5 czynników, które wpływają na Twoją ocenę kredytową
| What Makes Up Your FICO Credit Score | |
|---|---|
| Historia płatności | 35% |
| Kwoty zadłużenia | 30% |
| Długość historii kredytowej | 15% |
| Mieszanka kredytowa | 10% |
| Nowy kredyt | 10% |
Historia płatności: Pożyczkodawcy są najbardziej zainteresowani tym, czy płacisz swoje rachunki na czas, czy nie. Najlepszym wskaźnikiem tego jest sposób, w jaki płaciłeś swoje rachunki w przeszłości.
Opóźnienia w płatnościach, potrącenia, windykacje i bankructwa wpływają na część historii płatniczej Twojej oceny kredytowej. Im lepsza historia spłacania długów – takich jak pożyczki czy rachunki za karty kredytowe – w terminie, tym wyższa ocena kredytowa.
Ostatnie zaległości w spłatach szkodzą Twojej ocenie kredytowej bardziej niż te z przeszłości.
Kwota zadłużenia: Kwota zadłużenia, jaką posiadasz w porównaniu do limitów kredytowych, znana jest jako wykorzystanie kredytu. Im więcej pieniędzy jesteś już winien, tym mniej elastyczne są Twoje wydatki, co sprawia, że zaciąganie nowych długów jest bardziej ryzykowne, a tym samym obniża Twoją ocenę kredytową.
Utrzymuj saldo karty kredytowej na poziomie około 30% limitu kredytowego lub niższym, aby poprawić swoją ocenę kredytową.
Długość historii kredytowej: Posiadanie dłuższej historii kredytowej jest korzystne, ponieważ daje więcej informacji o Twoich nawykach wydatkowych. Dłuższa historia rzetelnego pożyczania oznacza, że Twoja ocena będzie wyższa.
Dłuższe utrzymywanie otwartych kont prowadzi do wyższej oceny kredytowej. Jednakże, możesz nadal mieć wysoką ocenę kredytową, nawet jeśli jesteś nowym kredytobiorcą, jeśli masz niskie zadłużenie i historię terminowych płatności.
Nowy kredyt: Ogólnie rzecz biorąc, osoby, które otwierają wiele nowych kont kredytowych w krótkim czasie są postrzegane jako bardziej ryzykowni kredytobiorcy. Zbyt duża liczba wniosków o kredyt może oznaczać, że zaciągają Państwo duże długi lub mają Państwo problemy finansowe.
Mieszanka kredytowa: Posiadanie różnych rodzajów kont jest korzystne, ponieważ pokazuje, że masz doświadczenie w zarządzaniu mieszanką kredytów. Nie jest to znaczący czynnik wpływający na ocenę kredytową, chyba że nie masz zbyt wielu innych informacji, na których można oprzeć tę ocenę.
Otwarcie nowych kont może zaszkodzić Twojej ocenie kredytowej poprzez dodanie nowych zapytań do raportu kredytowego lub obniżenie średniego wieku kredytowego. Otwieraj nowe konta, ponieważ ich potrzebujesz, a nie po to, aby mieć lepszą ofertę kredytową.
Jak sprawdzić swój wynik kredytowy
Sprawdzenie Twojego wyniku kredytowego pomaga Ci przewidzieć, jak kredytobiorcy będą postrzegać Twoje wnioski o karty kredytowe lub pożyczki. Jeśli widzisz, że Twoja ocena kredytowa jest niższa niż byś chciał, masz okazję poprawić swoją ocenę zanim podejmiesz poważne kroki finansowe, takie jak ubieganie się o kredyt hipoteczny.
Unikaj stron, które twierdzą, że zapewniają darmową ocenę kredytową, jeśli wspominają o próbnej subskrypcji lub proszą o podanie informacji o Twojej karcie kredytowej. Możesz zostać obciążony w ciągu kilku dni, jeśli nie podejmiesz żadnych działań, aby zatrzymać proces.
Możesz sprawdzić swój własny wynik kredytowy, i powinieneś, poprzez jeden z wielu różnych serwisów. Istnieją strony internetowe, które oferują darmowe oceny kredytowe. Jeśli masz konto czekowe, wiele banków będzie również oferować klientom możliwość monitorowania ich wyników kredytowych poprzez swoje konta online.