Zijn Financieel Adviseurs de kosten waard? Het gaat niet alleen om de waarde van uw tijd
Zijn Financieel Adviseurs de kosten waard?
Hoeveel kost het om met een financieel planner te werken? En is het de moeite waard? Voor sommigen kan het kortzichtig zijn om alleen vanwege de kosten geen advies te vragen aan een CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ professional. Wanneer u overweegt of financiële adviseurs de kosten waard zijn, moet u de nettokosten van het werken met een adviseur in overweging nemen: de voordelen en kostenbesparingen minus de advieskosten.
Niet iedere belegger heeft een financieel adviseur nodig, maar veel drukbezette professionals hebben niet de tijd om hun financiële leven goed te beheren.
Het beheren van uw eigen financiën is niet gratis. Het doen van uw eigen vermogensbeheer en financiële planning kan u mogelijk op 2 belangrijke manieren kosten:
- Hogere kosten voor toegang tot en handel in beleggingsfondsen en ETF’s
- De kosten van gemiste kansen of het maken van de verkeerde beslissing met uw geld
Retailbeleggers die hun eigen rekeningen beheren of met een makelaar werken, betalen mogelijk veel meer aan kosten in vergelijking met iemand met toegang tot institutionele aandelen. Het belangrijkste is misschien wel dat u bedenkt wat het kost als u de verkeerde financiële beslissing neemt. Of het missen van de potentiële meerwaarde die een adviseur voor zijn klanten kan creëren door middel van planning en beleggingsstrategieën.
Als je iets nog niet eerder hebt gedaan, hoe weet je dan dat je het beste resultaat zult behalen? Er staat veel op het spel bij belangrijke beslissingen en het investeren van uw spaargeld.
Moet u het zelf doen of moet u een financieel planner inhuren?
Zelfstandige beleggers realiseren zich misschien niet dat er kosten verbonden zijn aan beleggen. De kosten van onderliggende beleggingen verminderen direct uw rendement, handelskosten zijn van toepassing op aan- en verkopen, en beleggingsfondsen kunnen verschillende aandelenklassen met verschillende kostenstructuren hebben.
401(k) en 403(b) pensioenplan deelnemers zullen over het algemeen administratiekosten betalen aan het plan. Hun beleggingskeuzes zijn beperkt tot de fondsen die voor hen beschikbaar zijn. Dit is een belangrijke reden waarom het meestal een goed idee is om een oude 401 (k) door te rollen.
5 veel voorkomende en kostbare fouten die beleggers maken
Hoe fondskosten uw rendement verminderen:
Met behulp van FINRA’s fondsanalysator selecteerden we een willekeurig beleggingsfonds dat zowel klasse A (up-front verkoopkosten genaamd een front-load) als klasse I (institutionele aandelen zonder belastingen) had en vergeleken we hoe dezelfde investering van $ 40.000 er na 5 jaar uit zou zien, uitgaande van een jaarlijks rendement van 5%.
Klasse A-aandelen: De door ons geanalyseerde klasse A-aandelen hadden een up-front verkoopbelasting van 4% en een kostenratio van 1,15%. Na 5 jaar was de rekening $ 46.271 waard, een winst van $ 6.271 op de oorspronkelijke belegging. Over 5 jaar betaalt de belegger $ 4.027 aan kosten en uitgaven (het eindsaldo op de rekening weerspiegelt deze kosten).
Klasse I-aandelen: De klasse I-aandelen die we hebben geanalyseerd, hadden geen verkoopbelasting (noch front- noch back-end) en een kostenratio van 0,83%. Na 5 jaar was de rekening $ 48.976 waard, een winst van $ 8.976 op de oorspronkelijke belegging. Over een periode van 5 jaar kostte het de belegger $1.840 aan vergoedingen en kosten (het eindsaldo op de rekening weerspiegelt deze kosten).
Bij verder gelijkblijvende omstandigheden kostten de institutionele aandelen de belegger $2.705 minder dan de particuliere aandelen.
De goedkoopste optie vandaag kan de duurste worden op de lange termijn
Bedenk ook dat dit al te eenvoudige voorbeeld slechts één fonds in de portefeuille van een belegger beschouwt en ervan uitgaat dat in beide scenario’s hetzelfde fonds is gekocht. Zelfs voor institutionele aandelen is de kostenratio in dit voorbeeld hoog.
Onafhankelijke financieel adviseurs hebben toegang tot het hele universum van beleggingsopties. Omdat ze niet zijn aangesloten bij een financiële instelling of wirehouse, hebben ze geen loyaliteiten aan fondsfamilies. Als een onafhankelijk vermogensadviseur bepaalt dat een andere belegging beter geschikt is voor uw account, kunnen de kosten van de institutionele aandelen verder worden verlaagd, vooral wanneer dezelfde analyse wordt toegepast op de hele portefeuille van de belegger.
U zou een professional inhuren voor een verbouwing, dus waarom zou u zelf doen met uw spaargeld?
Hoeveel kost een financieel adviseur?
De kosten voor u zijn afhankelijk van het type adviseur waarmee u werkt. Maar als u uw adviseur niet betaalt, wie dan wel?
Een belegger die werkt met een “adviseur” die eigenlijk een makelaar is, realiseert zich misschien niet altijd wanneer zijn “adviseur” financiële prikkels ontvangt om bepaalde aanbevelingen te doen.
Adviseurs op basis van vergoedingen kunnen provisies ontvangen voor het plaatsen van de transactie, het aanbevelen van een bepaalde belegging boven een andere, of het verkopen van lijfrentes of levensverzekeringen. De belegger kan ook een vergoeding betalen als een percentage van het vermogen dat bij de financiële instelling wordt aangehouden.
Koper betekent niet beter bij het bespreken van uw spaargeld
In tegenstelling daarmee ontvangen fee-only financiële adviseurs geen commissies en verkopen ze geen beleggingsproducten. Ze worden alleen betaald door hun klanten, meestal als een percentage van het vermogen dat ze voor de klant beheren. Veel fee-only adviseurs zijn ook geregistreerde beleggingsadviseurs. Dit is het enige type financieel adviseur met een fiduciaire plicht om altijd in het belang van hun klanten te handelen, de hoogste zorgstandaard onder de wet.
Darrow Wealth Management is een onafhankelijke, fee-only geregistreerde beleggingsadviseur en fiduciair.
5 manieren om een Fiduciair Beleggingsadviseur te vinden
Hoe vind je een Fee-Only Financieel Adviseur
Zijn financieel adviseurs de kosten waard?
Wanneer u erover nadenkt of het de moeite waard is om met een financieel adviseur te werken, probeer dan het totale spectrum van kosten en potentiële besparingen in overweging te nemen:
- Wat loopt er risico als ik een fout maak bij het beheren van mijn eigen beleggingen?
- Heb ik de tijd en expertise om mijn financiën goed te beheren?
- Kan een adviseur mij helpen mijn vermogen te laten groeien door mijn assetallocatie, spaarstrategie, rekeningselectie, belastingefficiëntie, enz. te verbeteren?
- Kan een financieel adviseur de kosten in verband met mijn beleggingen verlagen om hun vergoedingen te helpen compenseren?
- Heb ik een sterke greep op mijn hele financiële leven? Pensioenplanning, college, estate planning, uitgaven en geldstromen, enz.
Denk in het groot bij het evalueren van de voordelen van een vermogensbeheerder
Het opbouwen van rijkdom kost tijd en inzet. Het is niet per se voor elke belegger zinvol om met een financieel adviseur te werken. Maar veel drukbezette professionals hebben gewoon niet de tijd die nodig is om hun financiële leven goed te beheren.
Zijn financiële planners de kosten waard? Begrijp de kosten die u momenteel betaalt en vergelijk die met de kosten en besparingen die u zou kunnen realiseren met een financieel adviseur. Gezien het neerwaartse risico van alleen op pad gaan en de voordelen van uitgebreid vermogensbeheer, rechtvaardigt de waarde voor veel managers de kosten.
Vermogensbeheer vs Vermogensbeheer: Wat is het verschil?
Darrow Wealth Management, opgericht in 1987, bedient al meer dan 30 jaar een gevarieerd klantenbestand van particulieren en families in de regio Groot-Boston. Nu zijn we een familiebedrijf van de tweede generatie en voornamelijk geleid door vrouwen. We zijn er trots op dat we de mogelijkheid hebben om meerdere generaties families in de gemeenschap te helpen bij het bereiken van hun doelen op het gebied van vermogen en levensstijl.
Om meer te weten te komen over ons Private Wealth Management Program of om de voordelen te bespreken van het werken met een onafhankelijk financieel adviseur, neem vandaag nog contact met ons op.