Endfälliger Kredit

Was ist ein endfälliger Kredit?

Ein endfälliger Kredit ist ein Darlehen oder eine Kreditart, bei der die Mittel bei Abschluss des Kredits in voller Höhe ausgezahlt werden und bis zu einem bestimmten Datum einschließlich Zinsen und Finanzierungskosten zurückgezahlt werden müssen. Der Kredit kann regelmäßige Tilgungs- und Zinszahlungen oder die vollständige Zahlung des Kapitals bei Fälligkeit erfordern.

Viele Finanzinstitute bezeichnen geschlossene Kredite auch als „Ratenkredite“ oder „besicherte Kredite“. Finanzinstitute, Banken und Kreditgenossenschaften bieten geschlossene Kreditverträge an.

Wie ein geschlossener Kredit funktioniert

Der geschlossene Kredit ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer (oder Unternehmen). Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbaren die Kreditsumme, den Darlehensbetrag, den Zinssatz und die monatliche Rate; all diese Faktoren sind abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Für einen Kreditnehmer ist die Aufnahme eines endfälligen Kredits ein effektiver Weg, eine gute Bonität aufzubauen, indem er zeigt, dass er kreditwürdig ist.

Generell sind Immobilien- und Autokredite endfällige Kredite. Umgekehrt sind Home Equity Lines of Credit (HELOC) und Kreditkarten Beispiele für offene Kredite. Offene Kreditverträge werden manchmal auch als revolvierende Kreditkonten bezeichnet. Der Unterschied zwischen diesen beiden Kreditarten liegt hauptsächlich in den Bedingungen der Schulden und der Art und Weise, wie die Schulden zurückgezahlt werden. Bei geschlossenen Krediten werden Schuldtitel für einen bestimmten Zweck und für einen festgelegten Zeitraum erworben. Am Ende eines bestimmten Zeitraums muss die Privatperson oder das Unternehmen den gesamten Kredit zurückzahlen, einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Wartungsgebühren.

Open-End-Kredite sind nicht auf einen bestimmten Verwendungszweck oder eine bestimmte Dauer beschränkt, und es gibt kein festes Datum, an dem der Verbraucher die gesamten geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Stattdessen legen diese Schuldtitel einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann, und verlangen monatliche Zahlungen, die sich nach der Höhe des ausstehenden Saldos richten.

Geschlossene Kreditverträge ermöglichen es Kreditnehmern, teure Gegenstände zu kaufen und diese dann in der Zukunft zu bezahlen. Geschlossene Kreditverträge können verwendet werden, um ein Haus, ein Auto, ein Boot, Möbel oder Geräte zu finanzieren.

Im Gegensatz zu offenen Krediten gibt es bei geschlossenen Krediten keine revolvierenden oder verfügbaren Kredite. Außerdem können die Kreditbedingungen nicht geändert werden.

Bei einem endfälligen Kredit sind sowohl der Zinssatz als auch die monatlichen Zahlungen fest. Allerdings variieren die Zinssätze und Laufzeiten je nach Unternehmen und Branche. In der Regel sind die Zinssätze für den endfälligen Kredit niedriger als für den offenen Kredit. Die Zinsen fallen täglich auf den ausstehenden Saldo an. Obwohl die meisten geschlossenen Kredite feste Zinssätze bieten, kann ein Hypothekendarlehen entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz bieten.

Kreditnehmer, die für einen geschlossenen Kredit oder andere Arten von Krediten genehmigt werden möchten, müssen den Kreditgeber über den Zweck des Kredits informieren. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Anzahlung verlangen.

Gesicherter endfälliger Kredit vs. unbesicherter endfälliger Kredit

Es kann sich bei endfälligen Kreditvereinbarungen um besicherte und unbesicherte Darlehen handeln. Bei besicherten Krediten handelt es sich um Darlehen, die durch eine Sicherheit – in der Regel einen Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto – abgesichert sind, die als Zahlung an den Kreditgeber verwendet werden kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Gesicherte Kredite bieten eine schnellere Genehmigung. Allerdings sind die Laufzeiten für unbesicherte Kredite in der Regel kürzer als für besicherte Kredite.

Besondere Überlegungen

Einige Kreditgeber können eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn ein Kredit vor dem eigentlichen Fälligkeitsdatum zurückgezahlt wird. Der Kreditgeber kann auch Strafgebühren erheben, wenn bis zum festgelegten Fälligkeitsdatum keine Zahlungen erfolgen. Wenn der Kreditnehmer mit den Darlehenszahlungen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Immobilie wieder in Besitz nehmen. Ein Verzug kann eintreten, wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, pünktliche Zahlungen zu leisten, Zahlungen versäumt oder Zahlungen vermeidet oder einstellt.

Bei bestimmten Krediten, wie z. B. Auto-, Hypotheken- oder Bootskrediten, behält der Kreditgeber das Eigentum, bis der Kredit vollständig bezahlt ist. Nachdem der Kredit abbezahlt ist, überträgt der Kreditgeber den Titel auf den Eigentümer. Ein Titel ist ein Dokument, das den Eigentümer einer Immobilie, wie z. B. eines Autos, eines Hauses oder eines Bootes, nachweist.