How Old Debts Influence Your Current Credit Score

Severely delinquent debts acaba por vezes por ser rotulada nos relatórios de crédito como “charge-offs”. Os credores atribuem este estatuto às dívidas geralmente depois de se terem tornado delinquentes entre 4-6 meses para que possam anulá-las para uma dedução fiscal. Isto não significa necessariamente que o devedor já não seja responsável pela dívida.

Os credores ainda podem tentar cobrar tais dívidas entregando-as a agências de cobrança ou através de outros meios legais. Se uma dívida que tenha sido debitada for paga mais tarde na totalidade, a debitação ainda pode permanecer no relatório de crédito do devedor, mas será listada como paga. Se a conta for liquidada por menos do que a dívida original, será listada no relatório de crédito como liquidada.

Se tiver uma debitação no seu relatório de crédito, terá um efeito negativo independentemente do estatuto, embora a debitação paga e a debitação liquidada prejudique menos a sua pontuação. Espere que qualquer debitação fique no seu relatório de crédito durante sete anos.

Se tiver muitas dívidas antigas e estas estiverem a ser debitadas ou se esperar que sejam debitadas, é importante abordar a situação da forma mais proactiva possível.

Trabalhar para pagar as suas dívidas na totalidade

Se planeia comprar uma casa, será pouco provável que obtenha uma hipoteca a menos que todas as suas dívidas sejam pagas na totalidade. O impacto dos charge-offs na sua pontuação de crédito global ou a vontade do banco de lhe conceder uma hipoteca dependerá de vários outros factores, mas é quase garantido que será rejeitado se ainda tiver uma dívida pendente.

Considere liquidar as suas dívidas

Se não conseguir pagar na totalidade, então terá de liquidar a sua dívida. Os credores concordarão muitas vezes em liquidar por menos do que o montante real do pagamento, porque o pagamento ainda será mais do que receberiam se vendessem a dívida a uma agência de cobrança. Podem também estar preocupados com o facto de que acabará por declarar falência, o que os deixaria incapazes de cobrar qualquer pagamento.

Concentre-se numa velha dívida de cada vez

Se tiver múltiplas dívidas e tentar pagar um pouco a todas elas, poderá acabar com todas as empresas a persegui-lo a toda a hora. Em vez disso, concentre-se no pagamento de uma dívida de cada vez para que possa reduzir mais rapidamente o número de dívidas que deve. Ao eliminar as dívidas, solicite que elas reportem às agências de crédito o mais depressa possível que as pagou.

Estabelecer um Histórico de Crédito Recente Mais Positivo

Embora não consiga remover todas as marcas negativas do seu relatório de crédito, as empresas analisarão mais de perto o comportamento recente do que o seu comportamento mais antigo. Se fez asneira há seis anos, mas está actualizado sobre tudo desde então, parece melhor do que se estiver actualmente atrasado em algumas coisas. Além disso, dê a si próprio tempo para limpar o seu relatório de crédito, especialmente se teve um período de tempo em que ficou atrasado em todos os seus pagamentos ou se deixou de pagar vários cartões de crédito. Não poderá resolver tudo de um dia para o outro, mas deverá ser capaz de acompanhar o seu progresso.

Prevenir que isto volte a acontecer

Se estiver a trabalhar para limpar o seu relatório de crédito, deverá certificar-se de que não voltará a ficar nesta situação. Pode fazer isto criando um orçamento e limitando o montante do seu empréstimo. Idealmente, deverá evitar utilizar os seus cartões de crédito e tentar pagar em dinheiro por grandes compras como um carro usado.