Sollten Sie Ihre Kreditkartenrechnung vorzeitig bezahlen?

Sie haben gerade einen größeren Einkauf mit Ihrer Kreditkarte getätigt, um diese tollen Cashback-Prämien zu sammeln, und Sie haben das Geld auf Ihrem Bankkonto, um den Einkauf zu bezahlen. Sollten Sie Ihre Kreditkarte vorzeitig bezahlen?

Sie können Ihre Kreditkarte bezahlen, sobald Sie die neue Wohnzimmergarnitur oder den schicken Kühlschrank in Empfang nehmen; Sie können sie sogar abbezahlen, bevor die Ware bei Ihnen eintrifft.

Kreditkartenunternehmen machen es Ihnen mit Online-Portalen oder Apps leicht. Sie können sich jederzeit einloggen, um Ihren aktuellen Kontostand zu erfahren und so viel bezahlen, wie Sie möchten, noch bevor Sie eine Rechnung erhalten. Sie können auch die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen, um eine Zahlung zu tätigen.

Aber hilft das vorzeitige Bezahlen Ihrer Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit oder spart Ihnen Geld?

Frühzeitiges Bezahlen Ihrer Kreditkarte kann Geld bei den Zinsen sparen

Viele Kreditkarten haben eine sogenannte „Schonfrist“, normalerweise 21 bis 25 Tage nach Ende des Abrechnungszeitraums, in der Sie Ihre Rechnung bezahlen können. Viele Karten berechnen während der Karenzzeit keine Zinsen, aber einige schon.

Selbst wenn Ihre Kreditkarte eine Karenzzeit hat, gibt es einen Haken: Sie müssen zwar keine Zinsen für neue Rechnungen zahlen, bis die Karenzzeit vorbei ist, aber Sie zahlen immer noch Zinsen für alle Guthaben, die aus dem Vormonat übertragen wurden.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 17 Prozent. Sie haben ein Guthaben von 5.000 $ auf der Karte und tätigen einen weiteren Kauf im Wert von 3.000 $. Für den neuen Kauf im Wert von 3.000 $ müssen Sie erst am ersten Tag des nächsten Abrechnungszeitraums Zinsen zahlen, aber auf Ihr bestehendes Guthaben von 5.000 $ fallen täglich Zinseszinsen an.

Ihr täglicher Zinssatz beträgt 17 Prozent geteilt durch 365 Tage, was bedeutet, dass Sie jeden Tag mit 0,047 Prozent Zinsen auf Ihr Guthaben von 5.000 $ belastet werden. Am ersten Tag des Abrechnungszyklus sind das 2,35 $ an Zinsen. Am zweiten Tag des Abrechnungszyklus zahlen Sie Zinsen auf den ausstehenden Saldo und auch auf die Zinsen, die am ersten Tag berechnet wurden ($5.002,35). Der Zyklus wiederholt sich im Laufe des Monats. So funktioniert der Zinseszins. Am Ende des Monats haben Sie 71,32 $ an Zinsen angehäuft, was bedeutet, dass Sie 5.071,32 $ zahlen müssten, um den Saldo vollständig zu tilgen.

Wenn Sie sich entscheiden, zur Monatsmitte eine Zahlung zu leisten, um die Hälfte des getragenen Saldos zu tilgen, halbieren Sie auch Ihre Zinszahlungen. Wenn Sie eine Zahlung in der Mitte des Abrechnungszeitraums vornehmen, können Sie die Zinsen, die Sie für Ihren übertragenen Saldo zahlen, erheblich reduzieren, indem Sie den Gesamtbetrag verringern. Es hat keinen Einfluss auf die Zinsen für neue Käufe in diesem Monat, da Sie noch keine zahlen, aber es bringt Sie in eine bessere Position und sorgt dafür, dass Sie im nächsten Abrechnungszeitraum weniger Zinsen zahlen.

Selbst wenn Sie nur einen Teil der Karte abbezahlen, oder genug, um Ihren bestehenden Saldo abzudecken, werden Sie immer noch Zinskosten sparen. Verwenden Sie einen Kreditkartenabzahlungsrechner, um herauszufinden, wie viel Sie durch die frühzeitige Zahlung Ihrer Rechnung sparen können.

Hilft die frühzeitige Zahlung Ihrer Kreditkarte Ihrer Kreditwürdigkeit?

Die frühzeitige Zahlung Ihrer Kreditkarte kann Ihrer Kreditwürdigkeit auch auf überraschende Weise helfen. Die drei großen Kreditbüros, die Ihre Kreditnutzung auswerten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, interessiert es nicht, ob Sie Ihre Rechnung frühzeitig bezahlen. Diese Information erscheint überhaupt nicht in Ihrer Kreditauskunft.

Aber Experian, TransUnion und Equifax berücksichtigen den Saldo Ihrer Kreditkarten bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Und da gibt es einen Haken: Niemand weiß, wann die Kreditkartenunternehmen diese Informationen an die Kreditbüros melden.

Sagen wir, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 4.000 Dollar. Sie kaufen einen Kühlschrank für 2.500 Dollar. Wenn das Kreditkartenunternehmen Ihren Saldo am nächsten Tag an die Kreditbüros meldet, haben Sie einen Kreditnutzungsgrad von 62,5 Prozent, mehr als das Doppelte des von vielen Experten empfohlenen Wertes von 30 Prozent.

Der Kreditnutzungsgrad macht 30 Prozent Ihres Kreditscores aus, daher ist es hilfreich, diese Zahl so niedrig wie möglich zu halten. Um die Wahrscheinlichkeit zu minimieren, mit einer hohen Kreditauslastung konfrontiert zu werden, sollten Sie Ihre Kreditkartenrechnung so früh wie möglich nach einer größeren Anschaffung bezahlen.

Senken Sie Ihre Kreditauslastung

Ein niedriger Prozentsatz der Kreditauslastung verbessert nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit. Es bedeutet, dass Sie mehr Geld auf Ihrer Kreditkarte für andere Einkäufe oder in Notfällen zur Verfügung haben. Bezahlen Sie große Anschaffungen sofort nach dem Kauf, damit Sie Ihre Karte sofort wieder benutzen können. Vergewissern Sie sich nur, dass Ihre Zahlung freigegeben wurde, bevor Sie Ihre Karte wieder benutzen, sonst könnten Sie mit Gebühren für die Überschreitung des Limits oder der unangenehmen Erfahrung konfrontiert werden, dass Ihre Kreditkarte abgelehnt wird.

Eliminieren Sie das Risiko von Säumnisgebühren

Es klingt offensichtlich, aber wenn Sie Ihre Kreditkarte früh bezahlen, werden Sie nicht vergessen, sie zu bezahlen. Sie können das Risiko von Verspätungsgebühren oder die Meldung verspäteter Zahlungen an die Kreditauskunfteien ausschließen.

Aber achten Sie auf Ihr Fälligkeitsdatum. Wenn Sie eine Zahlung leisten, bevor Ihr Kontoauszug eintrifft, aber immer noch einen Saldo haben, sind Sie für die Mindestzahlung auf der neuen Rechnung verantwortlich. Zahlungen, die vor dem Abrechnungsdatum getätigt werden, zählen für den Vormonat.

Gründe, warum Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht vorzeitig bezahlen sollten

Die Entscheidung, Ihre Kreditkartenrechnung vorzeitig zu bezahlen, ist nicht jedermanns Sache. Es kann verlockend sein, den Nullsaldo auf der Kreditkarte zu sehen, aber wenn Ihnen dadurch Bargeld für Notwendigkeiten fehlt, ist es vielleicht besser, das Geld auf der Bank zu lassen.

Gleichermaßen kann es keinen Sinn machen, die Kreditkarte sofort abzubezahlen, wenn Sie sich gerade in der Null-Prozent-Zins-Einführungsphase Ihrer Karte befinden und Ihr Geld auf einem Sparkonto liegt, das Zinsen abwirft, selbst bei einem Satz von nur 1 oder 2 Prozent.

Das Fazit

Die frühzeitige Rückzahlung Ihrer Kreditkarte kann Geld sparen, Ihr verfügbares Guthaben für andere Anschaffungen freimachen und Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihre Rechnung weit vor dem Fälligkeitsdatum bezahlt ist. Wenn Sie es sich leisten können, hilft das frühzeitige Bezahlen Ihrer Kreditkartenrechnungen, gute finanzielle Gewohnheiten zu etablieren und kann sogar Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.