Pagamento antecipado da conta do cartão de crédito?

Acabou de fazer uma compra importante no seu cartão de crédito para acumular essas incríveis recompensas em dinheiro de volta, e tem o dinheiro depositado na sua conta bancária para cobrir a compra. Se pagar o seu cartão de crédito antecipadamente?

P>Pode pagar o seu cartão de crédito assim que receber o novo conjunto de sala de estar ou frigorífico inteligente; pode até pagá-lo antes da mercadoria chegar à sua porta.

As empresas de cartões de crédito facilitam o processo com portais ou aplicações online. Pode entrar a qualquer momento para descobrir o seu saldo actual e pagar o que quiser, mesmo antes de receber uma factura. Também pode ligar para o número no verso do seu cartão para fazer um pagamento.

Mas será que o pagamento antecipado do seu cartão de crédito ajuda a sua pontuação de crédito ou poupa-lhe dinheiro?

Pagar antecipadamente o seu cartão de crédito pode poupar dinheiro em juros

Muitos cartões de crédito têm algo chamado “período de carência”, normalmente 21 a 25 dias após o fim do seu período de declaração, para que possa pagar a sua conta. Muitos cartões não cobram juros durante o período de carência, mas alguns cobram.

P>Se o seu cartão de crédito tiver um período de carência, há um senão; embora não precise de pagar juros sobre quaisquer novos encargos até depois do período de carência, continuará a pagar juros sobre quaisquer saldos transportados do mês anterior.

Vamos dizer que tem um cartão de crédito com uma TAEG de 17 por cento. Tem um saldo no seu cartão de $5.000 e faz outra compra de $3.000. Não terá de pagar juros sobre a nova compra de $3.000 até ao primeiro dia do ciclo de facturação seguinte, mas sobre o saldo existente de $5.000 ser-lhe-ão cobrados juros compostos diariamente.

A sua taxa de juro diária é de 17% dividida por 365 dias, o que significa que todos os dias lhe são cobrados 0,047% de juros sobre o saldo transportado de $5.000. No primeiro dia do ciclo de facturação, são cobrados $2,35 de juros. No segundo dia do ciclo de facturação, pagará juros sobre o saldo em dívida e também sobre os juros cobrados no primeiro dia ($5.002,35). O ciclo repete-se ao longo de todo o mês. É assim que funcionam os juros compostos. No final do mês, terá acumulado $71,32 de juros, ou seja, para pagar esse saldo na totalidade, terá de pagar $5.071,32,

Se optar por fazer um pagamento a meio do mês para pagar metade do saldo transportado, cortará também os seus pagamentos de juros para metade. Fazer um pagamento a meio do período do extracto pode reduzir significativamente os juros que está a pagar sobre os seus saldos transportados, reduzindo o montante total. Não afectará quaisquer juros sobre novas compras efectuadas nesse mês, porque ainda não está a pagar nenhum, mas coloca-o numa posição melhor e coloca-o a pagar menos juros para o próximo ciclo de facturação.

P>Even se pagar apenas uma parte do cartão, ou o suficiente para cobrir o seu saldo existente, continuará a poupar nos encargos com juros. Use uma calculadora de pagamento com cartão de crédito para descobrir quanto poderia poupar pagando a sua conta antecipadamente.

O pagamento antecipado do seu cartão de crédito ajuda a sua pontuação de crédito?

P>Pagar antecipadamente o seu cartão de crédito também pode ajudar a sua pontuação de crédito de formas surpreendentes. As três principais agências de crédito que avaliam a sua utilização de crédito para determinar a sua pontuação de crédito não se importam se paga a sua conta com antecedência. Essa informação não aparece de todo no seu relatório de crédito.

Mas a Experian, TransUnion, e Equifax consideram os saldos nos seus cartões de crédito ao calcular a sua pontuação de crédito. E há um senão: Ninguém sabe quando as empresas de cartões de crédito reportam essa informação às agências de crédito.

Vamos dizer que tem um cartão de crédito com um limite de 4.000 dólares. Adquire um frigorífico por $2.500. Se a empresa de cartão de crédito reportar o seu saldo às agências de crédito no dia seguinte, terá um rácio de utilização de crédito de 62,5 por cento, mais do dobro dos 30 por cento de utilização de crédito que muitos especialistas recomendam.

A utilização de crédito perfaz 30 por cento da sua pontuação de crédito, pelo que ajuda a manter este número tão baixo quanto possível. Para minimizar as probabilidades de ser martelado com um alto índice de utilização de crédito, pague a conta do seu cartão de crédito o mais cedo possível após fazer uma grande compra.

Diminua a sua utilização de crédito

A poupança de uma percentagem mais baixa de utilização de crédito não melhora apenas a sua pontuação de crédito. Significa que tem mais dinheiro disponível no seu cartão de crédito para outras compras, ou em caso de emergência. Pague grandes compras assim que as fizer, para que possa usar o seu cartão de novo de imediato. Basta certificar-se de que o seu pagamento foi compensado antes de tentar usar o seu cartão novamente, ou poderá ser confrontado com encargos demasiado limitados ou com a experiência embaraçosa de ter o seu cartão de crédito recusado.

Eliminar a hipótese de encargos tardios

Soa óbvio, mas pagar o seu cartão de crédito antecipadamente significa que não se esquecerá de o pagar. Pode eliminar a hipótese de taxas atrasadas ou de ter pagamentos atrasados reportados às agências de crédito.

Cuidar da sua data de vencimento, no entanto. Se fizer um pagamento antes da chegada do seu extracto, mas ainda tiver um saldo, é responsável pelo pagamento mínimo na nova factura. Os pagamentos efectuados antes da data do extracto contam para o mês anterior.

Razões pelas quais poderá não querer pagar a conta do seu cartão de crédito antecipadamente

A decisão de pagar a conta do seu cartão de crédito antecipadamente não é para todos. Pode ser tentador ver esse saldo zero no seu cartão de crédito, mas se isso o deixar sem dinheiro para as necessidades, pode ser melhor deixar o seu dinheiro no banco.

Simplesmente, se estiver actualmente no período inicial de juros zero por cento do seu cartão e o seu dinheiro estiver numa conta poupança a cobrar juros, mesmo a uma taxa de apenas 1 ou 2 por cento, pode não fazer sentido pagar o seu cartão de crédito imediatamente.

O resultado final

P>Pagar o seu cartão de crédito antecipadamente pode poupar dinheiro, libertar o seu crédito disponível para outras compras, e proporcionar paz de espírito de que a sua conta é paga muito antes da sua data de vencimento. Se puder dar-se ao luxo de o fazer, pagar antecipadamente as suas contas de cartão de crédito ajuda a estabelecer bons hábitos financeiros e pode mesmo melhorar a sua pontuação de crédito.