Czy Doradcy Finansowi Są Warte Kosztów? It’s Not Just the Value of Your Time

Are Financial Advisors Worth the Cost?

Ile kosztuje współpraca z doradcą finansowym? I czy jest to tego warte? Dla niektórych osób rezygnacja z zasięgnięcia porady u profesjonalisty CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ tylko z powodu kosztów może być krótkowzroczna. Rozważając, czy doradcy finansowi są warci swojej ceny, należy wziąć pod uwagę koszt netto współpracy z doradcą: korzyści i oszczędności pomniejszone o opłaty za doradztwo.

Nie każdy inwestor potrzebuje doradcy finansowego, ale wielu zapracowanych profesjonalistów nie ma czasu na właściwe zarządzanie swoimi finansami.

Zarządzanie własnymi finansami nie jest darmowe. Samodzielne zarządzanie aktywami i planowanie finansowe może nas potencjalnie kosztować na dwa główne sposoby:

1. Wyższe koszty dostępu do funduszy inwestycyjnych i ETF oraz obrotu nimi
2. Koszty straconych okazji lub podjęcia niewłaściwej decyzji dotyczącej naszych pieniędzy

Inwestorzy detaliczni zarządzający własnymi kontami lub współpracujący z brokerem mogą płacić dużo więcej opłat w porównaniu do kogoś, kto ma dostęp do akcji instytucjonalnych. Być może najważniejsze jest to, aby rozważyć koszty podjęcia niewłaściwej decyzji finansowej. Lub przegapienie potencjalnego zysku, który doradca mógłby stworzyć dla swoich klientów poprzez planowanie i strategie inwestycyjne.

Jeśli nie robiłeś czegoś wcześniej, skąd wiesz, że osiągniesz najlepszy rezultat? Przy podejmowaniu poważnych decyzji i inwestowaniu oszczędności życia wiele zależy od Ciebie.

Czy powinieneś zrobić to sam, czy zatrudnić planistę finansowego?

Inwestorzy typu „zrób to sam” mogą nie zdawać sobie sprawy, że inwestowanie wiąże się z kosztami. Wydatki związane z inwestycjami bazowymi bezpośrednio zmniejszają zysk, koszty transakcyjne dotyczą transakcji kupna i sprzedaży, a fundusze inwestycyjne mogą mieć różne klasy jednostek uczestnictwa o różnej strukturze opłat.

401(k) i 403(b) uczestnicy planu emerytalnego będą generalnie płacić opłaty administracyjne na rzecz planu. Ich wybór inwestycyjny jest ograniczony do dostępnej dla nich linii funduszy. Jest to główny powód, dla którego zazwyczaj dobrym pomysłem jest przeniesienie starego 401(k).

5 powszechnych i kosztownych błędów popełnianych przez inwestorów

Jak koszty funduszu zmniejszają stopę zwrotu:

Przy użyciu analizatora funduszy FINRA, wybraliśmy losowy fundusz inwestycyjny, który posiadał zarówno akcje klasy A (opłata za sprzedaż z góry zwana front-load), jak i klasy I (akcje instytucjonalne bez opłat) i porównaliśmy, jak ta sama inwestycja o wartości 40 000 USD wyglądałaby po 5 latach, przy założeniu 5% rocznej stopy zwrotu.

Akcje klasy A: Akcje klasy A, które przeanalizowaliśmy, były obciążone z góry opłatą za sprzedaż w wysokości 4% i miały wskaźnik kosztów w wysokości 1,15%. Po 5 latach rachunek był wart 46 271 USD, co oznacza zysk w wysokości 6 271 USD z początkowej inwestycji. W ciągu 5 lat inwestor zapłacił 4 027 USD opłat i wydatków (saldo końcowe konta odzwierciedla te koszty).

Akcje klasy I: Akcje klasy I, które przeanalizowaliśmy nie miały żadnych obciążeń sprzedażowych (ani front- ani back-end), a wskaźnik kosztów wynosił 0,83%. Po 5 latach konto było warte 48 976 USD, co oznacza 8 976 USD zysku z początkowej inwestycji. W ciągu 5 lat kosztował on 1 840 USD w postaci opłat i wydatków (końcowy stan konta odzwierciedla te koszty).

Przy założeniu, że akcje instytucjonalne kosztowały inwestora 2 705 USD mniej niż akcje detaliczne.

Najtańsza opcja dzisiaj może stać się najdroższa w długim terminie

Należy również pamiętać, że ten zbyt prosty przykład uwzględnia tylko jeden fundusz w portfelu inwestora i zakłada, że ten sam fundusz został zakupiony w obu scenariuszach. Nawet w przypadku akcji instytucjonalnych, wskaźnik kosztów w tym przykładzie jest wysoki.

Niezależni doradcy finansowi mają dostęp do całego wachlarza opcji inwestycyjnych. Ponieważ nie są oni związani z instytucjami finansowymi ani domami maklerskimi, nie są przywiązani do rodzin funduszy. Jeśli niezależny doradca finansowy stwierdzi, że inna inwestycja lepiej pasuje do Twojego konta, może jeszcze bardziej obniżyć koszt akcji instytucjonalnych, zwłaszcza gdy ta sama analiza zostanie zastosowana do całego portfela inwestora.

Wynająłbyś profesjonalistę do remontu, więc po co majsterkować z Twoimi życiowymi oszczędnościami?

Ile kosztuje doradca finansowy?

Koszt dla Ciebie zależy od rodzaju doradcy, z którym współpracujesz. Ale jeśli to nie Ty płacisz swojemu doradcy, to kto?

Inwestor współpracujący z „doradcą”, który tak naprawdę jest brokerem, nie zawsze zdaje sobie sprawę z tego, że jego „doradca” otrzymuje zachęty finansowe do wydawania określonych zaleceń.

Opłatni doradcy mogą otrzymywać prowizje za zawieranie transakcji, polecanie jednej inwestycji zamiast innej, sprzedaż renty lub ubezpieczenia na życie. Inwestor może również płacić prowizję jako procent od aktywów posiadanych w instytucji finansowej.

Tańsze nie znaczy lepsze, gdy mowa o Twoich oszczędnościach życiowych

W przeciwieństwie do nich, doradcy finansowi typu fee-only nie otrzymują prowizji ani nie sprzedają produktów inwestycyjnych. Płacą im jedynie ich klienci, zazwyczaj jako procent od aktywów, którymi zarządzają dla klienta. Wielu doradców fee-only jest również zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi. Jest to jedyny rodzaj doradcy finansowego, który ma obowiązek działać w najlepszym interesie swoich klientów, co stanowi najwyższy standard opieki w świetle prawa.

Darrow Wealth Management jest niezależnym, zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym i powiernikiem.

5 sposobów na znalezienie powierniczego doradcy inwestycyjnego

Jak znaleźć doradcę finansowego pobierającego opłaty

Czy doradcy finansowi są warci swojej ceny?

Gdy zastanawiasz się, czy warto współpracować z doradcą finansowym, spróbuj rozważyć całkowite spektrum kosztów i potencjalnych oszczędności:

• Co mi grozi, jeśli popełnię błąd w zarządzaniu własnymi inwestycjami?
• Czy mam czas i wiedzę, aby właściwie zarządzać swoimi finansami?
• Czy doradca finansowy może pomóc mi powiększyć mój majątek poprzez poprawę alokacji aktywów, strategii oszczędzania, wyboru konta, efektywności podatkowej, etc.?
• Czy doradca finansowy może obniżyć koszty związane z moimi inwestycjami, aby pomóc zrekompensować swoje opłaty?
• Czy mam silny uchwyt na całe moje życie finansowe? Planowanie emerytury, studia, planowanie majątku, wydatki i przepływy pieniężne, etc.?

Pomyśl o szerokiej perspektywie, oceniając korzyści z menedżera finansowego

Budowanie bogactwa wymaga czasu i zaangażowania. Współpraca z doradcą finansowym nie musi mieć sensu dla każdego inwestora. Jednak wielu zapracowanych profesjonalistów po prostu nie ma czasu, aby odpowiednio zarządzać swoimi finansami.

Czy doradcy finansowi są warci swojej ceny? Zrozum, jakie koszty obecnie ponosisz i porównaj je z opłatami i oszczędnościami, jakie można osiągnąć dzięki doradcy finansowemu. Biorąc pod uwagę ryzyko związane z samodzielnym działaniem oraz korzyści płynące z kompleksowego zarządzania majątkiem, dla wielu menedżerów wartość ta uzasadnia wydatki.

Asset Management vs Wealth Management: What’s the Difference?

Założona w 1987 roku, Darrow Wealth Management obsługuje zróżnicowaną bazę klientów indywidualnych i rodzin w rejonie Bostonu od ponad 30 lat. Obecnie, jako firma rodzinna w drugim pokoleniu i prowadzona głównie przez kobiety, jesteśmy dumni, że mamy możliwość pomagać wielu pokoleniom rodzin w tej społeczności w osiągnięciu ich celów związanych z majątkiem i stylem życia.

Aby dowiedzieć się więcej o naszym programie zarządzania majątkiem prywatnym lub omówić korzyści płynące ze współpracy z niezależnym doradcą finansowym, prosimy o kontakt już dziś.