

Hier vindt u een volledig overzicht van de volledige pensioengerechtigde leeftijd per geboortejaar.

Volledige pensioengerechtigde leeftijd en uw uitkering

De SSA heeft een vaste formule om de hoogte van uw maandelijkse uitkering te berekenen, ook wel bekend als uw primaire verzekeringsbedrag (PIA). De formule is enigszins ingewikkeld, maar houdt rekening met uw 35 hoogstverdiende jaren, die elk worden geïndexeerd voor inflatie.

Uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bepaalt wanneer u in aanmerking komt om uw PIA te ontvangen. Dus als u een uitkering aanvraagt vóór uw FRA, ontvangt u een lagere maandelijkse uitkering. Als u wacht met kiezen tot na uw FRA, ontvangt u een hogere uitkering. Voor elke maand die u wacht vanaf uw 62e tot uw FRA, zal uw maandelijkse uitkering in stappen toenemen. Als u bijvoorbeeld in 1960 of daarna geboren bent, kunt u 86,1% van uw uitkering ontvangen op 64-jarige leeftijd en 11 maanden.

Wat voor sommige mensen verwarrend kan zijn, is dat het bedrag dat u op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd ontvangt, in feite niet uw maximaal mogelijke uitkering is. U kunt het aanvragen van een uitkering tot na uw FRA blijven uitstellen en uw uitkeringsbedrag zal blijven stijgen. Maar ook al is het niet de leeftijd van uw maximale uitkering, uw volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft andere relevantie. Als u werkt en sociale zekerheid ontvangt voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt, kan de SSA wat geld van uw uitkeringsbedrag aftrekken. Voor 2019 wordt uw uitkering verlaagd met $ 1 voor elke $ 2 die u verdient boven een inkomensgrens van $ 17.640. Deze inkomensgrens stijgt naar $18.240 in 2020.

Hoe de volledige pensioengerechtigde leeftijd de sociale zekerheid beïnvloedt

De volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft ook invloed op het socialezekerheidsprogramma als geheel. Amerikanen leven langer en de bevolking in de werkende leeftijd krimpt. Sommigen hebben voorgesteld de FRA te verhogen tot 70 jaar, op basis van voorspellingen dat het reservefonds van de sociale zekerheid in 2034 uitgeput zou kunnen zijn.

Zelfs als het reservefonds uitgeput is, moeten toekomstige gepensioneerden er echter op rekenen dat ze nog iets van de sociale zekerheid ontvangen. Inkomsten uit de sociale zekerheid zijn belastbaar, wat inkomsten oplevert. Bovendien wordt het sociale zekerheidsprogramma gefinancierd uit de rente die door de trustfondsen wordt gegenereerd. Toekomstige gepensioneerden zullen dus waarschijnlijk ongeveer 75% ontvangen van elke dollar die ze nu aan het programma bijdragen.

Volledige pensioengerechtigde leeftijd voor nabestaandenuitkeringen

Uw volledige pensioengerechtigde leeftijd kan anders zijn als u een weduwe of weduwnaar bent die nabestaandenuitkeringen ontvangt. In feite kan die eerder zijn dan de normale pensioengerechtigde leeftijd voor uw eigen socialezekerheidsuitkeringen.

Als u bijvoorbeeld in 1956 bent geboren, is uw FRA 66 en vier maanden. Maar nabestaanden kunnen vier maanden eerder beginnen met het ontvangen van een uitkering, namelijk op 66-jarige leeftijd.

Het vroegste tijdstip waarop u aanspraak kunt maken op een nabestaandenuitkering is 60 jaar. Maar net als bij de gewone socialezekerheidsuitkeringen ontvangt u een lagere maandelijkse uitkering als u uw nabestaandenuitkering wilt ontvangen voordat u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt.

Bottom Line

Uw volledige pensioengerechtigde leeftijd is de leeftijd waarop u volledige socialezekerheidsuitkeringen krijgt. Die leeftijd is belangrijk, zowel voor werknemers die beslissen wanneer ze hun pensioenuitkering willen aanvragen als voor degenen die zich zorgen maken over de toekomst van de sociale zekerheid.

Tips voor het plannen van hun pensioen

• Vergeet niet om de socialezekerheidsuitkeringen in uw spaartotaal op te nemen. Gebruik SmartAsset’s Sociale Zekerheid calculator om te bepalen hoeveel u zult ontvangen.
• Een financieel adviseur kan een grote hulp zijn bij het uitzoeken hoe de Sociale Zekerheid past bij andere inkomstenbronnen in uw pensioenplan. Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset’s gratis financieel adviseur matching tool brengt u in 5 minuten in contact met financieel adviseurs bij u in de buurt. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.