Diversificação

Diversificação é uma estratégia de investimento que reduz o risco da sua carteira e ajuda-o a obter rendimentos mais estáveis.

Diversificação através do investimento do seu dinheiro em diferentes classes de activos – tais como acções, propriedade, obrigações e participações privadas. Depois diversifica através das diferentes opções dentro de cada classe de activos. Por exemplo, se comprar acções, compra através de uma série de sectores diferentes tais como finanças, recursos, cuidados de saúde e energia. Também pode diversificar investindo o seu dinheiro em diferentes gestores de fundos e emitentes de produtos.

Diversificação reduz o risco da sua carteira porque diferentes classes de activos se saem bem em momentos diferentes. Se um negócio ou sector falhar ou tiver um mau desempenho, não perderá todo o seu dinheiro. Ter uma variedade de investimentos com diferentes riscos equilibrará o risco global de uma carteira.

Vale a pena dedicar algum tempo a rever os seus investimentos e procurar oportunidades para diversificar.

Como a diversificação beneficia

Diversificação é a sua melhor defesa contra um único investimento falhando ou uma classe de activos com mau desempenho (por exemplo, o mercado de acções a cair ou um gestor de fundos a falhar).

Se diversificar os seus investimentos, quando alguns caem em valor, outros podem subir e equilibrar a queda. A diversificação reduz o risco da sua carteira porque, não importa o que a economia faça, alguns investimentos são susceptíveis de beneficiar. Por exemplo, quando as taxas de juro caem, os preços das obrigações sobem, enquanto que as acções geralmente não têm um bom desempenho neste momento.

Como diversificar

Para diversificar bem, é necessário investir em diferentes classes de activos e dentro de diferentes opções numa classe de activos. Também pode diversificar investindo em diferentes gestores de fundos ou emitentes de produtos.

Reveja os seus investimentos

Liste todos os seus investimentos e o seu valor. Isto poderia incluir:

li>cash numa conta poupança
• acções
• fundos geridos
• uma propriedade de investimento

li>a sua casali>seu super/ul>

Isto mostrar-lhe-á em que classes de activos está a investir e onde poderia diversificar.

Identificar lacunas e pesquisar outras classes de activos

Se a maior parte do seu dinheiro estiver em uma ou duas classes de activos, pesquise outras classes de activos. Por exemplo, se for proprietário de uma casa, uma propriedade de investimento não o ajudará a diversificar. Se os preços dos imóveis caírem, não terá quaisquer outros investimentos para equilibrar a queda. Para diversificar, poderá investir em diferentes classes de activos, tais como acções ou obrigações.

Então, dentro de cada classe de activos, certifique-se de que o seu dinheiro é investido através das diferentes opções disponíveis. Por exemplo, se for investido principalmente num sector como o financeiro, deverá pesquisar outros sectores, tais como mineração, materiais, cuidados de saúde, bens de capital e serviços comerciais e profissionais.

Veja escolher os seus investimentos para obter informações sobre diferentes classes de activos.

A forma como o seu super fundo investe é um bom exemplo de diversificação. Verifique o website ou a declaração anual do seu fundo para ver como investem. Ver super opções de investimento para mais informações.

Investir no estrangeiro

Austrália tem uma pequena parte das oportunidades de investimento do mundo. Investir parte do seu dinheiro no estrangeiro diminuirá o risco de investir num único mercado. Por exemplo, os investimentos nos mercados asiáticos e europeus podem ter um bom desempenho quando os mercados australianos caem.

Se investir no estrangeiro, ficará exposto ao risco cambial. Leia mais sobre riscos de investimento no desenvolvimento de um plano de investimento.

Investir através de um fundo gerido, conta gerida, ETF ou LIC

Uma forma simples de diversificar é investir através de um fundo gerido, conta gerida, fundo negociado em bolsa (ETF) ou empresa de investimento cotada (LIC).

Fundos geridos e contas geridas

Fundos geridos e contas geridas podem ajudá-lo a investir através de uma série de classes de activos. Alguns fundos geridos e contas geridas oferecem carteiras diversificadas pré-fabricadas. Estes têm normalmente os rótulos de conservador, crescimento ou alto crescimento dependendo da sua alocação de activos.

Veja a escolha de um fundo gerido para dicas sobre como escolher e comprar unidades num fundo gerido.

ETFs e PBR

ETFs e PBRs proporcionam uma forma de baixo custo para investir numa classe de activos ou diversificar dentro de uma classe de activos.

Maiores ETFs na Austrália são fundos passivos. Estes seguem um preço de um activo ou índice de mercado, como o ASX200 ou S&P500. Ver ETFs (exchange traded funds) para mais sobre como estes podem ajudá-lo a diversificar.

Most LICs são fundos geridos activamente e investem numa classe de activos, tais como acções australianas ou participações privadas. Ver empresas de investimento cotadas (PBR) para mais informações.

Antes de investir num fundo gerido, conta gerida, ETF ou PBR, leia a declaração de divulgação de produto (PDS). Isto mostra-lhe onde o fundo investe, principais características e benefícios do fundo, o rendimento esperado, riscos, taxas e como reclamar.

Cutem os vossos investimentos diversificados

Através do tempo, alguns dos vossos investimentos aumentarão de valor e outros diminuirão. Isto significa que poderá ter mais dinheiro numa classe de activos do que quando começou a investir. Poderia também ser menos diversificado. Por exemplo, se as suas acções subirem e os seus títulos caírem no preço, terá uma maior porção de dinheiro investido em acções. Como as acções são de maior risco, a sua carteira também será de maior risco. Se não se sentir confortável com este risco, é altura de reequilibrar.

Ver como e quando rever os seus investimentos.

Como reequilibrar

Pode reequilibrar a sua carteira por:

• Investir algum dinheiro extra, tal como um reembolso de impostos, num investimento ao qual deseja mais exposição.
• Vender alguns investimentos e colocar o seu dinheiro noutros tipos de investimentos.

Vender investimentos levará a um ganho de capital ou a uma perda de capital. Veja investing and tax to find out the tax impact of selling an investment.

Get help with diversification

Finding the right investments can be challenging. Se precisar de alguma ajuda para construir uma carteira diversificada, fale com um consultor financeiro.



Eva diversifica os seus investimentos

Eva tem poupanças de $15.000 e acabou de herdar $50.000. O seu objectivo é fazer crescer o seu dinheiro de modo a ter $80.000 em cinco anos, para um depósito de casa.

Eva faz a sua pesquisa e decide construir uma carteira diversificada.

Eva decide investir:

• 60% do seu dinheiro em acções australianas e americanas através de um ASX200 ETF e um S&P500 ETF
• 20% num fundo imobiliário listado que investe em propriedades australianas e estrangeiras, e
• 20% através de um título ETF

Eva diversificou em três classes de activos. Dentro de cada uma, ela investiu numa série de investimentos, por isso se um falhar, não perderá muito.

Eva estima que obterá um retorno de 5% por ano. Isto dar-lhe-á cerca de $83.000 em cinco anos pelo seu depósito de casa.