So erstellen Sie ein Monatsbudget in 6 Schritten

Wenn Ihr Gehaltsscheck eintrifft, gibt es ein kleines Glücksgefühl, wenn das Bankkonto gut gefüllt ist.

Aber dann kommt das Ende des Monats – und Sie sind nicht nur glücklich, sondern auch nervös.

Da kommt die Erstellung eines monatlichen Budgets ins Spiel. Es ermöglicht Ihnen, den Überblick über das Geld zu behalten, das auf Ihrem Konto ein- und ausgeht. Außerdem hilft Ihnen ein Budget dabei, Ihre täglichen Ausgaben zu decken und gleichzeitig für zukünftige Ziele wie den Ruhestand oder das College Ihrer Kinder zu sparen.

Wenn Sie noch nie ein Budget erstellt haben – oder einfach einen Neuanfang für ein bereits vorhandenes brauchen – sind wir hier, um Ihnen zu helfen.

Zählen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen zusammen

Zunächst einmal: Wie viel Geld haben Sie zur Verfügung? Rechnen Sie zusammen, was Sie jeden Monat nach Steuern und Gehaltsabzügen verdienen, denn Sie wollen von dem Geld arbeiten, das tatsächlich auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird. Berücksichtigen Sie nicht nur das Einkommen aus einem regulären Gehaltsscheck, sondern auch das, was Sie aus einem Nebenjob oder einer Teilzeitbeschäftigung mit nach Hause nehmen. Wenn Ihre Nebenjobs keine Steuern von Ihren Gehaltsschecks abziehen, dann rechnen Sie nur das ein, was Sie behalten, nachdem Sie einen Betrag für die Zahlung von Steuern beiseite gelegt haben.

Zählen Sie auf, was Sie für feste Ausgaben ausgeben

Das sind die Rechnungen und Ausgaben, die Sie einplanen – die Dinge, die Sie regelmäßig brauchen. Dazu gehören wesentliche Kosten, die nicht bereits von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, wie Ihre Hypothek oder Miete, die Zahlung für Ihr Auto, die Versorgungsleistungen, die Handyrechnung oder die Kinderbetreuung. Dazu können auch Dinge gehören wie die monatlichen Ausgaben für die Ernährung Ihrer Familie. Dies sind im Grunde die nicht verhandelbaren Ausgaben, die Ihr Leben am Laufen halten.

Zählen Sie auf, was Sie für nichtmonatliche Kosten ausgeben

Ein Teil eines Budgets, den Einzelpersonen typischerweise nicht berücksichtigen, sind unregelmäßige, nichtmonatliche Zahlungen. Da diese Art von Kosten bis kurz vor ihrer Fälligkeit aus dem Blickfeld geraten können, ist es wichtig, sie in Ihrem Budget zu berücksichtigen.

Wie machen Sie das also? Rechnen Sie zusammen, was Sie jedes Jahr für Dinge wie vierteljährliche Steuern, Kfz-Zulassungsgebühren, jährliche Versicherungsprämien, Schulgeld und Reisen ausgeben. Was Sie für Geschenke zu Feiertagen, Hochzeiten, Geburtstagen usw. ausgeben, kann auch in diese Kategorie passen.

Nehmen Sie diese Summe und teilen Sie sie durch 12: Das ist der Betrag, den Sie jeden Monat auf ein separates Sparkonto legen sollten, damit Sie, wenn die Rechnungen kommen, wissen, dass Sie das Geld haben, um sie zu bezahlen.

BEITRÄGE ZU FINANZIELLEN ZIELEN

Diese Kategorie beinhaltet das, was Sie derzeit für Sparziele, die Tilgung von Schulden oder andere längerfristige finanzielle Ziele einsetzen. Jeden Monat werden die Zahlungen, die Sie für diese Ziele leisten, Sie der finanziellen Sicherheit näher bringen, indem sie Ihnen helfen, Schulden zu tilgen und zu sparen, so dass Sie in der Lage sind, die Dinge zu tun, die Ihnen wichtig sind, wie die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren, den Traumurlaub zu machen und eines Tages bequem in den Ruhestand zu gehen.

ERHÖHEN SIE IHRE FREIWILLIGEN AUSGABEN

Freiwillige Ausgaben sind Geld, das Sie für alles ausgeben können, was nicht bereits zu den festen oder notwendigen Ausgaben gehört. Es ist im Grunde zusätzliches Geld, das Sie für Dinge wie ein nettes Abendessen mit Freunden oder einen Last-Minute-Urlaub über ein langes Wochenende verwenden können.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch diese Zahl sein sollte, schauen Sie sich an, wie viel Sie in den letzten drei Monaten ausgegeben haben und verwenden Sie das, um ein klareres Bild zu erhalten. Oder wählen Sie einen Monat, den Sie als typisch für Ihre diskretionären Ausgaben ansehen, und verwenden Sie diese Zahl.

Machen Sie ein paar einfache Berechnungen

Nehmen Sie Ihr gesamtes monatliches Nettoeinkommen und ziehen Sie Ihre festen Ausgaben (einschließlich der nicht monatlichen Kosten) und Ihre Zielfinanzierung ab.

Was übrig bleibt, ist der Betrag, der Ihnen für diskretionäre Ausgaben zur Verfügung steht. Ist diese Zahl höher als das, was Sie als Ihre tatsächlichen diskretionären Ausgaben addiert haben?

Wenn Ihre tatsächlichen Ermessensausgaben jedoch höher sind als das, was Sie laut Berechnung ausgeben sollten, bedeutet das, dass Sie noch etwas Arbeit vor sich haben. Sie müssen herausfinden, welche Ihrer Ausgaben zu viel von Ihrem Budget verschlingen und wo Sie vielleicht Abstriche machen sollten, um sicherzustellen, dass Sie sich nicht verschulden, um sich Ihren Lebensstil leisten zu können.

Aber auch wenn Sie nicht zu viel Geld ausgeben, lohnt es sich, einen Blick auf Ihre Ausgabenkategorien zu werfen, um herauszufinden, ob Sie mit der Verwendung Ihres Geldes im Vergleich zu den Zielen, die Sie für sich oder Ihre Familie haben, zufrieden sind. Vielleicht wollen Sie zum Beispiel Ihre IRA-Beiträge erhöhen. Wären Sie bereit, einen Abo-Service zu streichen, den Sie nicht sehr oft nutzen, um das Geld in die Altersvorsorge zu stecken? Haben Sie das Gefühl, dass Ihre Fixkosten einen so großen Teil Ihres Budgetkuchens einnehmen, dass Sie kein „Spaßgeld“ mehr übrig haben?

Das richtige Budget für Sie zu erstellen bedeutet, ein Gleichgewicht zwischen der Möglichkeit zu finden, sich Ihren Lebensstil jetzt zu leisten und gleichzeitig für Ihre Zukunft zu sparen – ohne das Gefühl zu haben, dass Sie sich selbst etwas vorenthalten. Scheuen Sie sich also nicht, Ihre Zahlen anzupassen, wenn sich Ihre Ziele ändern. Schließlich wird sich Ihr Leben im Laufe der Zeit verändern, und das sollte auch Ihr Budget.