Comprar una casa de vacaciones, ¿es una buena inversión? | Planificación Divergente

Parece que a todos nos pica el gusanillo en un momento u otro. Suele empezar después de unas vacaciones memorables en las que no podemos dejar de pensar. Los pensamientos de comprar una casa de vacaciones comienzan a arrastrarse. Con los tipos de interés de las hipotecas en mínimos históricos y la pandemia que cambia cómo y dónde trabajamos muchos de nosotros, la idea de comprar una casa de vacaciones ha ido ganando aún más popularidad.

A pesar de lo divertida que puede ser la perspectiva, invertir en bienes raíces conlleva un amplio trabajo, especialmente si se trata de comprar una propiedad de alquiler vacacional.

La decisión de comprar una casa se toma a menudo por necesidad, mientras que la compra de una casa de vacaciones tiende a ser por deseo. Requiere un proceso de pensamiento y un enfoque diferente. En última instancia, que la compra de una casa de vacaciones acabe siendo una buena inversión depende de muchos factores que aprenderá al leer este artículo.

Puntos a tener en cuenta

La compra de una propiedad vacacional es una importante inversión tanto de tiempo como de dinero. Antes de embarcarse en este viaje, debe considerar estos factores preliminares:

• Etapa de la vida: ¿Estás formando una familia, eres una persona que está a punto de jubilarse o estás jubilada? Dependiendo de la etapa de la vida en la que te encuentres, las obligaciones financieras de tu hogar pueden influir en la viabilidad de realizar esta compra. Si sigue adelante e invierte en una casa de vacaciones, es posible que tenga que alterar significativamente sus otros objetivos financieros.

• Seguridad laboral: Mientras seguimos lidiando con el COVID-19, algunos economistas se preocupan de que las consecuencias económicas de la pandemia se sientan durante años. Tener seguridad laboral es primordial, ya que poseer una propiedad vacacional sin un flujo constante de ingresos es extremadamente difícil.

• Finanzas: ¿Puede cubrir cómodamente el pago inicial y la hipoteca? ¿Necesitará alquilar la casa como inversión para llegar a fin de mes? Tenga en cuenta que la propiedad conlleva muchos gastos inesperados (más adelante se habla de ello) y, debido a esos gastos, se recomienda mantener una reserva de efectivo mayor.

• Distancia: ¿Qué tan cerca está usted de la casa de vacaciones que está considerando? Cuanto más lejos viva, más difícil y menos probable es que la visite con la frecuencia que piensa. La distancia también hace que el mantenimiento sea aún más desafiante. O bien, ¿puede trabajar a distancia y pasar más tiempo allí?

• Metas financieras: ¿Esta compra retrasará o alterará potencialmente sus otros objetivos financieros a largo plazo? Si es así, esos cambios deben estar claramente descritos en su plan financiero.

Estas son algunas de las preguntas importantes que debe hacerse antes de seguir adelante.

Siguientes pasos

Una vez que haya considerado los puntos anteriores, los siguientes pasos implican centrarse en lo que quiere y calcular para cuánto puede calificar.

Debería comenzar este proceso contratando a un agente inmobiliario local que tenga experiencia en propiedades vacacionales e inversiones en alquileres vacacionales. Su agente puede ayudarle a reducir su búsqueda a un barrio o urbanización que se ajuste a sus criterios y esté dentro de su presupuesto.

En este punto, es una buena idea obtener una precalificación para un préstamo. Los requisitos de calificación para una casa de vacaciones son mucho más estrictos que una residencia principal, lo que significa que puede no calificar para tanto como usted piensa.

Aunque hay varias opciones de financiación disponibles, no se trata de un enfoque de «talla única». Trabajar con un asesor financiero fiduciario y de pago puede ayudarle a averiguar qué estrategias son las más adecuadas para usted. También querrá ver los pros y los contras, que cubrimos a continuación.

Pros

Ser propietario de una propiedad vacacional tiene muchas ventajas y beneficios:

• Potenciales ingresos por alquileres

• Posible revalorización de la propiedad

• Beneficios e incentivos fiscales

• .

• Posibilidad de amueblar y renovar a gusto

• Conveniente para reunir a la familia y amigos

Además, con la llegada de sitios como Airbnb y VRBO, es más fácil que nunca listar y alquilar una propiedad llegando a un público más amplio.

Aunque los ingresos por alquileres a corto plazo y los incentivos fiscales son atractivos, hay ciertos beneficios a los que no se puede poner precio. Para muchas personas, la compra de una casa de vacaciones proporciona un valor sentimental y algo que desean mantener en la familia para las generaciones futuras.

Hay que tener en cuenta que hay una gran diferencia entre querer y necesitar alquilar una casa de vacaciones. Si planea alquilar la propiedad con frecuencia, podría acabar sintiéndose como otro trabajo a tiempo completo. Siempre se puede contratar una empresa de gestión de la propiedad para tomar la carga de sus hombros, pero que va a costar ~ 10% de los ingresos mensuales de alquiler, lo que reduce el flujo de caja de la propiedad.

Cons

También hay contras de ser dueño de una propiedad de vacaciones, pero con mucho, el que la mayoría de la gente subestima es el gasto. Usted debe prepararse para lo siguiente:

• Pagos de la hipoteca

• Inmuebles impuestos

• Seguro de hogar

• Reparaciones y reparaciones y mantenimiento

• Gestión de la vivienda

• Sistema de seguridad del hogar

A menos que pague al contado, su mayor gasto será la hipoteca. Una casa de vacaciones suele requerir un pago inicial del 20% al 30% y tendrá un tipo de interés entre el 0,5% y el 0,75% más alto.

Si bien los gastos anteriores no son todos recurrentes, deben ser contabilizados como tales, dado que los bienes raíces son un activo ilíquido. Eso significa que debes prepararte para lo inesperado.

Muchos propietarios de inmuebles vacacionales siguen la regla del 50%, que estima que los gastos de funcionamiento son ~50% de los ingresos brutos de la propiedad. Aunque hay demasiadas variables, sobre todo teniendo en cuenta que los ingresos por alquiler pueden fluctuar dependiendo de si es temporada alta, esta regla puede proporcionar una línea de base para trabajar.

Consejo: Si el propietario anterior utilizó la propiedad como un alquiler, considere la posibilidad de pedir algunos años de su Anexo E para obtener una expectativa precisa de los ingresos.

En conclusión

Si una casa de vacaciones resulta ser una buena inversión a menudo se reduce a cómo planea utilizar la propiedad.

Si el plan es usarlo principalmente como una propiedad de alquiler de vacaciones, los ingresos más la apreciación potencial a largo plazo le dan la capacidad de ser una inversión sólida a largo plazo. La clave es la paciencia, ya que los costes iniciales tardan en recuperarse.