Zamożny menedżer: Oto jak przejść na emeryturę z 1 milionem dolarów w 20 lat

Aby było jasne, samo oszczędzanie dużej ilości pieniędzy nie zawsze czyni cię bogatym lub umożliwia wcześniejsze przejście na emeryturę. „Musisz mieć te pieniądze zainwestowane, aby rosły” – mówi Bach. „Nie możesz umieścić tych pieniędzy na rynku pieniężnym lub CD, gdzie rosną one w tempie 1% lub 2%. W ten sposób nigdy nie zbudujesz bogactwa”.

Bach zaleca, aby umieścić swoje pieniądze w planie 401(k), jeśli pracodawca oferuje taki plan lub na indywidualnym koncie emerytalnym (IRA). Jeśli uda Ci się zaoszczędzić i zainwestować wystarczająco dużo, aby przejść na emeryturę przed czasem, pamiętaj, że te konta mają kary za wcześniejsze wypłaty: Zazwyczaj, jeśli wyjmiesz pieniądze przed 59½ rokiem życia, będziesz winien 10% kary.

Są jednak wyjątki: W przypadku kont IRA, na przykład, można dokonać bezkarnych wypłat na mocy klauzuli IRS zwanej Regułą 72(t). Reguła ta wymaga, abyś dokonywał „zasadniczo równych okresowych wypłat” i musisz kontynuować wypłatę przez dłuższy z pięciu lat, lub do momentu osiągnięcia wieku 59½ lat.

Rozważ także inne instrumenty inwestycyjne. „Dla kogoś, kto chce trochę więcej elastyczności lub myśli o wcześniejszym przejściu na emeryturę, może mieć sens oszczędzanie pieniędzy poza tymi kontami emerytalnymi, na normalnym koncie inwestycyjnym” – mówi CNBC Make It Nick Holeman, certyfikowany planista finansowy. „Nie uzyskasz tak wielu korzyści podatkowych, ale masz o wiele większą elastyczność: Nie ma ograniczeń wiekowych w wyciąganiu pieniędzy i nie ma limitu wpłat.”

Patrz na internetowe domy maklerskie lub robo-advisors, mówi. Pamiętaj tylko, aby oznaczyć te konta jako emerytalne, jeśli tak właśnie zamierzasz z nich korzystać.