Saldo negativo num cartão de crédito: Como acontece e o que fazer

Então, recebeu o extracto do seu cartão de crédito no correio e rasgou-o, esperando um saldo de $0. Em vez disso, encontra um saldo negativo no seu cartão de crédito. Não, isto provavelmente não é uma gralha ou um sinal negativo desonesto na conta. Encontra-se na rara circunstância em que a empresa de cartões de crédito lhe deve dinheiro.

Cobriremos como pode acabar com um saldo negativo, se a empresa de cartão de crédito lhe pagará de volta e como isso afectará a sua pontuação de crédito. Eis o que significa esse número negativo.

Como pode obter um saldo negativo no seu cartão de crédito?

Um saldo negativo no seu cartão de crédito não é uma forma de trapaça. Em vez disso, significa que a empresa de cartões de crédito lhe deve dinheiro por uma vez. Há algumas formas de isto poder acontecer.

Pagou em excesso a conta do seu cartão de crédito

Uma causa comum de um saldo negativo no extracto do seu cartão de crédito é o facto de ter pago mais do que devia. Se fizer pagamentos on-line através do website do cartão de crédito, o emissor geralmente impedi-lo-á de pagar mais do que o saldo do seu cartão de crédito.

Contudo, se passar um cheque ou pagar o seu cartão de crédito através do pagamento online da sua conta bancária, a empresa emissora do cartão de crédito aceitará o pagamento em excesso e afixará o excesso no seu extracto como um saldo negativo.

Por exemplo, se devesse $100, mas acidentalmente enviado por correio num cheque de $150, teria um saldo de -$50 no seu próximo extracto.

Devolveu algo que comprou com o cartão de crédito

Talvez tenha comprado um item num cartão de crédito e depois fez o que era sensato, pagando o saldo rapidamente. No entanto, depressa soube que o produto que comprou não era o que precisava ou estava avariado, pelo que o devolveu. Uma vez que já pagou o saldo, essa devolução irá atingir o seu cartão de crédito e criar um saldo negativo no extracto.

Por exemplo, se comprou uma camisa por $10, pagou o seu cartão de crédito na semana seguinte, então percebeu que era o tamanho errado e devolveu-o, o seu cartão de crédito teria um saldo de -$10.

Recebeu demasiadas recompensas

Se estiver a trabalhar com um cartão de crédito de reembolso e preferir utilizar as recompensas como créditos de extracto, pode aplicar, por engano, demasiadas recompensas ao seu saldo. Este erro de cálculo criará um saldo negativo de cartão de crédito, tal como o pagamento excessivo do seu cartão de crédito através de cheque.

O que pode fazer quando tem um saldo negativo num cartão de crédito?

P>Embora a empresa de cartões de crédito tenha o seu dinheiro extra, não se agarrará a ele e recusar-se-á a devolvê-lo. De uma forma ou de outra, receberá este dinheiro de volta, mas o método pelo qual recebe o dinheiro é geralmente da sua responsabilidade.

Aqui estão algumas das formas comuns de recuperar este dinheiro em dinheiro.

Espere só um pouco

As empresas de cartões de crédito não estão fora para guardar o dinheiro ganho com esforço que não lhes deve. Se acabar com um saldo negativo no seu cartão de crédito, pode relaxar e esperar que a empresa de cartões de crédito o trate.

P>Even se não solicitar um reembolso, a empresa de cartões de crédito é obrigada por lei a fazer um esforço de boa fé para lhe devolver o dinheiro se o saldo negativo se mantiver durante seis meses. Se desde então se mudou e não actualizou a sua morada, vai querer fazê-lo online ou por telefone, ou o esforço de boa-fé da empresa de cartões pode acabar na caixa de correio errada.

A espera durante seis meses está longe de ser uma situação ideal. Com tantas opções para receber o dinheiro, é melhor usar esta opção apenas em circunstâncias extremas, como se estiver fora do país por um período prolongado.

Requerir um reembolso do saldo de crédito

Se estiver numa pitada de dinheiro, esse saldo de crédito pode vir a ser útil. Para agilizar o processo de obtenção do seu dinheiro, pode ligar à equipa de serviço ao cliente da empresa de cartões de crédito através do número de telefone no verso do cartão e solicitar um reembolso. Algumas empresas de cartões de crédito irão oferecer-lhe várias opções de reembolso, incluindo um cheque ou mesmo um depósito directo na sua conta bancária.

Independentemente da opção de reembolso que escolher, ainda levará algum tempo para que o reembolso do saldo de crédito chegue até si. Quando solicita um reembolso, a lei dá aos emissores do cartão de crédito sete dias úteis para enviar os fundos para o titular do cartão. Se escolher que lhe seja enviado um cheque, os correios demorarão vários dias adicionais a recebê-lo.

Em alguns casos, poderá querer um rasto em papel para fazer o backup do seu pedido de reembolso. Nestes casos, pode enviar um pedido escrito de reembolso através de correio certificado para a empresa de cartões de crédito.

Utilizar o cartão de crédito

Que o saldo negativo no seu cartão de crédito é quase como dinheiro na sua conta bancária. Em vez de esperar que chegue um cheque pelo correio, pode simplesmente usar o cartão de crédito para futuras compras para anular o seu saldo.

Por exemplo, se tiver um saldo de -$25 no seu cartão de crédito, basta comprar artigos no valor de $25 na loja para voltar a ter um saldo de $0.

Em alguns casos, pode ser difícil atingir exactamente o montante do crédito, mas a maioria das lojas pode dividir os pagamentos. Se for este o caso, pode colocar o montante exacto do crédito num cartão e pagar qualquer saldo restante em dinheiro ou com um cartão de débito.

Assim, se tiver o mesmo saldo de -$25 e gastar $26,95 na loja, pode pedir ao caixa para executar o seu cartão de crédito por $25 a zero o saldo negativo e pagar os restantes $1,95 com o seu cartão de débito ou dinheiro.

O que fazer com um saldo negativo numa conta de cartão de crédito fechada?

Se acidentalmente fizer um pagamento excessivo à empresa do seu cartão de crédito, então cancele a conta sem perceber que a empresa do cartão de crédito lhe deve dinheiro, pode pensar que pode dar adeus a esses dólares. Felizmente, a lei de seis meses que exige que as empresas de cartões de crédito lhe devolvam quaisquer pagamentos em excesso também é válida em contas fechadas.

Também pode ligar para a empresa de cartões de crédito ou enviar uma carta certificada para acelerar o processo de reembolso. Neste caso, a empresa de cartões de crédito tem sete dias úteis para iniciar um reembolso.

O saldo negativo do cartão de crédito afectará a sua pontuação de crédito?

Guardar um saldo negativo do cartão de crédito não é um grande problema para as suas finanças pessoais, uma vez que recuperará esse dinheiro de uma forma ou de outra. Mas como um saldo negativo reduz o seu rácio de utilização do crédito, que é o saldo da sua conta menos o seu limite de crédito, é lógico assumir que melhorará a sua pontuação de crédito.

Bem, não melhorará. Enquanto o saldo credor resulta tecnicamente num rácio de utilização de crédito negativo em termos de números brutos, as agências de crédito não vêem este saldo negativo. Em vez disso, este saldo negativo aparece como um saldo zero no seu relatório de crédito.

É o seu dinheiro, e a lei diz assim

Independentemente do processo que utilize para solicitar um reembolso do saldo credor, a lei diz que o saldo negativo é o seu dinheiro. E com um entendimento firme das opções para receber este dinheiro, pode determinar melhor a rota de reembolso que é melhor para si.

Se não precisar do dinheiro agora e estiver demasiado ocupado para se sentar em espera com a empresa do seu cartão de crédito? Pode esperá-lo, e a empresa de cartão de crédito irá receber o dinheiro eventualmente.

Se estiver numa crise financeira ou apenas quiser o dinheiro mais cedo ou mais tarde, pode usar o cartão de crédito para comprar itens que se somam ao saldo negativo ou ligar para a empresa de cartão de crédito e solicitar o reembolso do saldo como cheque ou depósito directo.