As melhores empresas de investimento para investidores em 2021
As melhores empresas de investimento são boas para quase todos os investidores, quer seja um principiante ou esteja a fazer negócios exóticos.
É fácil encontrar muitos especialistas com opiniões e listas das melhores empresas de investimento. Mas a realidade é que provavelmente acabará por escolher entre uma das três empresas de corretagem.
Neste artigo, explicarei as semelhanças e diferenças entre Fidelity Investments, Charles Schwab Corporation e The Vanguard Group. O meu objectivo é ajudá-lo a decidir que corretagem deve utilizar para gerir a sua própria carteira – ou talvez confirmar que o seu dinheiro já está no sítio certo.
- 3 Top Investment Companies for Most Investors
- 7 Razões para escolher uma opção diferente de Melhor Empresa de Investimento
- Outras Melhores Empresas de Investimento em 2021
- Como escolher a Melhor Empresa de Investimento para Si
- Clark Howard’s Investing Advice
3 Top Investment Companies for Most Investors
Existem mais lugares para investir o seu dinheiro do que nunca. É fácil ficar sobrecarregado com o volume de opções e opiniões. Mas o perito em dinheiro Clark Howard recomenda consistentemente estas empresas como as melhores empresas de investimento:
- Fidelidade
- Schwab
- Vanguard
“Há três antigos jogadores de linha que são realmente, realmente bons fornecedores de baixo custo que eu adoro como escolhas”, diz Clark. “Estes três eram todos considerados como upstarts, e agora dominam a indústria. E outros virão com uma forma melhor de o fazer do que Vanguard, Fidelity e Schwab”. Mas isso ainda não aconteceu.
“A razão pela qual vou sempre nas minhas recomendações aos três é que o que eles oferecem é tão abrangente, é acessível e tem tudo a ver consigo”
Existem razões pelas quais pode considerar outra empresa de investimento. No entanto, estas três empresas de investimento irão satisfazer as necessidades de quase todos.
O público americano tem mais de $13 triliões investidos através destas três empresas de corretagem. Não é por acaso.
Fidelidade, Schwab e Vanguard têm cada uma qualidades específicas que apelam aos investidores, que discutirei em breve. Mas são as melhores em geral porque cobram taxas mínimas, incluindo comissões de $0 sobre acções, fundos negociados em bolsa (ETFs) e opções. Todos eles oferecem uma variedade de fundos de índice de baixo custo, fortes ferramentas de investigação e educação e dão-lhe a capacidade de investir em muitas classes de activos diferentes.
Pode fazer a sua banca, criar contas de reforma ou mesmo criar um fundo fiduciário para os seus filhos com estas três melhores empresas de investimento. Essencialmente, elas fornecem tudo o que um investidor regular necessita.
3 Melhores Empresas de Investimento
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Mínimo |
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|---|---|---|
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Stocks, ETFs, Opções, Fundos Mútuos, CDs, Metais |
Taxable, Reforma, HSA, Trust |
Yes |
Os Detalhes: Quando classifiquei as melhores plataformas de negociação de acções, classifiquei a Fidelidade como “melhor em geral”. Fidelity está entre as melhores quando se trata de taxas, investigação, educação e serviço ao cliente.
Se já ouviu os conselhos de Clark antes, sabe como ele dá prioridade a taxas baixas, especialmente quando se trata de investimentos. E se olhar para o marketing de superfície, encontrará muitas empresas de investimento que oferecem comissões de $0 em negócios em 2021. Não assuma que são todas iguais no preço.
Por exemplo, a Fidelity não lucra vendendo os seus negócios a empresas terceiras, uma prática controversa chamada Payment for Order Flow (PFOF). A decisão da empresa de não utilizar PFOF ajuda a garantir que obterá o melhor preço possível nos seus negócios.
Fidelity também oferece mais de 3.400 fundos mútuos com taxas de transacção zero. Oferece mesmo vários fundos mútuos com taxas de despesas zero e sem depósito mínimo. Existem opções de custos mais elevados dentro da Fidelity, por isso tenha o cuidado de verificar as taxas antes de avançar.
Pode esperar menos características de uma empresa que oferece preços muito baixos. Este não é simplesmente o caso da Fidelity. Oferece aos clientes a percepção de 20 empresas de investigação diferentes de terceiros. A sua análise interna do mercado, os pontos de vista da Fidelity, atrai consistentemente elogios. Vale a pena destacar também o screener de acções detalhado mas intuitivo da Fidelity.
Se quiser saber mais sobre investimento e como gerir a sua própria carteira, pode tirar partido das muitas oportunidades educacionais da Fidelity. Isto inclui ajuda presencial gratuita, seminários para investidores e um forte centro de aprendizagem on-line.
Schwab
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Mínimo |
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|---|---|---|
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Stocks, ETFs, Opções, Fundos mútuos, |
Taxable, Retirement, HSA, Trust |
Yes |
Os Detalhes: Schwab começou a subcotar os corretores tradicionais nos preços a partir de meados da década de 1970, tornando-o o primeiro “corretor de desconto”. Mas não é uma empresa legada que está presa nos seus caminhos.
Apenas nos últimos dois anos, a Schwab fez um enorme esforço dentro da indústria de investimento primeiro ao passar para transacções de comissão de $0 e depois ao adquirir as contas de corretagem da TD Ameritrade, bem como da USAA.
Durante a Fidelidade, a Schwab é provavelmente uma das duas melhores empresas de investimento quando se trata de investigação e ferramentas de investimento.
Schwab também recebe uma estrela de ouro quando se trata de ETFs de baixo custo, que são semelhantes a fundos mútuos mas que negoceiam durante as horas de mercado como acções. Para além de transacções de $0 em ETFs, a Schwab oferece mais de 150 formas de analisar ETFs através do seu software proprietário StreetSmart Edge. Também permite aos clientes pesquisar e comparar acções, ETFs e fundos mútuos simultaneamente, o que é uma característica exclusiva da Schwab.
Como as outras melhores empresas de investimento, a Schwab oferece aos clientes acesso aos seus fundos de índice proprietários e oferece mais de 500 fundos com rácios de despesas de 0,50% ou menos.
O maior golpe na Schwab é que ganhará apenas 0,01% APY no seu dinheiro não investido, o que é baixo. O seu robô-conselheiro, que não fez a nossa lista dos melhores, mantém uma porção da sua carteira sobredimensionada em dinheiro. Mas essa é uma razão pela qual Schwab foi capaz de passar para comissões de $0.
Clark gosta de Schwab Intelligent Portfolios Premium, o que requer um investimento mínimo de $25.000. Cobra uma taxa única de $300 para o planeamento financeiro e depois $30 por mês depois disso. Este plano investe o seu dinheiro através de um robô-consultor mas dá-lhe acesso ilimitado a Planeadores Financeiros Certificados.
Vanguard
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Mínimo |
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|---|---|
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Stocks, ETFs, Opções, Fundos Mútuos, CDs, Obrigações, Metais |
No |
Os Detalhes: Vanguard ganhou reputação como a super estrela dos fundos de índice de baixo custo, e é fácil de entender porquê.
Para começar, o fundador da Vanguard, Jack Bogle, inventou os fundos de índice. A empresa também oferece mais de 3.100 fundos de investimento com taxas de transacção zero e um grande número de fundos de índice proprietários de baixo custo.
De acordo com Morningstar, o rácio médio de despesas da Vanguard para fundos de investimento e ETFs era de 0,10% em Junho de 2020, o mais baixo de qualquer empresa de corretagem e muito abaixo da média de 0,45%. A empresa viu-se livre de comissões, anunciando transacções livres em acções como acções, no início de 2020.
Vanguard é um local ideal para seguir as duas recomendações de investimento primárias de Clark: Colocar cada dólar num fundo de data-alvo ou comprar três fundos de índice (mercado total de acções, internacional e obrigações).
Investidores auto-dirigidos que utilizam uma estratégia de compra e venda de baixo custo, bem diversificada, adoram o Vanguard há décadas, como evidenciado pelos seus $6.2 triliões de activos sob gestão em Janeiro de 2020.
Os aspectos negativos do Vanguard: o seu estilo “no-frills” não vai satisfazer os investidores activos, e os seus requisitos mínimos de investimento podem ser uma barreira para alguns. As ferramentas, dados, aplicações e comércio de opções da Vanguard são muito mais limitados do que alguns dos seus concorrentes. Mas se se pretende comprar e manter fundos de índice, não precisa realmente dessas coisas.
A maior parte dos fundos da Vanguard requer investimentos mínimos de $1.000 a $3.000. Clark recomenda a Vanguard’s Personal Advisor Services, que utiliza um robô-consultor para investir o seu capital, mas também lhe oferece acesso ilimitado a um Planificador Financeiro Certificado (CFP) por uma taxa anual de apenas 0,30%. No entanto, deve investir um mínimo de $50.000 para participar.
7 Razões para escolher uma Melhor Opção de Investimento diferente
Não há muitas razões para escolher uma empresa que não seja a Fidelity, Schwab ou Vanguard.
Mas poderá considerar investir através de outra corretora se estiver interessado em alguma destas sete coisas:
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- Acções fraccionadas. É possível alcançar a diversificação de carteiras através de um fundo de datas alvo. Mas se quiser realmente investir em acções individuais, a compra de acções fraccionadas é uma forma acessível de possuir pequenas peças de muitas empresas. A Vanguard não oferece acções fraccionadas, e as ofertas da Fidelity e Schwab são mais limitadas do que algumas concorrentes.
- Negociação de opções. Pode fazer isto com os Três Grandes, mas existem corretores melhores e mais especializados para a transacção de opções. Clark não acha que a negociação de opções seja uma boa ideia. As transacções de opções são complexas, apostas arriscadas no mercado que podem facilmente perder dinheiro mesmo para investidores experientes.
- Day trading. Tudo o que escrevi sobre negociação de opções também se aplica à negociação de dia.
- Moeda criptográfica. Se quiser negociar directamente Bitcoin ou comprar acções fraccionadas de criptos específicos, terá de procurar noutro lugar. Clark desencoraja o investimento em moeda criptográfica.
- Acções internacionais individuais. Um fundo de data-alvo dar-lhe-á uma carteira diversificada que inclui exposição a mercados internacionais. Mas se quiser investir em algumas acções internacionais específicas fora da sua carteira principal, poderá precisar de procurar noutro lugar.
- Robo-advisores. Clark recomenda dois híbridos de robo-conselheiros: Schwab Intelligent Portfolios e Vanguard Personal Advisor Services. Requerem investimentos mínimos de $25.000 e $50.000, respectivamente. Se quiser um robo-consultor com mínimos (ou não) baixos (ou não) e ferramentas de planeamento robustas, pode querer considerar outras opções.
li> Melhores aplicações móveis. Se quiser que a sua corretagem inclua uma aplicação móvel de topo, há uma boa probabilidade de precisar de investir com uma empresa diferente.
Outras Melhores Empresas de Investimento em 2021
Best Investment Company for Fractional Shares & Cryptocurrency, Melhor Aplicação Móvel: Robinhood
p>Os Detalhes: Se o objectivo é gerar o maior número possível de manchetes e opiniões, Robinhood é um claro vencedor.
A empresa enviou ondas de choque através da indústria em 2013, quando se tornou a primeira corretora a oferecer negócios livres. Também tem enfrentado uma ladainha de controvérsias, incluindo a agressiva PFOF, o prolongamento do tempo de paragem da plataforma durante os dias de pico de negociação e poucos guardrails para os milhões de novos investidores atraídos pela sua facilidade de utilização e pela forma como a sua aplicação “joga” o mercado de acções.
No entanto, Robinhood levou a simples elegância ao extremo com a sua aplicação. Esta é apenas uma razão pela qual apela aos investidores que estão apenas a começar e não têm muito capital. Os outros: sem depósito mínimo, comércio livre, o programa de acções fracções mais robusto que já vi e a capacidade de negociar até $1.000 instantaneamente antes mesmo de o seu depósito ter sido compensado.
Clark não é fã de moeda criptográfica como Bitcoin: Ele compara-o a apostar num casino de Vegas em vez de investir. Mas se construiu um forte portfólio central que segue os seus conselhos e gostaria de apostar em Bitcoin com algum dinheiro que não está preocupado em perder, Robinhood é provavelmente a sua melhor opção.
P>Pode comprar tão pouco como $1 em Bitcoin na plataforma de Robinhood. E ao contrário de outras trocas criptográficas, não tem de se preocupar com “carteiras” que requerem palavras-passe e por vezes levam ao desastre.
Best Investment Company for Options Trading: tastyworks
p>Os Detalhes: Como lembrete, Clark não recomenda a comercialização de opções. São arriscadas e complexas. Tal como as apostas, é possível ganhar, mas também é possível perder em grande. E se não for um especialista, pode perder em grande muitas vezes.
No entanto, o saboroso trabalho é conhecido entre os negociantes de opções. As pessoas por detrás de tastyworks também criaram o thinkorswim, uma excelente plataforma de negociação para investidores avançados que está ligada à TD Ameritrade.
Além de bom software, recursos educativos e materiais de pesquisa que são todos orientados para o comércio de opções, tastyworks oferece uma tabela de taxas barata.
Options trades são muito mais complicados e arriscados em comparação com o investimento num fundo de data-alvo. Mas entre as plataformas que servem os negociantes de opções, tastyworks é simples, simples e fácil de usar.
Best Investment Company for Day Trading: TradeStation
Os Detalhes: Clark também não recomenda a negociação diária devido ao seu elevado nível de risco.
Como a maioria das plataformas de corretagem que servem os negociantes de dia, a TradeStation carece de forte investigação fundamental da empresa e de materiais educativos.
Os comerciantes de dia precisam dos seus próprios sistemas complexos que incluem software e dados, e a TradeStation é constantemente elogiada como uma das melhores, se não a melhor, do sector nessa frente. A cartografia (análise técnica) é crítica para os comerciantes de dia. Sem entrar em grandes detalhes, como Clark pensa que o day trading é uma má ideia, a TradeStation está carregada com os tipos de características que podem satisfazer até os day traders mais exigentes.
Best Investment Company for International Stocks: Interactive Brokers
Os Detalhes: Quer negociar em todo o mundo e a toda a hora? É desnecessário, mas os corretores interactivos tornam-no possível. A empresa de investimento dá aos clientes acesso a acções, opções, futuros, obrigações e moedas de 125 mercados internacionais. Pode investir em mais de 8.300 fundos de investimento com taxas de transacção nulas.
Again, é muito mais simples obter exposição a acções internacionais através de um fundo de data-alvo ou através de um fundo de índice internacional. Mas se souber o que está a fazer, não é necessariamente arriscado diversificar através de um conjunto de investimentos internacionais individuais. Se quiser seguir essa via, os corretores interactivos são provavelmente a sua melhor opção.
Oferece transacções livres em acções nacionais. Mas o seu plano “Pro” é criado para profissionais que queiram negociar internacionalmente. A sua estrutura de preços é complexa, mas basicamente, os clientes pagam até $0,005 por acção em comércios internacionais com um mínimo de $1 por comércio. Isso pode ser de grande valor para ordens de grande volume em acções que de outra forma podem ser inalcançáveis para investidores baseados nos Estados Unidos.
Best Robo-Advisor, Parte I: Betterment
p>Os Detalhes: Betterment, um pioneiro no espaço rob-advisor, é ideal para a maioria dos investidores de retalho, começando com as suas taxas e mínimos. A empresa cobra aos clientes uma taxa anual de 0,25%, que está abaixo da média para um robô-consultor. Não há um depósito mínimo. O seu rácio de despesa média ponderada é de 0,09%.
P>Pode também criar múltiplas carteiras dentro do Betterment, cada uma dedicada a um objectivo financeiro separado.
P>Pode ter acesso a consultas únicas com os Planeadores Financeiros Certificados (a partir de $299) através do robot-consultor padrão do Betterment. Se preferir fazer o seu próprio planeamento financeiro, não tem de recorrer a cálculos retroactivos.
Betterment oferece calculadoras e ferramentas de planeamento financeiro fáceis de usar. Se receber um aumento e planear aumentar o montante mensal do seu investimento, ou se estiver curioso em saber como um grande depósito único pode ter impacto no alcance do seu objectivo, as ferramentas do Betterment podem dizer-lhe.
A empresa também oferece uma ferramenta de escala móvel que os clientes podem manipular para compreender a relação entre risco, volatilidade e a probabilidade de alcançar um objectivo financeiro.
Uma conta de gestão de caixa Betterment também paga 0,40% APY sobre o seu dinheiro não investido a partir de Janeiro de 2021, o que é competitivo com as melhores contas poupança online.
Best Robo-Advisor, Parte II: Wealthfront
P>Os Detalhes: Os números difíceis da Wealthfront são semelhantes a Betterment: uma taxa de aconselhamento anual de 0,25%, um rácio de despesa média ponderada de 0,11%, um depósito mínimo de $500 e uma conta de gestão de dinheiro que oferece 0,35% APY a partir de Janeiro de 2021.
Estes números são bons, mas é preciso olhar para além dos números para apreciar plenamente o valor da Wealthfront. As carteiras da Wealthfront oferecem um risco relativamente baixo, mesmo em comparação com outros bons robôs-consultores. A sua estratégia de recolha de perdas fiscais está entre as mais avançadas. Pode utilizar as suas ferramentas financeiras gratuitas, personalizáveis e de fácil utilização, quer invista ou não um único dólar com a Wealthfront.
Wealthfront oferece modelos de investimento para cinco objectivos diferentes: financiar a reforma, pagar a faculdade, comprar uma casa, fazer uma grande despesa única e tirar uma folga prolongada do trabalho para viajar. Oferece também um modelo separado para ganhos inesperados, tais como uma herança de montante fixo.
O robô-consultor ainda está a trabalhar numa funcionalidade “Self-Driving Money”, mas parece promissor. Pretende pegar no seu cheque de pagamento e alocá-lo automaticamente para pagar as suas contas, poupar e investir, optimizando os montantes com base nos seus objectivos.
Como escolher a melhor empresa de investimento para si
Existem inúmeros factores a considerar quando escolher a empresa de investimento que irá utilizar para gerir a sua carteira. Em vez de sofrer de “paralisia por análise”, faça o que Clark faz: dê prioridade às taxas. Eis uma ideia das taxas que pagará, dependendo de como escolher investir.
Selff-Directed: Procure um fundo de data alvo ou uma mistura de fundos de índice (mercado de acções total, internacional e obrigações) com um rácio de despesas de 0,10% ou melhor. Também não há necessidade de pagar uma comissão para negociar acções ou ETFs em 2021.
Robo-Advisor: Há muitos bons robôs-conselheiros que cobram taxas anuais de 0,25% ou menos. Se vai utilizar um robo-conselheiro que cobra mais, certifique-se de que está a receber características adicionais. Por exemplo, os Serviços de Consultor Pessoal da Vanguard cobram 0,30% mas dão-lhe acesso ilimitado a um Planificador Financeiro Certificado (CFP).
Consultor Financeiro: A maioria das fontes de renome cita um benchmark da indústria de 1% ao ano. Pode ser mais difícil identificar um “bom” nível de taxas para um consultor financeiro. Primeiro certifique-se de que a pessoa que está a considerar é uma PCP e, portanto, tem o dever fiduciário de agir no seu melhor interesse.
Além dos honorários, aqui estão algumas outras coisas que poderá querer considerar:
- Valor mínimo de depósito
- Classes de activos disponíveis (acções e obrigações, por exemplo)
- Tipos de contas (contas de reforma como IRAs, por exemplo)
- Facilidade de utilização (website e app)
- Ferramentas e dados de investigação
- Recursos educativos
li>Serviço ao cliente
Clark Howard’s Investing Advice
Clark descreve frequentemente o seu estilo de investimento como “aborrecido”.” A verdade é que pessoas inteligentes e bem sucedidas têm vindo a investir em formas “aborrecidas” há décadas.
Investir a sério não é como pôr todo o seu dinheiro a vermelho na mesa da roleta em Las Vegas. Sim, há riscos envolvidos. E sim, teoricamente pode perder algum ou todo o seu dinheiro em qualquer investimento. Mas a forma comprovada de investir bem na reforma é conseguir ganhos modestos e relativamente estáveis durante um longo período de tempo.
As recomendações de investimento preferidas do Clark são fundos de data alvo. Todas as grandes corretoras os oferecem, incluindo a Fidelity, Schwab e Vanguard. Escolha o ano mais próximo de quando se espera aposentar: Essa é a sua data de destino. O gestor do fundo irá alterar a alocação do fundo à medida que se aproxima da reforma, reduzindo o seu risco ao deter menos da sua carteira em acções.
Voltar para a metáfora do casino: Tentar cronometrar o mercado é muito parecido com jogar. Pode ser divertido, especialmente se ganhar. Mas mais do que provável, o seu resultado será baseado em nada mais do que na sorte. Clark sugere a “média do custo do dólar”, que é uma forma elegante de dizer que deve contribuir com dinheiro novo para a sua carteira de investimentos a intervalos regulares, em vez de colocar um montante único.
Pensamentos Finais
Formular uma boa estratégia de investimento é tão importante como escolher a melhor empresa de investimento.
P>Não há problema em ser aborrecido com os seus investimentos, como Clark já aconselhou muitas vezes.
É fácil obter FOMO (medo de perder) em 2021 quando se vê o preço do pico Bitcoin ou se vê como as acções da Tesla se têm saído bem nos últimos anos. Mas poupar para a reforma é sobre retornos constantes e contribuições consistentes.
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