Sind Finanzberater die Kosten wert? Es geht nicht nur um den Wert Ihrer Zeit
Sind Finanzberater die Kosten wert?
Wie viel kostet die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner? Und ist es das wert? Für einige mag es kurzsichtig sein, nur wegen der Kosten keinen Rat von einem CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-Profi einzuholen. Bei der Überlegung, ob Finanzberater die Kosten wert sind, sollten Sie die Nettokosten der Zusammenarbeit mit einem Berater betrachten: die Vorteile und Kosteneinsparungen abzüglich der Beratungsgebühren.
Nicht jeder Anleger braucht einen Finanzberater, aber viele vielbeschäftigte Berufstätige haben nicht die Zeit, ihr Finanzleben richtig zu managen.
Die Verwaltung der eigenen Finanzen ist nicht kostenlos. Die eigene Vermögensverwaltung und Finanzplanung kann Sie potenziell auf zwei Arten kosten:
- Höhere Kosten für den Zugang zu und den Handel mit Investmentfonds und ETFs
- Die Kosten für verpasste Gelegenheiten oder falsche Entscheidungen mit Ihrem Geld
Ein Kleinanleger, der sein Konto selbst verwaltet oder mit einem Makler zusammenarbeitet, zahlt möglicherweise viel mehr an Gebühren als jemand, der Zugang zu institutionellen Aktien hat. Vielleicht am wichtigsten: Bedenken Sie die Kosten, die entstehen, wenn Sie eine falsche finanzielle Entscheidung treffen. Oder das Verpassen des potenziellen Vorteils, den ein Berater für seine Kunden durch Planungs- und Anlagestrategien schaffen könnte.
Wenn Sie etwas noch nie gemacht haben, woher wissen Sie dann, dass Sie das beste Ergebnis erzielen werden? Bei wichtigen Entscheidungen und der Investition Ihrer Ersparnisse steht viel auf dem Spiel.
Sollten Sie es selbst tun oder einen Finanzplaner beauftragen?
Die Heimwerker unter den Anlegern wissen vielleicht nicht, dass das Investieren mit Kosten verbunden ist. Die Kosten der zugrundeliegenden Investition reduzieren direkt Ihre Rendite, Handelskosten fallen bei Käufen und Verkäufen an, und Investmentfonds können verschiedene Anteilsklassen mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen haben.
Teilnehmer an 401(k)- und 403(b)-Rentenplänen zahlen im Allgemeinen Verwaltungsgebühren an den Plan. Ihre Investitionsmöglichkeiten sind auf die ihnen zur Verfügung stehende Fondspalette beschränkt. Dies ist ein wichtiger Grund, warum es normalerweise eine gute Idee ist, einen alten 401(k) zu übertragen.
5 häufige und kostspielige Fehler, die Anleger machen
Wie Fondsausgaben Ihre Rendite schmälern:
Mit Hilfe des FINRA-Fondsanalyzers haben wir einen zufälligen Investmentfonds ausgewählt, der sowohl Klasse A (Vorab-Verkaufsgebühr, Front-Load genannt) als auch Klasse I (institutionelle Anteile ohne Gebühren) hatte, und verglichen, wie dieselbe $40.000-Investition nach 5 Jahren aussehen würde, wenn man von einer jährlichen Rendite von 5 % ausgeht.
Klasse-A-Anteile: Die von uns analysierten Aktien der Klasse A hatten einen Ausgabeaufschlag von 4 % und eine Kostenquote von 1,15 %. Nach 5 Jahren war das Konto 46.271 $ wert, ein Gewinn von 6.271 $ auf die ursprüngliche Investition. Über 5 Jahre zahlt der Anleger 4.027 $ an Gebühren und Kosten (der Endsaldo des Kontos spiegelt diese Kosten wider).
Klasse I-Anteile: Die von uns analysierten Anteile der Klasse I hatten keine Verkaufsgebühren (weder vor- noch nachgelagert) und eine Kostenquote von 0,83 %. Nach 5 Jahren war das Konto 48.976 $ wert, ein Gewinn von 8.976 $ auf die ursprüngliche Investition. Über 5 Jahre hinweg kostete es $1.840 an Gebühren und Kosten (der Endsaldo des Kontos spiegelt diese Kosten wider).
Alles in allem gleich, die institutionellen Anteile kosteten den Anleger $2.705 weniger als die privaten Anteile.
Die billigste Option heute kann auf lange Sicht die teuerste werden
Berücksichtigen Sie auch, dass dieses allzu einfache Beispiel nur einen Fonds im Portfolio eines Anlegers berücksichtigt und davon ausgeht, dass derselbe Fonds in beiden Szenarien gekauft wurde. Selbst für institutionelle Anteile ist die Kostenquote in diesem Beispiel hoch.
Unabhängige Finanzberater können auf das gesamte Universum der Anlagemöglichkeiten zugreifen. Da sie nicht an ein Finanzinstitut oder ein Wirehouse gebunden sind, haben sie keine Loyalitäten zu Fondsfamilien. Wenn ein unabhängiger Vermögensberater feststellt, dass eine andere Anlage für Ihr Konto besser geeignet ist, kann er die Kosten für die institutionellen Aktien weiter senken, vor allem, wenn dieselbe Analyse auf den gesamten Portfoliobestand des Anlegers angewandt wird.
Sie würden einen Profi für eine Renovierung engagieren, warum also mit Ihren Ersparnissen haushalten?
Wie viel kostet ein Finanzberater?
Die Kosten für Sie hängen davon ab, mit welcher Art von Berater Sie arbeiten. Aber wenn Sie Ihren Berater nicht bezahlen, wer tut es dann?
Ein Anleger, der mit einem „Berater“ zusammenarbeitet, der in Wirklichkeit ein Makler ist, bemerkt vielleicht nicht immer, wenn sein „Berater“ finanzielle Anreize erhält, um bestimmte Empfehlungen zu geben.
Bei gebührenpflichtigen Beratern kann es vorkommen, dass sie Provisionen für das Platzieren des Handels, das Empfehlen einer Anlage gegenüber einer anderen oder den Verkauf von Renten- oder Lebensversicherungen erhalten. Der Anleger kann auch eine Gebühr als Prozentsatz des bei der Finanzinstitution gehaltenen Vermögens zahlen.
Billiger bedeutet nicht besser, wenn es um Ihre Ersparnisse geht
Im Gegensatz dazu erhalten Honorar-Finanzberater keine Provisionen und verkaufen auch keine Anlageprodukte. Sie werden nur von ihren Kunden bezahlt, typischerweise als Prozentsatz des Vermögens, das sie für den Kunden verwalten. Viele Honorarberater sind auch registrierte Anlageberater. Dies ist die einzige Art von Finanzberatern mit einer treuhänderischen Pflicht, immer im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, dem höchsten Sorgfaltsstandard unter dem Gesetz.
Darrow Wealth Management ist ein unabhängiger, nur gegen Gebühr registrierter Anlageberater und Treuhänder.
5 Wege, einen treuhänderischen Anlageberater zu finden
Wie man einen nur gegen Gebühr arbeitenden Finanzberater findet
Sind Finanzberater die Kosten wert?
Wenn Sie darüber nachdenken, ob es sich lohnt, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, versuchen Sie, das gesamte Spektrum der Kosten und potenziellen Einsparungen zu berücksichtigen:
- Was riskiere ich, wenn ich bei der Verwaltung meiner eigenen Anlagen einen Fehler mache?
- Habe ich die Zeit und das Fachwissen, um meine Finanzen richtig zu verwalten?
- Könnte ein Berater mir helfen, mein Vermögen zu vermehren, indem er meine Asset Allocation, meine Sparstrategie, meine Kontenauswahl, meine Steuereffizienz usw. verbessert?
- Könnte ein Finanzberater die mit meinen Investitionen verbundenen Kosten reduzieren, um seine Gebühren auszugleichen?
- Habe ich mein gesamtes Finanzleben im Griff? Ruhestandsplanung, Studium, Nachlassplanung, Ausgaben und Cashflows usw.?
Denken Sie an das große Ganze, wenn Sie die Vorteile eines Vermögensverwalters bewerten
Vermögen aufzubauen braucht Zeit und Engagement. Es ist nicht unbedingt für jeden Anleger sinnvoll, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Aber viele vielbeschäftigte Berufstätige haben einfach nicht die nötige Zeit, um ihr Finanzleben richtig zu managen.
Sind Finanzplaner die Kosten wert? Verstehen Sie die Kosten, die Sie derzeit zahlen, und vergleichen Sie diese mit den Gebühren und Einsparungen, die Sie mit einem Finanzberater erzielen könnten. In Anbetracht des Risikos eines Alleingangs und der Vorteile einer umfassenden Vermögensverwaltung rechtfertigt der Wert für viele Führungskräfte die Ausgaben.
Asset Management vs. Wealth Management: Was ist der Unterschied?
Gegründet im Jahr 1987, betreut Darrow Wealth Management seit über 30 Jahren einen vielfältigen Kundenstamm von Einzelpersonen und Familien im Großraum Boston. Als Familienunternehmen in der zweiten Generation und überwiegend von Frauen geführt, sind wir stolz darauf, mehreren Generationen von Familien in der Region dabei zu helfen, ihr Vermögen und ihre Lebensziele zu erreichen.
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