Brauchen Sie einen Mitunterzeichner? Das sollten Sie wissen

Wenn Sie einen Mitunterzeichner brauchen, sind Sie nicht allein. Im Jahr 2018 hatten etwa 90 % der Kreditnehmer von privaten Studentenkrediten einen. Egal aus welchem Grund und egal wie verantwortungsbewusst Sie sind, es kann unangenehm sein, jemanden zu fragen, ob er bereit ist, seine eigene Kreditwürdigkeit für Sie aufs Spiel zu setzen.

Schließlich übernimmt Ihr Mitunterzeichner die rechtliche Verantwortung für die Zahlung der Schulden, wenn der Kreditnehmer ausfällt oder keine Zahlungen leistet. Eine schnelle Google-Suche nach „Mitunterzeichnung eines Kredits“ bringt zahlreiche Ergebnisse, die davon abraten, jemals für jemanden mitzuunterzeichnen.

Aber Sie können beweisen, dass Sie verantwortlich sind. Und mit den Feiertagen ist es eine gute Zeit, um von Angesicht zu Angesicht darüber zu sprechen.

How to Decide Who to Ask

Erst einmal sollten Sie herausfinden, welche Anforderungen die Kreditgeber, die Sie in Betracht ziehen, an einen Kreditantrag stellen. Einige Institute werden verlangen, dass Ihr Mitunterzeichner ein US-Bürger oder ein Einwohner mit ständigem Wohnsitz ist, daher ist es am besten, wenn Sie nur die grundlegenden Anforderungen für einen Antrag kennen, bevor Sie ein unangenehmes Gespräch führen. Kreditgeber werden auch nach Bonität und regelmäßigem Einkommen eines Mitunterzeichners suchen, so dass dies Ihre Liste basierend auf Ihrem Wissen über Ihre Familie und enge Freunde eingrenzen kann.

Nur weil jemand für Sie mitunterzeichnen kann, heißt das nicht, dass Sie fragen sollten. Es sollte jemand sein, dem Sie voll und ganz vertrauen und von dem Sie erwarten, dass er eine lange, positive Beziehung zu Ihnen hat, während Sie den Kredit zurückzahlen – nicht die Person, die am wahrscheinlichsten ja sagt.

Geld kann Beziehungen leicht ruinieren, also fragen Sie niemanden, der sich vielleicht verpflichtet fühlt, ja zu sagen, aber im Notfall nicht in der Lage wäre, die Zahlungen zu leisten. Während Sie niemals einen Kredit aufnehmen sollten, von dem Sie nicht sicher sind, dass Sie ihn bezahlen können, passiert das Leben, und das Letzte, was Sie wollen, ist, jemandem versehentlich eine große Last aufzubürden, der es sich nicht leisten kann.

Ein finanziell verantwortungsbewusster Mitunterzeichner mit exzellenter oder guter Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz für Ihren Kreditbetrag zu bekommen.

Hat Sie jemand gebeten, für seinen privaten Studentenkredit mitzuzeichnen? Schauen Sie sich unseren Leitfaden zur Mitunterzeichnung privater Studentendarlehen an.

Wie Sie zeigen, dass Sie ein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind

Beginnen Sie damit, Ihre Finanzen transparent zu machen. Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer vollständigen Kreditauskunft und bringen Sie diese mit, zusammen mit Ihren Steuererklärungen der letzten Jahre und Gehaltsabrechnungen, um zu beweisen, was Sie jetzt verdienen. (Sie haben das Recht auf einen kostenlosen Bericht alle 12 Monate von jeder der drei Kreditauskunfteien in den USA.)

Während Ihr potenzieller Mitunterzeichner mehr berücksichtigen wird als Ihren Kreditbericht, wird dieser ein vollständiges Bild Ihrer Kreditgeschichte zeigen. Dies könnte alle verpassten monatlichen Zahlungen oder Bankkonten in Verzug einschließen, aber offen über vergangene finanzielle Fehler zu sein, zeigt Ihr Engagement für Transparenz.

Wege, um Ihren Mitunterzeichner zu schützen und ihm Seelenfrieden zu geben

Kennen Sie die Richtlinien Ihres Kredits für die Freigabe des Mitunterzeichners und verpasste Zahlungen

Wenn Sie einen Kreditgeber auswählen, machen Sie eine Liste aller Fragen, die Sie haben, und rufen Sie ihn dann an, um die Antworten zu erhalten, wenn Sie sie nicht online finden können. Welche Optionen haben sie für den Fall, dass Sie Ihre Zahlungen senken müssen? Bietet Ihr Kreditgeber eine Mitunterzeichnerfreigabe an? Wie schnell können Sie eine Mitunterzeichnerfreigabe erhalten, die es Ihnen erlaubt, den Namen Ihres Mitunterzeichners aus Ihrem Kredit zu entfernen, und was ist nötig, um sich zu qualifizieren? Wenn Sie in der Lage sind, Ihrem Mitunterzeichner zu zeigen, dass Sie ihn nicht für die gesamte Laufzeit des Kredits brauchen, kann das sein Risiko minimieren und es wahrscheinlich einfacher für ihn machen, ja zu sagen.

Haben Sie einen Plan B

Natürlich ist der Plan, dass Sie Ihre monatlichen Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen. Aber nehmen wir an, Sie verlieren Ihren Job, oder Ihr Partner oder Ehepartner muss für die Arbeit umziehen, und es dauert länger als erwartet, einen neuen Job zu finden. Es ist wichtig, dass Sie das Worst-Case-Szenario durchdenken, bevor Ihr potenzieller Mitunterzeichner Ihnen die „Wenn“-Frage stellt.

Richten Sie Kontowarnungen für Ihren Mitunterzeichner ein

Machen Sie es Ihrem Mitunterzeichner leicht, sich über den Fortschritt Ihres Kredits auf dem Laufenden zu halten, wann Zahlungen fällig sind, wann sie geleistet werden und ob sie versäumt werden. Wenn Ihr Kreditverwalter automatische Benachrichtigungen für Ihr Konto anbietet, melden Sie sich und Ihren Mitunterzeichner an. Sie könnten auch eine automatische Weiterleitung für alle E-Mails von Ihrem Kreditvermittler an den Posteingang Ihres Mitunterzeichners einrichten. Auf diese Weise kann sich Ihr Mitunterzeichner an Sie wenden, wenn Sie finanzielle Probleme haben, lange bevor der Kreditgeber sich an ihn wendet, sagt Jacob Dayan, CEO von Community Tax, einer Buchhaltungsfirma in Chicago, die ihren Kunden oft hilft, sich gut aufzustellen, um Mitunterzeichner zu sichern.

„Wenn Sie sicherstellen, dass keine Zahlungen ausbleiben, bevor Sie einen potenziellen Mitunterzeichner fragen, zeigt das ein klares Zeichen von Verantwortung und langfristiger Tragfähigkeit“, sagt er.

Definieren Sie die Verantwortlichkeiten zwischen Ihnen und Ihrem Mitunterzeichner

Bevor Sie unterschreiben, führen Sie ein ausführliches Gespräch über alle Einzelheiten des Kredits und darüber, wie Sie dafür bezahlen werden, und halten Sie es dann zur späteren Bezugnahme schriftlich fest. Es kann sein, dass Ihre Kreditraten erst in ein paar Jahren fällig werden. Wenn Sie also Ihre Erwartungen schriftlich festhalten, vermeiden Sie Verwirrung, wenn die erste Zahlung fällig ist.

Erläutern Sie, was von Ihnen als Kreditnehmer erwartet wird, z. B. die Einrichtung der automatischen Abbuchung von Ihrem Girokonto jeden Monat. Was wird von Ihnen erwartet, wenn Sie einmal meinen, eine Zahlung nicht leisten zu können? Was sind die Bedingungen für eine Mitunterzeichnerfreigabe, und wie werden Sie darauf hinarbeiten? Je deutlicher Sie sich ausdrücken können, desto beruhigender kann es sein.

Wie man das Gespräch beginnt

Das Bitten um Hilfe ist vielleicht der schwierigste Teil von all dem. Aber es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie es zu einem leichteren Gespräch machen können.

Wenn Sie planen, ein Familienmitglied zu fragen, das Sie nur ein paar Mal im Jahr sehen, ziehen Sie in Erwägung, es lange vor dem Thanksgiving-Dinner anzurufen oder ihm eine SMS zu schreiben, um zu fragen, ob es bereit ist, darüber zu sprechen, Ihr Mitunterzeichner zu sein. Anstatt zu fragen: „Würdest du für mich bürgen?“, kannst du sagen: „Ich überlege, meine Studentenkredite zu refinanzieren, um meine Rechnungen zu senken und sie schneller abzubezahlen, damit ich anfangen kann, für den Kauf eines Hauses zu sparen. Wären Sie bereit, mit mir darüber zu sprechen, wenn ich Sie nächste Woche treffe?“

Wenn sie offen dafür sind, machen Sie sich ein paar Notizen über Punkte, die Sie ansprechen können, wie z.B. Ihre Erfolgsbilanz bei der Begleichung Ihrer Kreditkartenrechnungen, Ihr derzeitiges Verhältnis von Schulden zu Einkommen und jegliches Vermögen, das Sie haben und auf das Sie im Notfall zurückgreifen können. Erklären Sie zu Beginn, wofür Sie das Geld benötigen und beantworten Sie alle Fragen zu Ihrer steuerlichen Situation und Ihrer Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen. Schließen Sie, indem Sie sie wissen lassen, dass Sie nicht sofort eine Antwort brauchen (versuchen Sie, ihnen ein paar Wochen Bedenkzeit zu geben, besonders wenn sie sich mit ihrem Ehepartner beraten müssen), und dass Sie ihre Entscheidung respektieren werden, wenn sie nein sagen.