Was Sie über die Verjährungsfrist für Schulden wissen sollten
Haben Sie jemals eine Schuld gehabt, die von einem Inkassobüro zu einem anderen weitergereicht wurde, was Ihnen wie eine Ewigkeit vorkam? Irgendwann muss der Kreislauf doch aufhören, oder?
Schulden haben eine Art Verfallsdatum, das als Verjährungsfrist bekannt ist und die Inkassobüros und sogar den ursprünglichen Gläubiger davon abhält, sie auf unbestimmte Zeit zu verfolgen. Bevor Sie zustimmen, eine alte Schuld zu bezahlen, sollten Sie zunächst sicherstellen, dass die Verjährungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Wenn die Frist abgelaufen ist, können Sie entscheiden, dass es in Ihrem besten Interesse ist, nicht zu zahlen.
Zwei Fristen für Schulden
Viele Leute verwechseln die Verjährungsfrist mit der Frist für die Kreditauskunft. Obwohl es sich bei beiden um Fristen im Zusammenhang mit Schulden handelt, haben sie unterschiedliche Auswirkungen und werden durch unterschiedliche Ereignisse im Lebenszyklus der Schulden ausgelöst.
Die Frist für die Kreditberichterstattung ist die maximale Zeitspanne, in der Kreditbüros überfällige Schulden in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigen können. Für die meisten Arten von Konten beträgt sie sieben Jahre ab dem Datum der Verjährung. Insolvenzen werden jedoch zehn Jahre lang gemeldet. Die Frist für die Kreditauskunft wird vom Fair Credit Reporting Act diktiert und hat keinen Einfluss auf die Verjährungsfrist für das Eintreiben einer Schuld.
Die Verjährungsfrist für Schulden hingegen ist der Zeitraum, in dem eine Schuld rechtlich durchsetzbar ist. Das heißt, die Zeitspanne, in der ein Gläubiger oder Inkassobüro Sie gerichtlich dazu zwingen kann, für eine Schuld zu zahlen. Der Zeitraum beginnt mit dem letzten Datum der Aktivität auf dem Konto und variiert je nach Bundesstaat.
Das letzte Datum der Aktivität auf einem Konto kann sich von dem Datum der Fälligkeit Ihres Kontos unterscheiden, wenn Sie nach diesem Zeitpunkt eine Zahlung oder Zahlungsvereinbarung getroffen haben.
Wie Sie es zu Ihrem Vorteil nutzen können
Einige Inkassobüros werden weiterhin versuchen, ein Konto einzutreiben, auch nachdem die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Verbraucher, die sich der Verjährungsfrist nicht bewusst sind oder sich vom Inkassobüro einschüchtern lassen, zahlen möglicherweise, um schlimmere Maßnahmen, wie eine Klage, zu vermeiden. Wenn Sie sicher sind, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist, ist das Ihre Verteidigung gegen die Zahlung einer alten Schuld.
Achten Sie darauf, dass Sie die Verjährungsfrist nicht wieder in Gang setzen, indem Sie irgendeine Handlung auf dem Konto vornehmen. Eine Zahlung, ein Zahlungsversprechen, eine Zahlungsvereinbarung oder eine Belastung des Kontos kann die Verjährung neu starten. Wenn die Uhr neu startet, fängt sie bei Null an, egal wie viel Zeit vor der Aktivität verstrichen war.
Razzia bei Inkassobüros
Nachdem Asset Acceptance, einer der größten Schuldenkäufer, 2012 von der FTC verklagt wurde, stimmte er zu, Verbraucher zu benachrichtigen, wenn ihre Schulden verjährt sind, indem er in die Inkassomitteilung einfügt: „Angesichts des Alters der Schulden werden wir Sie nicht verklagen.“ Sie kann auch enthalten: „und wir werden sie nicht an eine Meldebehörde melden.“
Nicht alle Inkassobüros werden diesen Hinweis aufnehmen, so dass die Beweislast bei Ihnen liegt.
Wie gilt das für meine Schulden?
Die Verjährungsfrist beträgt in der Regel zwischen drei und sechs Jahren, in einem Bundesstaat sogar bis zu 15 Jahren. Schauen Sie sich die vollständige Liste der Verjährungsfristen nach Staat an, um die Verjährungsfristen für Ihren Staat zu erfahren.
Einige Schulden haben keine Verjährungsfrist. Dazu gehören Bundesstudentenkredite, Unterhaltszahlungen für Kinder in einigen Staaten und Einkommenssteuern. Sie können die Verjährungsfrist nicht als Verteidigung in einem Rechtsstreit in Bezug auf eine dieser Forderungen verwenden, selbst wenn Sie seit mehreren Jahren keine Maßnahmen auf dem Konto ergriffen haben.
Wenn Sie kürzlich umgezogen sind, könnten hinterhältige Schuldeneintreiber versuchen, Ihren Heimatstaat für die Verjährungsfrist zu verwenden, insbesondere wenn diese Frist länger ist als die des Staates, in dem Sie derzeit wohnen. Das würde einem Inkassobüro mehr Zeit geben, die Schulden einzutreiben.
Was die Verjährungsfrist nicht tut
Denken Sie daran, wenn die Verjährungsfrist abläuft, verhindert sie nur, dass ein Inkassobüro ein Urteil gegen Sie gewinnt, wenn Sie beweisen können, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Es verhindert nicht:
- Ein Inkassounternehmen davon abzuhalten, eine Klage gegen Sie einzureichen. Es kann sie davon abhalten, zu gewinnen, wenn Sie es vor Gericht gegen sie verwenden.
- Löschen Sie die Schulden. Wenn die Schuld rechtmäßig Ihnen gehört, schulden Sie sie immer noch, bis sie vom Gläubiger gestrichen oder im Konkursverfahren erlassen wird.
- Verhindern Sie, dass die Schuld in Ihrer Kreditauskunft erscheint. Die Schuld kann so lange gemeldet werden, wie es die Frist für die Kreditberichterstattung erlaubt.