Was ist ein Unterschriftendarlehen?

Ein Unterschriftendarlehen ist eine Art von ungesichertem Privatkredit. Der Name kommt daher, dass der Kreditgeber nur die Unterschrift des Kreditnehmers und ein Rückzahlungsversprechen als Sicherheit für den Kredit verwendet.

Der Kredit mit Unterschrift unterscheidet sich von gesicherten Krediten wie Hypotheken oder Autokrediten, bei denen ein Vermögenswert – in diesen Fällen ein Haus oder ein Auto – als Sicherheit verwendet werden muss. Kreditnehmer müssen diese Kredite in der Regel innerhalb einer bestimmten Laufzeit mit festen monatlichen Raten vollständig abbezahlen. Die Laufzeiten variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber und können zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren liegen. Die Zinssätze für Unterschriftendarlehen unterscheiden sich ebenfalls von Kreditgeber zu Kreditgeber, und die Zinssätze basieren zum Teil auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Menschen mit höheren Kredit-Scores können einen niedrigeren Zinssatz angeboten werden, während diejenigen mit schlechteren Kredit-Ratings können höhere Raten angeboten werden.

Was ist eine Unterschrift Darlehen verwendet für?

Als eine Art von persönlichen Darlehen, Unterschrift Darlehen sind für eine Vielzahl von Gründen verwendet:

• Schuldenkonsolidierung: Wenn Sie einen Unterschriftendarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz erhalten können, als Ihnen für Ihre Kreditkartenschulden oder andere Kredite berechnet wird, können Sie Geld sparen, indem Sie Ihre Schulden in einem Darlehen konsolidieren.
• Notfälle oder unerwartete Ausgaben: Die Schnelligkeit, mit der Kreditnehmer einen Unterschriftendarlehen bekommen können, macht es oft zu einer idealen Wahl im Falle von Notfällen, medizinisch oder anderweitig, die unerwartet auftreten können.
• Größere Anschaffungen und Lebensereignisse: Egal, ob Sie keinen Autokredit bekommen können oder ein großes Hausreparaturprojekt planen, Unterschriftskredite können helfen, die Kosten für größere Anschaffungen zu tragen, die Sie nicht auf einmal bezahlen können. Sie können auch helfen, die Kosten einer unvergesslichen Hochzeit oder eines Urlaubs zu decken.

Vor- und Nachteile von Unterschriftskrediten

Es gibt besondere Vorteile von Unterschriftskrediten. Wie bereits erwähnt, bieten Unterschriftendarlehen den Vorteil, dass sie schnell aufgenommen werden können. Außerdem kann es von Vorteil sein, keine Vermögenswerte als Sicherheiten hinterlegen zu müssen. Natürlich sollten Sie sich so gut wie möglich an die Kreditvereinbarung halten, aber wenn Sie die Raten für den Unterschriftendarlehen nicht mehr zahlen können, müssen Sie sich keine Sorgen um den möglichen Verlust Ihres Hauses oder Autos machen.

Diese Kredite sind jedoch nicht ohne Nachteile. Für Menschen, die keine etablierte Kredithistorie und eine gute Kreditwürdigkeit haben, können Unterschriftendarlehen schwieriger zu bekommen sein. Außerdem müssen Kreditnehmer mit schlechter Bonität unter Umständen deutlich höhere Zinsen zahlen. Und selbst wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, können Unterschriftendarlehen höhere Zinssätze haben als gesicherte Darlehen wie eine Hypothek und andere ungesicherte Darlehen wie Studentendarlehen.

Wie man ein Unterschriftendarlehen bekommt

Unterschriftendarlehen werden bei einer Vielzahl von Banken und Kreditinstituten angeboten.

Sie haben die Möglichkeit, ein Unterschriftendarlehen persönlich in einer Bank oder online zu beantragen. Wenn Sie sich bewerben, werden Sie möglicherweise gebeten, ein Formular mit Ihren persönlichen Daten auszufüllen, einschließlich Ihres Arbeitgebers und Einkommens, und möglicherweise Kopien von W-2-Formularen, Steuererklärungen oder Kontoauszügen vorzulegen. Zusätzlich wird Ihr potenzieller Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durchführen, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit qualifiziert sind und wenn ja, zu welchem Zinssatz. Manchmal dauert es nur ein paar Minuten, bis die Kreditprüfung abgeschlossen ist und Sie Ihren neuen Kredit mit Unterschrift nutzen können.

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