Simple Investment Tracker
Esta folha de cálculo foi concebida para pessoas que querem uma forma simples de rastrear o valor das suas contas de investimento ao longo do tempo. Cada site de investimento ou instituição financeira parece ter a sua própria forma de reportar resultados, e o que eu mais quero saber é simplesmente o retorno do investimento ao longo do tempo. É por isso que tenho utilizado a minha própria folha de cálculo durante a última década para acompanhar as minhas contas 401k e outras contas. Este modelo de rastreador de investimento é aquilo em que a minha folha de cálculo evoluiu. Pode ler mais sobre ele abaixo.
Investment Tracker
para Excel ou Google Folhas
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Licença: Apenas para uso pessoal (não para distribuição ou revenda)
“Sem instalação, sem macros – apenas uma simples folha de cálculo”
Descrição
Este modelo foi concebido para fornecer uma forma simplificada de seguir uma conta de investimento. Resume-se tudo ao rastreio apenas do que se investiu e do valor actual desse investimento. Não rastreia a base dos custos e não deve ser utilizado para fins fiscais.
Embora algumas explicações sejam fornecidas na folha de trabalho da Ajuda e nos comentários das células, a folha de cálculo não define cada termo e cada cálculo em detalhe. Compete ao indivíduo certificar-se de que compreende o que está a ser calculado. Por exemplo, esta folha de cálculo não faz distinção entre ganhos realizados ou não realizados.
Disclaimer: Esta folha de cálculo NÃO se destina a ser utilizada para calcular nada relacionado com impostos. A folha de cálculo e o conteúdo desta página não devem ser utilizados como conselhos financeiros.
Porquê acompanhar um investimento com uma folha de cálculo?
Utilizo uma folha de cálculo apenas como uma forma ADICIONAL de acompanhar as contas. Não estou a sugerir que seja a melhor forma ou que deva ser utilizada no lugar de relatórios gerados pelo consultor ou instituição financeira. Abaixo estão algumas razões pelas quais utilizo esta folha de cálculo para rastrear investimentos.
Razão #1 – Uma forma consistente de comparar diferentes tipos de investimentos
A poupança de uma forma consistente de olhar para o retorno do investimento torna possível comparar investimentos imobiliários com contas de corretagem de acções ou contas 401(k) ou simples contas de poupança. Embora possam existir diferenças subtis ou mesmo grandes diferenças entre contas, especialmente ao considerar os efeitos dos impostos, a forma mais simples que encontrei para comparar diferentes investimentos é comparar o valor de mercado ou o retorno total com o que nele coloco (o investimento total fora do bolso).
P>Embora existam muitas métricas que podem ser utilizadas para comparar os retornos de diferentes tipos de investimentos, a minha preferida é utilizar a taxa de retorno composta anualizada efectiva. Nesta folha de cálculo, que é calculada utilizando a função XIRR(). Para um investimento único, isto resulta na mesma taxa que a fórmula CAGR (ver a minha página Calculadora CAGR). Contudo, a função XIRR() permite ter em conta uma série de fluxos de caixa – tais como fazer investimentos mensais adicionais.
Razão #2 – Aprender como as coisas funcionam
Gosto de tentar compreender como funcionam os investimentos, e é por isso que gosto de utilizar uma folha de cálculo. Gosto de ver e de tentar compreender as fórmulas para que possa compreender melhor o que está a ser relatado.
Felizmente, a capacidade de introduzir e editar fórmulas também faz com que a folha de cálculo seja propensa a erros. Não recomendaria a utilização deste rastreador de investimento a menos que se sinta à vontade para usar o Excel e possa identificar e corrigir erros que possam ser introduzidos.
Razão #3 – Taxas, Dividendos, Juros Obtidos, Re-investimentos, Base de Custos, Ganhos Realizados vs. Ganhos Não Realizados, …
Todas estas questões são importantes, mas também podem distrair quando estou apenas a tentar comparar o meu investimento fora do bolso com o valor total do investimento.
Por vezes a informação sobre o que saiu do meu bolso perde-se quando se utilizam apenas os relatórios online gerados por uma corretora ou instituição financeira. Isto pode ser devido a taxas, dividendos reinvestidos, ou o que quer que seja. A utilização de uma folha de cálculo separada permite-me seguir o que quero seguir em vez de confiar apenas nos extractos da instituição financeira.
Gestão de rendimentos de investimento
Os rendimentos de investimento que permanecem na sua conta como dinheiro (ou reinvestidos) serão geralmente incluídos automaticamente no valor total da sua conta. Contudo, como é que lida com os rendimentos de investimento que retira ou que depositou automaticamente noutra conta?
Pode querer acompanhar os rendimentos de investimento separadamente e fazer o seu próprio cálculo para o retorno do investimento. Pode usar as colunas em branco à direita da tabela para seguir os números que quiser (isso é o que há de bom em usar uma folha de cálculo). Por exemplo, pode calcular um valor ROI separado que inclua o rendimento total retirado da conta utilizando uma fórmula como ( Valor de Mercado Actual + Rendimento Total Retirado – Total Investido ) / Total Investido.
Recording a Withdrawal from an Account
O valor de mercado que introduzir já terá em conta o levantamento, pelo que a questão é como ajustar o valor Total Investido. Para algumas contas, poderá retirar apenas do capital investido, pelo que poderá introduzir um valor negativo na coluna Montante investido para ajustar o Total investido.
Se quiser continuar a utilizar o %Ganho/Perda total como indicador do desempenho do seu investimento, pode calcular o valor a subtrair do Total Investido utilizando a fórmula = Levantamento * Total Investido Anterior / Valor de Mercado Anterior.
Esta fórmula foi derivada com base na manutenção do %Ganho Total antes e depois do levantamento (assumindo que não houve alteração no mercado durante esse tempo). Isto representa a retirada de uma parte do capital, bem como uma parte do ganho. Esta fórmula não se destina a cálculos oficiais com base nos custos, mas pode ser útil para o rastreio básico do investimento.
XIRR Função para calcular o retorno anualizado
Esta folha de cálculo utiliza a função XIRR() para calcular a taxa interna de retorno para uma série de fluxos de caixa. Neste caso estamos a utilizá-la para calcular a taxa de retorno composta anualizada.
A folha de cálculo também calcula um valor XIRR em execução e um valor XIRR de 6 períodos (ou seja, a taxa de retorno anualizada com base nos últimos 6 períodos). Estas fórmulas são bastante complexas porque são fórmulas de array que utilizam funções IF aninhadas (graças a TonySaunders por esta ideia). A função XIRR de 6 períodos ficará confusa se eliminar linhas da tabela.
Nota: Se estiver apenas a introduzir informação do seu extracto mensal, pode não estar a capturar a data real em que os investimentos são feitos porque nesta folha de cálculo a XIRR() assume que os montantes investidos na coluna B são investidos na data especificada na coluna A.